1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Aktywny kredyt w banku. Czy mam szansą na pożyczkę?

Aktywny kredyt w banku. Czy mam szansą na pożyczkę?

Nie ma znaczenia, czy spłacamy kredyt, chwilówkę, czy pozabankową pożyczkę ratalną – jest to zobowiązanie finansowe, które obciąża nie tylko domowy budżet, ale również zdolność kredytową. Kredyt w wysokiej kwocie może sprawić, że w oczach banku staniemy się niezdolni do spłaty kolejnego, a przez to spotkamy się z odmową, nawet jeśli zawsze w terminie spłacamy wszystkie zobowiązania. Jak jednak wygląda badanie zdolności kredytowej w przypadku pozabankowych firm pożyczkowych? I czy jest większa szansa na to, że pożyczkę się dostanie?

Mit: firmy pożyczkowe nie badają zdolności kredytowej klienta

Jeśli chodzi o pożyczki pozabankowe, można zaobserwować dwie skrajne postawy społeczeństwa. Zwolennicy pierwszej z nich twierdzą, że w prywatnej firmie o pożyczkę może starać się każdy i każdy taką pożyczkę dostanie, bez względu na to, czy posiada jakiekolwiek dochody, czy nie. Nie jest to prawda, bo każda firma pożyczkowa sprawdzi zdolność kredytową swojego potencjalnego klienta, nawet jeśli udziela pożyczek bez BIK lub pożyczek dla zadłużonych. Można też powiedzieć, że w takich sytuacjach, zdolność kredytowa będzie się liczyła jeszcze bardziej. W jaki sposób się ją wylicza? Najprościej mówiąc, jest ona liczona jako dochód netto wnioskodawcy pomniejszony o stałe miesięczne wydatki.
To założenie jest oczywiście maksymalnie uproszczone, gdyż zazwyczaj na zdolność pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki wpływają jeszcze inne czynniki, takie jak:

  • Dochody żony/męża, które dodatkowo wliczają się do dochodów gospodarstwa domowego;
  • Liczba osób w rodzinie i na utrzymaniu pożyczkobiorcy;
  • Miesięczne wydatki na opłaty – czynsz, media i koszty utrzymania, takie jak zakup żywności lub ubrań;
  • Zobowiązania finansowe – właśnie takie jak kredyt bankowy lub spłata rat, która też jest formą kredytową;
  • Inne wpływy pieniężne – alimenty, świadczenia społeczne, stypendia;
  • Stabilność zatrudnienia i regularność dochodów.

Jak widać, zobowiązania finansowe są zawsze odnotowywane przez firmę pożyczkową i na pewno nie zostaną pominięte we wniosku pożyczkowym. To właśnie największe obawy drugiej grupy osób, które boją się, że firmy pożyczkowe mogą stosować równie lub tylko odrobinę mniejsze wymagania, co banki. Czy tak jest naprawdę?

Prywatne firmy pożyczkowe przychylniej nastawione do klientów

Takie instytucje co prawda propagują i praktykują odpowiedzialne pożyczanie mające docelowo chronić klienta przed pętlą kredytową, ale zdają sobie również sprawę z tego, że duża część ich klientów z różnych względów nie może liczyć na kredyt w banku. Mogą to być niskie dochody lub właśnie wysokie zobowiązania, które wykluczają takich klientów z możliwości skorzystania z wielu różnych produktów finansowych. Firmy pożyczkowe nie pochodzą więc zbyt rygorystycznie do ogólnej wysokości zdolności kredytowej swoich pożyczkobiorców. Aktywny kredyt w banku nie powinien być więc przeszkodą do tego, by zaciągnąć pożyczkę.

Wiarygodność klienta ma dużo większe znaczenie

Oczywiście, niższe wymagania co do zdolności kredytowej pożyczkobiorców, nie zwalniają z tego, że każdy kredyt (aktywny lub wcześniejszy) powinien być spłacany terminowo. Zaciągając pożyczkę w firmie pozabankowej, trzeba liczyć się z tym, że zostanie się zweryfikowanym zarówno w Biurze Informacji Kredytowej, jak i w Biurach Informacji Gospodarczej (InfoMonitor, KRD i ERIF). W większości firm, osoby mające zaległości w spłatach dotychczasowych zobowiązań, a nawet długi, nie dostaną pożyczki. Dla instytucji pożyczkowej jest to znak, że nie radzą sobie finansowo z udźwignięciem zobowiązań, a także ryzyko tego, że nowa pożyczka również nie zostanie spłacona. Co prawda, w takiej sytuacji można skorzystać ze specjalnie dedykowanych dla takich osób pożyczek, np. bez BIK, ale w takiej sytuacji potrzebna będzie dużo większa zdolność kredytowa (która w tym wypadku i tak jest obciążona kredytem). Dobrze więc wiedzieć, że pożyczki pozabankowe dostępne są szerokiemu gronu klientów, ale również mają swoje ograniczenia.

Kto udzieli pożyczki z aktywnym kredytem w banku?

Jeżeli mamy czystą historię kredytową, a swoje zobowiązania spłacamy sumiennie, nie powinniśmy mieć problemu z tym, żeby uzyskać pomoc w praktycznie każdej zaufanej firmie. Trzeba jednak pamiętać o kilku rzeczach.
Po pierwsze, chwilówka jest dla budżetu bardziej obciążająca niż pożyczka ratalna. Ta druga może wymagać stabilnego zatrudnienia, bo jest to zobowiązanie na lata, ale z drugiej strony – pożyczkobiorca może osiągać niższe dochody. Firmy pożyczkowe czasami wymieniają minimum 600 złotych.
Po drugie, pożyczenie sporych kwot może być niemożliwe (choć tutaj również ma znaczenie to, czy jest to chwilówka, czy pożyczka ratalna). Osoby z niską zdolnością kredytową zapewne pożyczą pieniądze, ale nie w kwocie, o którą wnioskowali, a każda firma pożyczkowa zastrzega sobie możliwość jej obniżenia. Dobrze więc nieco obniżyć swoje oczekiwania i skorzystać z aktualnych rankingów pożyczkowych lub porównywarki pożyczek, które nie tylko pokażą dostępne kwoty i okresy spłaty, ale także wymagania firm i dostępność oferowanych przez nie produktów.
Po trzecie i ostatnie, warto też dogłębnie zastanowić się, czy rzeczywiście kolejne zobowiązanie jest konieczne i nie wynika z impulsywnych zachcianek. Każde z nich może doprowadzić do długów, tym bardziej, jeśli jest to zobowiązanie któreś z kolei.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Aktywny kredyt w banku. Czy mam szansą na pożyczkę?
Ocena: 4 (ilość ocen: 40)