1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników i BIK – gdzie szukać?

Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników i BIK – gdzie szukać?

Spis treści

Często poszukiwane przez konsumentów są pożyczki bez sprawdzania baz dłużników i BIK oraz chwilówki dla zadłużonych. Nie wszystkie firmy pożyczkowe gotowe są jednak rezygnować z weryfikacji swoich klientów w takich rejestrach. Trend na rynku jest wręcz przeciwny i dąży do jak najbardziej kompleksowej weryfikacji pożyczkobiorców. Nie oznacza to jednak, że nie można znaleźć firm pożyczkowych, które proponują chwilówki z komornikiem lub pożyczki bez sprawdzania baz dłużników.

Postanowiliśmy przeanalizować ofertę pożyczkodawców pozabankowych pod kątem weryfikacji klientów. Sprawdziliśmy, w jakich rejestrach weryfikowane są osoby wnioskujące o chwilówkę w poszczególnych firmach pożyczkowych. Wyniki naszej analizy przedstawiamy poniżej.

Dlaczego jedne firmy sprawdzają bazy dłużników, a inne – nie.

O ile każdy bank jest zobligowany do tego, żeby sprawdzać kredytobiorcę w rejestrze Biura Informacji Kredytowej (BIK) i w kilku innych bazach danych, o tyle w przypadku firm pożyczkowych panuje większa elastyczność pod tym względem. Często to duży atut pożyczkodawców pozabankowych. To pozwala im proponować nie tylko chwilówki bez zaświadczeń, ale również pożyczki dla osób mających większe lub mniejsze problemy finansowe oraz kłopoty z regulowaniem swoich długów.

Od razu trzeba jednak podkreślić, że bark weryfikacja w bazach dłużników i BIK oznacza większe ryzyko dla pożyczkodawcy. To ryzyko jest najczęściej rekompensowane droższymi pożyczkami. Innymi słowy, za brak weryfikacji zapłacimy więcej, pożyczając pieniędzy niż w przypadku ofert pożyczek z weryfikacją w bazach.

Jednak czasami są takie sytuacje, że zmuszają konsumentów do poszukiwania pożyczek bez weryfikacji w bazach dłużników nawet za cenę drożej pożyczonych pieniędzy. Właśnie dla takich osób przygotowaliśmy poniższe informacje.

Bazy dłużników w Polsce

W Polsce działa kilka baz dłużników oraz kilka rejestrów, w których przechowywane są informacje na temat pożyczkobiorców i kredytobiorców, nawet takich, którzy w terminie spłacają swoje zobowiązania. Nie zawsze bowiem obecność w jakimś rejestrze jest czymś negatywnym.

Zacznijmy od baz dłużników. Z tego spisu eliminujemy jednak od razu państwowy Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych (KRDN) z tego względu, że żadna z firm pożyczkowych działających w Polsce nie weryfikuje w tej bazie klientów. Jeśli to się w przyszłości zmieni, oczywiście dokonamy aktualizacji przedstawionych tu informacji.

Pozostałe bazy dłużników to:

  • BIG InfoMonitor S.A. – to podmiot, który działa na rynku od 2003 roku, a od 2009 roku jest częścią Grupy BIK. Z tego względu jako jedyne Biuro Informacji Gospodarczej ma dostęp do rejestru BIK i do Bankowego Rejestru. Warto o tym pamiętać, bo wtedy często weryfikacja w BIG InfoMonitor oznacza jednocześnie sprawdzanie w BIK i Bankowym Rejestrze. Ta baza dłużników zbiera informacje o przeterminowanym zadłużeniu nie tylko firm, ale również i osób fizycznych. Jeśli ktoś zatem ma niezapłacone faktury, rachunki czy raty albo komornika, ten z dużym prawdopodobieństwem figuruje w tej bazie. Zadłużenie musi jednak wynosić co najmniej 200 zł, a 60 dni minęło od daty płatności. Poza tym dłużnik musi zostać poinformowany przez wierzyciela 2 tygodnie wcześniej, że zostanie wpisany do BIG InfoMonitor. W tej bazie znajduje się już ponad 74 mln informacji gospodarczych.

