1. Chwilówki online
  2. >
  3. Chwilówki bez BIK

Ranking: chwilówki bez BIK

Staranie się o kredyt w banku może być utrudnione, w przypadku osób, które nie mogą pochwalić się dobrą historią w BIK. A co zrobić, jeśli pieniądze są niezbędne? Otóż, jedynym wyjściem wydają się być chwilówki bez BIK.

Szanujemy Was czas, dlatego przygotowaliśmy ranking chwilówek bez BIK – bez zbędnej zwłoki znajdziecie odpowiednią pożyczkę dla siebie!

Netcredit logo
Netcredit
Ocena: 3.7 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

14 - 30 dni

kuki.pl logo
Kuki
Ocena: 3.4 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki

250 - 3000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Szybka Gotówka logo
Szybka Gotówka
Ocena: 3.8 (ilość ocen: 8)
Kwota pożyczki

100 - 6000 zł

Czas na spłatę

1 - 65 dni

Solcredit logo
Solcredit
Ocena: 3.2 (ilość ocen: 9)
Kwota pożyczki

100 - 5000 zł

Czas na spłatę

5 - 50 dni

Filarum.pl logo
Filarum
Ocena: 2.9 (ilość ocen: 7)
Kwota pożyczki

100 - 1000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Ekassa logo
Ekassa
Ocena: 3.5 (ilość ocen: 11)
Kwota pożyczki

400 - 2500 zł

Czas na spłatę

7 - 28 dni

Smart pożyczka logo
Smart Pożyczka
Ocena: 3.5 (ilość ocen: 4)
Kwota pożyczki

200 - 2000 zł

Czas na spłatę

10 - 30 dni

Viasms logo
VIA SMS
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 7)
Kwota pożyczki

100 - 1500 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Chwilówki bez BIK – czy warto je zaciągać?

Z dużej liczby fraz wpisywanych w internecie łatwo wywnioskować, że chwilówki bez BIK cieszą się ogromnym zainteresowaniem. Czy takie oferty są jednak naprawdę godne uwagi? Czy rzeczywiście powinniśmy się bać rejestru BIK? Postanowiliśmy sprawdzić te kwestie.

Firmy pożyczkowe przeszły ogromną metamorfozę w ciągu ostatnich kilkunastu lat, a rynek pozabankowy stał się poważnym konkurentem dla oferty kredytów i pożyczek proponowanych przez banki. Wzrosło także zaufanie do pożyczkodawców pozabankowych. Z badania Kantar TNS wynika, że instytucjom pożyczkowym ufa 17% Polaków, a w ciągu ostatniego roku to zaufanie wzrosło aż o 54%, czyli więcej niż miało to miejsce w przypadku banków i SKOK-ów.

Dziś rynek pożyczek pozabankowych nie jest już kojarzony z ofertą dla osób zadłużonych, które nie mają szansy na kredyt w banku. Nic dziwnego, skoro według badania Ipsos większość klientów firm pożyczkowych to osoby posiadające stałą pracę, zarabiający często powyżej średniej krajowej, korzystający codziennie z internetu (stąd zainteresowanie pożyczkami online) i spłacający swoje zobowiązania w terminie. To osoby, które unikają po prostu kolejek i skomplikowanych formalności w bankach. Co jednak z pozostałymi klientami firm pożyczkowych? Wielu z nich ma kłopoty z regulowaniem swoich zobowiązań. Doskonale wiedzą, że mogą mieć problem z otrzymaniem kredytu w banku, dlatego zwracają się do firm pożyczkowych, szukając chwilówki bez BIK.

BIK – postrach pożyczkobiorcy?

Zanim zastanowimy się, czy pożyczki bez BIK są rzeczywiście korzystne i warto brać je pod uwagę, poszukując dobrej oferty pożyczkowej, warto zastanowić się, dlaczego Biuro Informacji Kredytowej (BIK) wzbudza taki postrach u wielu Polaków. BIK to instytucja, która została założona przez Związek Banków Polskich oraz banki prywatne w 1997 roku i od tamtego czasu zbiera, a także przetwarza dane o kredytobiorcach i pożyczkobiorcach. To między innymi dzięki tej instytucji banki, a od niedawna także firmy pożyczkowe, wiedzą, komu można bezpiecznie pożyczyć pieniądze, a jakiego klienta lepiej unikać.

