1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Edukacja finansowa Polaków – co wiemy o pożyczkach?

Edukacja finansowa Polaków – co wiemy o pożyczkach?

Edukacja finansowa Polaków – co wiemy o pożyczkach?

Wraz z rozwojem gospodarki i nowoczesnych technologii zyskujemy nowe możliwości finansowe. Dziś prym wiedzie bankowość elektroniczna, płatności bezgotówkowe, a nawet pożyczki dostępne w całości przez Internet. Wiąże się to z większą dostępnością i łatwością uzyskania dodatkowych środków pieniężnych. Ponadto krótki czas uzyskania pożyczki oraz coraz większa różnorodność produktów pozabankowych (chwilówki, pożyczki ratalne, pożyczki pod zastaw, hipoteczne) może sprawiać, że decyzja nie będzie do końca przemyślana i podjęta wbrew rachunkowi ekonomicznemu. Dlatego tak ważne jest szerzenie wiedzy finansowej i uczenie coraz szerszych kręgów społeczeństwa o mechanizmach funkcjonujących na rynkach kredytowych i pożyczkowych.

Jak Polacy edukują się finansowo?

Ogólnie rzecz biorąc, ludzie mają tendencje do przeceniania swojej wiedzy o finansach. Wyjątkiem w tej materii nie są także Polacy – większość z nich ocenia stan swojej wiedzy na dobry, a jeśli wskazuje na pewne braki, to dotyczą one głównie kwestii cyberbezpieczeństwa oraz podatków (raport „Poziom edukacji finansowej Polaków 2018”, Warszawski Instytut Bankowości). Jednocześnie, duża część z nich uznaje także, iż większą odpowiedzialność za naukę o finansach powinien przejąć system publiczny. To może dowodzić pewnego paradoksu – choć osobiście uważamy, iż jesteśmy odpowiednio wyedukowani (tylko 17,4% osób ocenia swoją wiedzę finansową jako niską), to zarazem wskazujemy na ogólnospołeczny niski poziom wiedzy. Co ciekawe, jako najbardziej świadomych finansowo badanie ukazało osoby pomiędzy 30 a 39 rokiem życia i częściej byli to mężczyźni niż kobiety.

Jak edukacja finansowa przekłada się na bezpieczeństwo?

Braki w podstawowej edukacji finansowej mogą być opłakane w skutkach: przyniosą niemożność przełożenia na swoją sytuację zasad liczenia zdolności kredytowej, zarządzania własnym budżetem i oszczędzania. To z kolei może prowadzić do tego, iż nie jesteśmy w stanie na własną rękę przeprowadzić symulacji spłaty kredytu lub pożyczki w czasie i dopasować kwotę pożyczki i okres spłaty do swoich możliwości. Efektem tego jest nadmierne zadłużanie się i uwikłanie w pętle kredytowe.

Z niewiedzy wynikają także problemy pośrednie, takie jak nieumiejętność wyboru najlepszej oferty. Często nie wynika to ze wspomnianej wcześniej nieumiejętności zarządzania swoim domowym budżetem, ale również z nieznajomości dostępnych na rynku ofert finansowania. Ich liczba i zróżnicowanie jest ogromne i może trafić do dużej liczby odbiorców. Niestety, niektóre osoby nie są świadome tego, jakie możliwości posiadają i w poszukiwaniu finansowania często sięgają po ofertę, które nie jest najkorzystniejsza, ale np. najlepiej rozreklamowana, polecana przez innych lub placówka instytucji pożyczającej pieniądze znajduje się najbliżej miejsca zamieszkania pożyczkobiorcy.

Nie warto też zapominać o cyberprzestępstwach, które coraz częściej nie są popełniane na wielkich przedsiębiorstwach finansowych, ale na nieświadomych jednostkach będących najsłabszym ogniwem całego systemu. Kradzieże tożsamości związane z wyłudzaniem danych, phishing i związane z tym włamania na konta bankowe to tylko wierzchołek góry lodowej.

Działania pożyczkobiorców a przysługujące im prawa

Jednym z wielu problemów dotykających pożyczkobiorców jest to, że zapoznając się z procedurą i warunkami przyznawania pożyczek online, nie skupiają się na tym, co powinno być najważniejsze, czyli na przysługujących im prawach. Niestety, dotyczy to nie tylko branży chwilówek, ale również i innych dziedzin, więc jest to problem znacznie głębszy niż brak edukacji finansowej, ale tym trudniej jest go wyplenić.

Serwis kapitalni.org należący do firmy pożyczkowej Wonga podaje, iż 49% pożyczkobiorców nie zna swoich praw, w tym:

• odstąpienia od umowy pożyczkowej – 51% respondentów;
• praw firm windykacyjnych wobec dłużnika – 81%;
• możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej – 76%.

Duży odsetek ankietowanych nie potrafił także wskazać, jaki jest najważniejszy i najbardziej miarodajny wskaźnik atrakcyjności finansowej pożyczki oraz rozróżnić podstawowe pojęcia związane z pożyczkami: konsolidacji czy refinansowania. Jest to o tyle smutne, że w dzisiejszych czasach bardzo wiele firm pożyczkowych intensywnie promuje odpowiedzialne pożyczanie i prowadzenie działalności edukacyjnej. Swoje własne poradnictwo prowadzi nie tylko wcześniej wspomniana Wonga, ale też inni wielcy gracze: Aasa, Ferratum czy NetCredit.

Pożyczki online skupiają uwagę w Internecie

Nierozsądne i przypadkowe korzystanie z usług instytucji kredytowych i instytucji pozabankowych mogą zrujnować domowe finanse. Na szczęście, przeciętny Internauta ma możliwość, by temu zaradzić i na własną rękę dowiedzieć się tego, co pożyczkobiorca powinien wiedzieć. Jedną z możliwości jest skorzystanie z serwisu tematycznego, bogatego w porady dotyczące oszczędzania i rozwiązywania problemów dotyczących zadłużenia, ale też wiedzy praktycznej. Dzięki temu nie jest problemem dowiedzenie się, jak przebiega procedura pożyczkowa, jak powinna wyglądać umowa o finansowanie i jakie konsekwencje grożą potencjalnemu dłużnikowi. Nade wszystko przydatna jest jednak porównywarka pożyczkowa lub kredytowa, która w jasny sposób przedstawi zestawienie różnych produktów i pozwoli na miarodajne porównanie ich w różnych kategoriach.

Wiedza może być więc pogłębiana w niemalże nieograniczony sposób, choć tutaj największym problemem wydaje się wykluczenie cyfrowe i wykluczenie wtórne, czyli dotyczące osób posiadających dostęp do zasobów Internetu, ale nie mających świadomości ich skali i nieumiejących z nich skorzystać.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.