 

  • Krajowy Rejestr Długów (KRD) – to najstarsze biuro informacji gospodarczej, jakie działa w Polsce. Na rynku obecne jest od 2003 roku. Warto dodać, że to właśnie KRD przyznaje certyfikaty Rzetelna Firma. Z drugiej strony to właśnie w tym rejestrze znaleźć można firmy, które mają długi i nie regulują swoich zobowiązań. Jednak to nie wszystko. Krajowy Rejestr Długów to jedna z największych baz dłużników w Polsce i znajdują się tam również dane osób fizycznych. Bardzo wielu pożyczkodawców korzysta właśnie z tego rejestru. Aby tam trafić, wystarczy nie spłacać pożyczki, nie płacić rachunków za media domowe, a nawet mieć niezapłacone mandaty. Mało tego, nawet dłużnicy alimentacyjni trafiają do KRD. Osoby fizyczne muszą mieć dług w wysokości co najmniej 200 zł, a firmy – 500 zł, aby mogły zostać wpisane do bazy KRD.

 

  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. – jest polskim podmiotem, również od lat obecnym na naszym rynku. Obecnie jego właścicielem jest Grupa Kruk, która specjalizuje się w windykacji i odzyskiwaniu długów. Dane przechowywane są tam zarówno na temat firm, jak i osób fizycznych. Trzeba mieć jednak świadomość, że w rejestrze ERIF znajdują się nie tylko negatywne informacje, ale również pozytywne. To oznacza, że można się tam znaleźć, nawet gdy spłaca się swoje zobowiązania w terminie. Wtedy jednak taka obecność w ERIF jest korzystna i może nawet przyśpieszyć przyznanie pożyczki. Pozytywne informacje oznaczają przecież, że klient jest solidny, uczciwy i wiarygodny. W rejestrze ERIF znajduje się ponad 53 mln informacji gospodarczych. Widać zatem, że to nieco mniejsza baza danych niż wcześniej wymienione rejestry.

 

  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) – ten rejestr działa również od 2003 roku, ale obecną nazwę zyskał dopiero w 2012 roku. Właścicielem KBIG jest szwajcarska Grupa CRIF AG, specjalizująca się w analizach finansowych i ocenie ryzyka finansowego. KBIG nieco różni się od pozostałych BIG-ów, ponieważ koncentruje się przede wszystkim na danych z zagranicy. Jeśli zatem ktoś nie zapłacił rachunków poza Polską lub przestał tam spłacać pożyczki, prawdopodobnie znajdzie się w bazie KBIG. Ten rejestr gromadzi dane przede wszystkim z Niemiec, Austrii i Szwajcarii. Należy jednak podkreślić, że to baza danych dużo mniejsza niż pozostałe BIG-i.

 

  • Bankowy Rejestr Związku Banków Polskich (ZBP) – chociaż ta baza danych dedykowana jest przede wszystkim bankom, to również korzysta z niej wiele firm pożyczkowych. Rejestr jest prowadzony przez Związek Banków Polskich i obejmuje także zadłużenia na rachunkach bankowych. Aby się tam znaleźć, dług musi być przeterminowany o co najmniej 2 miesiące, a zaległość musi wynosić minimum 200 zł w przypadku osób fizycznych oraz 500 zł w przypadku firm.

 

Pożyczki bez baz dłużników

Poniżej przygotowaliśmy tabelę pokazującą, z jakich baz dłużników korzystają poszczególne firmy pożyczkowe.

