1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. 5 cech dobrej i bezpiecznej chwilówki – jak wybrać najlepszą?

5 cech dobrej i bezpiecznej chwilówki – jak wybrać najlepszą?

Chwilówki dostępne u wielu pożyczkodawców są na pierwszy rzut oka produktami bardzo do siebie podobnymi. Opierają się bowiem na tej samej zasadzie – niezbyt wygórowanej kwocie pożyczki oraz dość krótkim okresie spłaty, czyli maksymalnie 30 lub w niektórych przypadkach 60 dni. Trudno więc powiedzieć, czym kierować się w wyborze tej najlepszej, nawet jeśli korzystamy z bardzo przydatnej porównywarki pożyczkowej. Podpowiemy więc, czym powinna charakteryzować się dobra chwilówka – ułatwi to znalezienie pożyczki maksymalnie dopasowanej do swoich potrzeb.

Chwilówka najmniej kosztowna jest najlepszą?

To naturalne, że pożyczając pieniądze, chcemy to robić jak najtaniej. Jest to dobry kierunek – tym bardziej że na najniższe koszty pożyczki mogą sobie pozwolić przede wszystkim duzi i stabilni (a przez to zaufani) pożyczkodawcy. W obecnych latach i tak pożyczkobiorca stoi na wygranej pozycji – zgodnie z prawem nie może ponieść kosztów przekraczających 25% kwoty bazowej pożyczki oraz 30% od powstałej kwoty w skali roku. Oznacza to, że w najgorszym przypadku za chwilówkę zapłacimy około 27-28%. Można jednak z powodzeniem poszukać pożyczkodawcy tańszego, który ustala koszty na poziomie około 20% (to np. Vivus czy Kuki) lub niewiele wyższym.

Oczywiście, największą dogodnością dla konsumenta będzie umożliwienie zaciągnięcia darmowej, pierwszej chwilówki. To zdecydowanie najbardziej opłacalna dla klienta opcja, a dodatkowo daje mu możliwość przetestowania pożyczki w praktyce.

Dostępne kwoty i okres spłaty

Chcielibyśmy pożyczać jak najwięcej i z jak najdłuższym okresem spłaty – to również naturalna postawa pożyczkobiorcy. Choć obecnie pożyczkodawcy oferują bardzo wysokie kwoty, takie jak 7500 złotych w Vivus, 8000 złotych w Pożyczkaplus oraz 10 000 złotych w Kuki, to powinniśmy raczej zwrócić uwagę na to, jak ta kwota ma się do okresu spłaty. Często przyjmuje się (a przynajmniej na takim stanowisku stoi większość pożyczkodawców), że optymalną kwotą chwilówki jest 2000-3000 złotych. Takie też są najczęściej maksymalne pułapy kwotowe w większości firm. Dla chwilówki drugiej jest to już około 5000 złotych, a tylko nieliczni pożyczkodawcy wychodzą poza tą granicę.

Pomimo tego, że 30 dni na spłatę pożyczki jest standardem, to warto czasami zastanowić się nad tym, czy nie lepiej skorzystać z okresu 45- lub 60-dniowego (np. w Szybka Gotówka), jeśli potrzebujemy większej ilości gotówki. Uchroni to pożyczkobiorcę przed ewentualnymi konsekwencjami związanymi z niespłaceniem pożyczki w terminie.

Refinansowanie lub przedłużenie okresu spłaty i ich koszty

Pożyczkobiorca, który przeceni swoje możliwości finansowe lub na drodze do spłaty napotka przeszkody niezależne od niego, może skorzystać z opcji przedłużenia okresu spłaty lub refinansowania pożyczki u partnera finansowego wybranej firmy pożyczkowej. Dobrze jest założyć z góry, że zawsze może zdarzyć się coś, co spłatę uniemożliwi – w takim wypadku można już wcześniej rozejrzeć się za pożyczkodawcami, którzy jedną z wymienionych usług oferują.