Część osób sądzi, że skoro znaleźli się w rejestrze BIK, to stało się coś złego. Mało tego, niektórzy Polacy są przekonani, że dopiero spóźnienie się ze spłatą na przykład jednej raty, powoduje wpisanie ich do BIK. To wszystko niedopowiedzenia i błędne informacje, które spowodowane są niewiedzą na temat tego, czym naprawdę zajmuje się Biuro Informacji Kredytowej. BIK nie jest wcale postrachem pożyczkobiorcy czy batem na niesolidnych dłużników. Na stronie tej instytucji można przeczytać, że 24 mln Polaków ma historię kredytową w BIK, z czego 90% to pozytywne informacje kredytowe. Takie dane mogą wręcz ułatwić zaciągnięcie pożyczki. BIK nie jest zatem batem na dłużników, ale jest po prostu rejestrem Polaków, którzy zaciągnęli kredyt lub pożyczkę wraz z informacją, czy zadłużenie jest spłacane w terminie.

Jakie dane zbiera BIK?

Z powyższych informacji wynika zatem, że sama obecność w BIK nie jest powodem do zmartwienia. To wcale nie musi oznaczać, że trzeba szukać chwilówki bez BIK. Ta instytucja wprowadza wpis do swojego rejestru w następujących sytuacjach:

• gdy osoba wnioskuje o kredyt lub pożyczkę;
• gdy poręcza się kredyt lub pożyczkę;
• gdy spłaca się kredyt lub pożyczkę.

Wystarczy zatem pożyczyć pieniądze od jakiejś instytucji finansowej, żeby znaleźć się w rejestrze BIK. Biuro Informacji Kredytowej przechowuje u siebie dane osobowe kredytobiorcy oraz informacje na temat zaciągniętej pożyczki lub kredytu – data podpisania umowy, rodzaj zobowiązania, waluta, okres spłaty, a także aktualne saldo zadłużenia.

Czy można się nie zgodzić na przekazanie informacji do BIK? Jeśli dana instytucja współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej (banki obowiązkowo), to brak zgody na przekazanie danych do BIK będzie oznaczał rezygnację z zaciągnięcia zobowiązania.

Negatywna historia w BIK

Wspomnieliśmy już, że większość informacji przechowywanych w BIK jest pozytywna, ale 10% to już negatywna historia kredytowa. O ile pozytywne informacje mogą zostać usunięte natychmiast po spłaceniu pożyczki (korzystniej jest je pozostawić na okres kolejnych 5 lat, co zaznacza się w podpisywanej umowie pożyczkowej), o tyle negatywne dane nawet bez zgody pożyczkobiorcy pozostają w rejestrze BIK przez 5 lat od spłaty zobowiązania. Negatywna historia w BIK dotyczy przede wszystkim opóźnień w spłatach pożyczek.

Warto wiedzieć, że firmy pożyczkowe, które współpracują z BIK, kierują się także oceną punktową (scoring) przygotowywaną przez tę instytucję. Im więcej punktów zostanie przyznanych wnioskującemu o pożyczkę, tym bardziej jest on wiarygodny dla pożyczkodawcy. Najwięcej punktów odejmowanych jest właśnie za nieterminową spłatę zobowiązań, a dopiero w dalszej kolejności za dużą liczbę posiadanych kredytów i przekroczenie limitu kredytowego na karcie kredytowej.

Czy wszystkie firmy pożyczkowe korzystają z BIK?