 

 

Firma pożyczkowa BIG InfoMonitor KRD ERIF KBIG Rejestr Bankowy
Ferratum Money TAK TAK TAK NIE NIE
ZAPLO TAK TAK TAK TAK TAK
Super Grosz TAK TAK TAK TAK TAK
VIVUS TAK TAK TAK TAK TAK
HapiPożyczki TAK TAK TAK NIE TAK
MoneyMan NIE NIE NIE NIE NIE
Ratka TAK TAK TAK NIE TAK
Ekstraportfel TAK TAK TAK TAK NIE
Smart Pożyczka NIE TAK TAK TAK NIE
Wandoo TAK TAK TAK TAK NIE
Solven NIE TAK NIE TAK NIE
Efino TAK TAK TAK TAK NIE
Autokapital TAK TAK TAK NIE NIE
Rapida Money NIE NIE NIE NIE NIE
SMS Kredyt TAK TAK TAK NIE NIE
NetCredit TAK TAK TAK NIE NIE
ŁatwyKredyt TAK TAK TAK TAK NIE
Alegotówka TAK TAK TAK NIE NIE
Filarum TAK TAK TAK TAK NIE
InCredit TAK TAK TAK NIE NIE
Superrata TAK TAK TAK NIE NIE
Aasa TAK TAK TAK NIE TAK
Credissimo TAK NIE NIE NIE NIE
LendOn TAK TAK TAK TAK TAK
Tani Kredyt NIE NIE NIE TAK NIE
Visset TAK TAK TAK NIE NIE
SzybkaGotówka NIE TAK NIE NIE NIE
Chwilówkomat TAK TAK TAK TAK NIE
Kuki TAK TAK TAK TAK NIE
Miloan TAK TAK TAK NIE NIE

 

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest postrzegane przez wielu Polaków jako rejestr, który utrudnia zaciągnięcie kredytu lub pożyczki i należy się go wystrzegać. Niektóre osoby twierdzą, że obecność w BIK to katastrofa i problem. W rzeczywistości każdy, kto zaciągnął kredyt w banku, trafia do rejestru BIK. Nie jest to bowiem baza osób mających problemy ze spłatą, ale po prostu rejestr osób korzystających z kredytów. Również coraz więcej firm pożyczkowych współpracuje z BIK – obecnie nawet 90% z nich.

Biuro Informacji Kredytowej przechowuje dane ponad 24 mln osób. Trzeba mocno podkreślić, że większość z tych danych jest pozytywna i świadczy o solidności pożyczkobiorców. Dlatego często warto znaleźć się w BIK, bo to może ułatwić zaciągnięcie pożyczki.

Niestety, gorzej, gdy ktoś ma złą historię kredytową, bo spóźniał się ze spłatą pożyczek lub w ogóle ich nie spłacał. Takie negatywne dane przechowywane są przez 5 lat od uregulowania długów. Mogą jednak stanowić problem przy pożyczaniu pieniędzy w instytucjach finansowych. Wtedy trzeba szukać pożyczek bez BIK.

Pożyczki bez BIK

Poniżej przygotowaliśmy listę firm pożyczkowych, które nie weryfikują klientów w BIK:

kuki.pl logo
Kuki
Ocena: 3.4 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Netcredit logo
Netcredit
Ocena: 3.6 (ilość ocen: 17)
Kwota pożyczki

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

14 - 30 dni

Szybka Gotówka logo
Szybka Gotówka
Ocena: 3.8 (ilość ocen: 8)
Kwota pożyczki

100 - 6000 zł

Czas na spłatę

1 - 65 dni

Solven logo
Solven
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 10)
Kwota pożyczki

500 - 2000 zł

Czas na spłatę

15 - 30 dni

Viasms logo
VIA SMS
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 7)
Kwota pożyczki

100 - 1500 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Możesz sam sprawdzić, gdzie firma pożyczkowa sprawdza klientów!

Bez problemu każdy może sprawdzić samemu, jakie rejestry dłużników sprawdza wybrana firma pożyczkowa i czy korzysta z danych gromadzonych przez BIK. Najlepsze źródło takich informacji to oczywiście strona internetowa pożyczkodawcy. Tam najczęściej można znaleźć informację o weryfikacji w dwóch miejscach. Najłatwiej skorzystać z działu FAQ, czyli najczęściej zadawanych pytań. Tam zwykle firmy pożyczkowe podają, jakie rejestry sprawdzają.

