1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Czym są koszty pozaodsetkowe chwilówki?

Czym są koszty pozaodsetkowe chwilówki?

chwilówka

Każdy klient pożyczkodawców pozabankowych zdaje sobie sprawę z tego, że chwilówki wiążą się z dość wysokimi kosztami i w zamian za szybkość i wygodę liczą się z wysokimi odsetkami. Właśnie – odsetkami. To pojęcie często mylnie brane jest za całkowite koszty chwilówki, a wcale tak nie jest. W rzeczywistości, to tylko ułamek tego, co trzeba będzie zapłacić za chwilówkę. Istnieją bowiem koszty pozaodsetkowe. Pod tym pojęciem kryje się kilka opłat, z którymi z pewnością spotkamy się nie tylko w przypadku chwilówki, ale również kredytu. Warto więc poznać je bliżej.

Czego dotyczą koszty pozaodsetkowe chwilówki?

Dość prosto zrozumieć, czego mogą dotyczyć koszty pozaodsetkowe chwilówki. Jak sama nazwa wskazuje, to wszystkie opłaty, które nie są odsetkami wynikającymi z naliczanego oprocentowania nominalnego za chwilówkę. Obecnie nie może ono przekraczać 10% kwoty chwilówki w skali roku. Biorąc pod uwagę jej krótkotrwały charakter (zwykle 30-dniowy), można szybko zauważyć, że odsetki będą stanowiły niewielką część całej ceny chwilówki. Pożyczkodawca może jednak zgodnie z prawem naliczyć również inne opłaty za udzielenie chwilówki. Może to być:

  • prowizja;
  • opłata przygotowawcza;
  • opłata administracyjna;
  • ubezpieczenie chwilówki.

W pojęcie kosztów pozaodsetkowych chwilówki wlicza się właściwie wszystko to, co klient będzie musiał za zaciągniętą przez siebie chwilówkę zapłacić. Włącza się w to nawet opłata weryfikacyjna, którą trzeba ponieść, by potwierdzić swoją tożsamość i dane zawarte we wniosku o chwilówkę. To jednak jest jeszcze mniejszą częścią kosztów całkowitych chwilówki, bo w uczciwych instytucjach opłata weryfikacyjna nie wynosi więcej niż 1 złoty.

RRSO najlepszym odzwierciedleniem chwilówki

Jeśli chcemy jak najszybciej porównać atrakcyjność chwilówek pod względem ceny, to lepiej jest porównać poziom procentowy wskaźnika RRSO. Na pierwszy rzut oka nie powie nam on wiele na temat rzeczywistych kosztów chwilówki – w przypadku tak krótkoterminowych zobowiązań osiąga on śmieszne wartości, niekiedy nawet sześciocyfrowe. Ciężko jest to przeliczyć i dowiedzieć się, ile rzeczywiście przyjdzie za tę chwilówkę zapłacić, ale do porównania służy świetnie, bo zawiera w sobie wszystkie koszty chwilówki, które się z nią wiążą. Im jest on niższy, tym tych kosztów jest mniej, ale więc i chwilówka jest tańsza.

Ustawa lichwiarska a koszty pozaodsetkowe

Oprocentowanie nominalne chwilówki ustalane jest przez ustawę o kredycie konsumenckim z 2011 roku. W związku z tym dokumentem maksymalna jego wysokość nie może przekroczyć 10% w skali roku. Koszty pozaodsetkowe chwilówki regulowane są natomiast przez ustawę antylichwiarską, nie mogą więc być ustalone na dowolnym poziomie. Aktualnie poziom te ustalany jest na 25% kwoty chwilówki oraz dodatkowe 30% w skali roku. To daje cenę chwilówki zatrzymującą się na poziomie 27-30%. Bez problemu znajdziemy również chwilówki tańsze, nawet o kilka procent. Według ustawodawcy takie koszty chwilówki są granicą pomiędzy pożyczaniem rozsądnym a pożyczaniem nieodpowiedzialnym, prowadzącym do nadmiernego zadłużania się. Droższe chwilówki mogłyby powodować spore problemy z ich spłatą.

Chwilówki bez odsetek?

Choć dla wielu może to być zadziwiające, to istnieją chwilówki bez odsetek, i wcale nie są to chwilówki darmowe. Oznacza to nie mniej, nie więcej, że pożyczkodawca udzielający takich chwilówek rezygnuje z naliczania odsetek, ale nie rezygnuje z innych opłat. Dalej trzeba liczyć się z koniecznością uiszczenia prowizji czy na przykład opłaty przygotowawczej. Choć na takich chwilówkach nie zaoszczędzimy wiele, to wciąż mogą się one okazać atrakcyjne pod względem ceny. Dostępne są one między innymi w firmach:

Pamiętajmy o tym, że pomimo tego, że te chwilówki będą tańsze od większości, to jednak nie muszą przedstawiać się one najkorzystniej. Warto więc przed zaciągnięciem jednej z nich poświęcić  kilka minut na wybór odpowiedniej, korzystając na przykład z porównywarki chwilówek.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.