Jeśli w przeszłości ktoś miał problem z terminową spłatą pożyczki w banku lub firmie pożyczkowej, jedynym rozwiązaniem dla niego mogą być właśnie chwilówki bez BIK. Kłopot polega na tym, że coraz więcej firm pożyczkowych zaczyna współpracować z Biurem Informacji Kredytowej. Znowu można się odwołać do danych zawartych na stronie internetowej BIK. Ta instytucja chwali się, że już niemal 90% firm pożyczkowych korzysta z rejestru Biura Informacji Kredytowej. W praktyce bywa z tym jednak różnie. O ile większość pozabankowych pożyczkodawców rzeczywiście pobiera dane z BIK na temat klientów, o tyle nie wszystkie z nich przekazują dane o udzielonych pożyczkach do BIK lub robią to, gdy pożyczkobiorca zalega ze spłatą zobowiązania powyżej 60 dni. Jeśli zatem zła historia kredytowa wynika z opóźnień w spłacie pożyczki, nie zawsze zostanie to odnotowane w BIK. Z drugiej strony może się także zdarzyć, że wszystkie długi spłacono, ale nie zostało to odnotowane w BIK. Dlatego warto co pewien czas zamawiać raport Biura Informacji Kredytowej na temat naszej osoby i zweryfikować zawarte w nim informacje.

Chwilówki bez BIK, czyli drogie oferty

Gdy okaże się, że historia pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej jest rzeczywiście zła, pozostają mu tylko chwilówki bez BIK. Pojawia się jednak pytanie, czy rzeczywiście warto je zaciągać. Skoro wiele instytucji pożyczkowych decyduje się współpracować z BIK, robią to nie bez powodu. Dzięki rejestrowi Biura Informacji Kredytowej mogą dokładniej zweryfikować klienta, dowiedzieć się, czy jest solidnym pożyczkobiorcą i nie miał w przeszłości problemów ze spłatą swoich zobowiązań. Dzięki BIK pożyczkodawcy minimalizują ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy i mogą zaoferować tańsze pożyczki.

Łatwo się domyślić, że chwilówki bez BIK są bardziej ryzykowne dla instytucji finansowych, a zatem są po prostu drogie. W ich przypadku oprocentowanie jest zwykle dużo wyższe niż przy pożyczkach z BIK, czyli dużo wyższe są koszty pożyczenia pieniędzy. Należy mieć tego świadomość, wybierając chwilówkę bez BIK. Z drugiej strony to, że pożyczkodawca nie sprawdza klienta w BIK, nie oznacza, że w ogóle go nie weryfikuje. Niektóre firmy pożyczkowe rezygnują ze sprawdzania danych w Biurze Informacji Kredytowej, ale za to przeszukują rejestry dłużników (np. BIG, ERIF, KRD). Jeśli ktoś ma długi i zostało to odnotowane w jednym z wymienionych tu rejestrów, pożyczkodawca nie udzieli mu pożyczki nawet bez BIK lub jeszcze bardziej podniesie wysokość jej oprocentowania.

Gdzie po dobrą chwilówkę bez BIK?

Zanim podpisze się umowę z pożyczkodawcą, warto zastanowić się, czy rzeczywiście pożyczenie pieniędzy jest jedynym rozwiązaniem kłopotów finansowych. Jeśli nie ma innego wyjścia i trzeba skorzystać z drogiej chwilówki bez BIK, warto dokładnie przeanalizować różne oferty. To pozwoli znaleźć najkorzystniejszą, czyli po prostu najtańszą. Można to zrobić, wchodząc po kolei na stronę www każdego pożyczkodawcy, ale zajmie to bardzo dużo czasu i pochłonie wiele wysiłku. Aby to wyeliminować, zaczęto przygotowywać rankingi chwilówek bez BIK jak na przykład nasza. Dobry ranking uwzględnia nie tylko koszty pożyczki, ale także inne parametry oferty (np. wysokość dostępnej kwoty, formalności itp.).

Chwilówki bez BIK to drogie oferty, dlatego należy z nich korzystać tylko w ostateczności. Gdy potrzeba błyskawicznie pieniędzy, takie pożyczki mogą być jedynym rozwiązaniem. Zawsze jednak należy zadłużać się z głową, mając pewność, że będzie się w stanie spłacić zobowiązanie w terminie.