Z uwagi na to, że musimy wyrazić zgodę, aby zostać zweryfikowani w danym BIG-u lub BIK-u, taka zgoda jest dołączana zwykle do umowy o pożyczkę. Zatem ta właśnie umowa, która przeważnie jest udostępniana na stronie www pożyczkodawcy, również dostarczy nam wyczerpujących danych.

Najwygodniej jednak skorzystać z informacji publikowanych w naszym portalu. U nas najszybciej dowiesz się, gdzie poszczególne firmy pożyczkowe sprawdzają swoich klientów. Do tego nasze informacje są zawsze aktualne, o co dbają nasi redaktorzy.

Jak sprawdzić, czy jesteśmy w bazach dłużników?

Gdy wiadomo już, jakie rejestry dłużników weryfikuje wybrana firma pożyczkowa, warto sprawdzić, czy znajdujemy się w danej bazie. W BIK będziemy na pewno, jeśli spłacamy kredyt bankowy. Jeśli natomiast spłacamy pożyczkę pozabankową, nie oznacza to, że automatycznie znaleźliśmy się również w tym rejestrze. Nie wszyscy pożyczkodawcy współpracują z BIK. Aby sprawdzić nasze dane w tym rejestrze, wystarczy zamówić raport na swój temat online na stronie www BIK. Raz w roku można to zrobić bezpłatnie.

W przypadku BIG InfoMonitor S.A. również można pobrać raport o sobie, który potwierdzi, czy znajdujemy się w tej bazie danych. Wystarczy zarejestrować się na stronie system.big.pl i tam podać dane z dowodu osobistego. Warto pamiętać, że wierzyciel nie musi informować, że wpisał nas do danego BIG-u, ale za to 14 dni wcześniej musi przesłać wezwanie do zapłaty z informacją o możliwości wpisania do takiej bazy. Aby zniknąć z BIG InfoMonitor, trzeba spłacić dług. Wtedy wierzyciel ma 14 dni na usunięcie nas z tego rejestru.

Sprawdzenie, czy figurujemy w rejestrze KRD, również wiąże się z koniecznością założenia tam konta w Panelu Klienta. Potem konieczne jest podanie danych z dowodu osobistego, potwierdzenie adresu e-mail i numeru telefonu. Potrzebna jest jeszcze weryfikacja, którą można wykonać na dwa sposoby:

  • przelew weryfikacyjny na 1 zł z własnego konta bankowego;
  • przesłanie skanu dowodu osobistego.

Po weryfikacji wybiera się opcję „Sprawdź mój PESEL” i przechodzi się do zakładki „Raporty”, gdzie możemy sprawdzić informacje, jakie przechowuje na nasz temat KRD. Jeśli chcemy zniknąć z tego rejestru, procedura jest podobna jak w innych BIG-ach: trzeba spłacić zadłużenie, a wierzyciel musi nas wykreślić z bazy KRD w ciągu 14 dni.

Aby natomiast sprawdzić, czy figurujemy w bazie ERIF, należy zarejestrować się na stronie infokonsument.pl. Rejestracja jest bezpłatna. Za darmo można przejrzeć raport o sobie raz na pół roku. ERIF proponuje także usługę stałego monitoringu statusu, ale to płatna opcja.

Powyższe rejestry są najpopularniejsze wśród firm pożyczkowych. Pozabankowi pożyczkodawcy zmieniają jednak czasami bazy dłużników, które sprawdzają. Warto zatem na bieżąco sprawdzać te informacje. Zapraszamy do naszego portalu, gdzie zawsze będziecie najlepiej poinformowani, a dane są zawsze aktualne!

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników i BIK – gdzie szukać?
Ocena: 5 (ilość ocen: 1)