Dobrzy pożyczkodawcy umożliwiają nawet dwukrotne przedłużenia w przypadku pierwszej, darmowej chwilówki lub jednokrotne w przypadku każdej kolejnej. Oczywiście, trzeba się liczyć z tym, że za taką możliwość zapłacimy. Tutaj również możemy kierować się ceną takiej usługi i preferencyjnie wybrać po prostu tę najmniejszą. W przeważającej liczbie będzie się ona równać po prostu kosztom standardowej chwilówki (niejako więc zapłacimy za chwilówkę podwójnie). Jednym z pożyczkodawców, który oferuje przedłużenie darmowe jest firma Ferratum. Trzeba się jednak liczyć z tym, że konieczne będzie przedstawienie poświadczonego notarialnie poręczenia gwaranta. O funkcjonowaniu tego typu przedłużenia pisaliśmy już w artykule Darmowe przedłużenie okresu spłaty pożyczki – poręczenie w Ferratum.

Pożyczka w 15 minut – to możliwe

Wraz z rozwojem pozabankowego rynku pożyczkowego, jednym z najważniejszych kryteriów wyboru pożyczki, jest czas, w którym możemy otrzymać pieniądze. Nie zawsze będzie to tytułowe 15 minut (choć zdarza się to u coraz większej liczby pożyczkodawców), ale zwykle otrzymamy przelew jeszcze tego samego dnia. Warto więc kierować się:

  • godzinami pracy biura – większość firm pożyczkowych pracuje do godziny 20:00 lub maksymalnie 22:00, część z nich także w weekendy, a zdarzają się i takie, które „otwarte” są całodobowo;
  • możliwością dokonania szybkiej weryfikacji za pomocą aplikacji takiej jak Instantor, Kontomatik czy KontoConnect;
  • liczbą kont bankowych pożyczkodawcy – sprawi to, że przelew z pożyczką dotrze do nas błyskawicznie, jako przelew wewnętrzny;
  • wysyłaniem pożyczki za pomocą przelewów Blue Cash lub platformy Blue Media (np. w Miloan).

Wiarygodność pożyczkodawcy najważniejsza

Starajmy się zawsze pożyczać u firm zaufanych, wiarygodnych i uznanych. Niemało jest niestety „pożyczkodawców”, którzy pożyczek wcale nie zamierzają udzielać, a jedynie liczą na zyski z opłat wstępnych, opłat za rozpatrzenie wniosku (co jest absolutnie niedopuszczalne!) czy opłat za bardzo drogie połączenia telefoniczne.

Dbałość o własne bezpieczeństwo powinno opierać się na wcześniejszym sprawdzeniu pożyczkodawcy. Przede wszystkim nie pożyczajmy od firm, które są praktycznie nikomu nieznane – dobrym sposobem będzie po prostu skorzystanie z porównywarki pożyczkowej lub rankingu chwilówek. Analitycy zajmujący się tworzeniem takich list dokładnie sprawdzają poziom wiarygodności pożyczkodawców, a także to, czy nie występują u nich żadne podejrzane praktyki.

Jako że przezorny zawsze ubezpieczony, warto również „na własną rękę” sprawdzić pożyczkodawcę. Niebudzący zaufania będzie ten, który:

  • pobiera wysokie opłaty przed rozpatrzeniem wniosku;
  • nie podaje jasnych i przejrzystych kosztów maksymalnych pożyczki;
  • nie podaje swoich dokładnych danych, w tym także swojej siedziby i numeru KRS;
  • nie ma oficjalnej infolinii;
  • ma nieprofesjonalnie wyglądającą stronę internetową, na której brakuje sporo standardowych elementów (np. wzoru umowy pożyczkowej czy kalkulatora).
5 cech dobrej i bezpiecznej chwilówki – jak wybrać najlepszą?
Ocena: 4 (ilość ocen: 1)