1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Efekt kuli śnieżnej, czyli jak najszybciej spłacić pożyczkę?

Efekt kuli śnieżnej, czyli jak najszybciej spłacić pożyczkę?

Pożyczka, która została zaciągnięta pod wpływem impulsu, lub palącej i nieprzezwyciężonej potrzeby, może okazać się trudna do spłacenia. Bez znaczenia, czy jest to chwilówka, czy pożyczka na raty, konsekwencje braku spłaty mogą być w równym stopniu dotkliwe. W związku z tym pożyczkobiorca powinien dołożyć wszelkich starań, by spłacić swoje zobowiązania, zanim jeszcze dodatkowe koszty egzekucji zwielokrotnią ich wysokość. Jedną ze składowych sukcesu jest wyrobienie nawyków oszczędzania oraz umiejętnego zarządzania budżetem domowym. Sposobem, który może pomóc w jak najszybszej spłacie pożyczki, jest efekt kuli śnieżnej.

Czym jest efekt kuli śnieżnej?

Efekt kuli śnieżnej to proces lub zjawisko, które charakteryzuje się łagodnym i niepozornym początkiem, po którym następuje niemalże lawinowa eskalacja działań. Im dłużej trwa ten proces, tym nasilenie (i konsekwencje!) tych działań są większe. Efekt kuli śnieżnej to pojęcie psychologiczne, ale najlepiej znalazło swoje zastosowanie w świecie finansów.

Jeśli chodzi o tematykę pożyczkową, to efekt kuli śnieżnej możemy rozumieć w dwojaki sposób. Pierwszy z nich dotyczy nadmiernego zadłużania się. Bierzemy małą chwilówkę, której nie możemy spłacić, więc bierzemy kolejną – większą, bo liczoną razem z kosztami poprzedniej. Kolejnej również nie możemy spłacić, więc, nie mając wyjścia, sięgamy po następną. Można sobie wyobrazić, że koszty takiego działania rosną szybko – bardzo przypomina to znane już skądinąd pojęcie spirali zadłużenia.

Na szczęście, efekt kuli śnieżnej ma również pozytywne konotacje i łączy się ze spłacaniem zobowiązań oraz oszczędzaniem. Te procesy również zaczynają się od małych kroków – najpierw oszczędzamy na małych rzeczach, a potem, jak przywykniemy już do tej rutyny, rozszerzamy oszczędzanie na inne, bardziej obszerne pola. Im dalej zajdziemy w tym procesie, tym łatwiej jest znajdować większe oszczędności. Analogicznie możemy przełożyć to na spłacenie pożyczki.

Jak zacząć spłacać zaległe pożyczki?

Zgodnie z założeniami teorii dotyczącej kuli śnieżnej, spłacanie pożyczek powinno zacząć się od małych kroków. Jeżeli mamy kilka zobowiązań – krótkoterminowych lub na raty – i wiemy, że nie jesteśmy uregulować wszystkich z nich w terminie, powinniśmy ustalić plan działania, który zakłada wcześniejsze załatwienie najłatwiejszych rzeczy, a dopiero potem zabranie się za rzeczy, które teoretycznie powinny pochłonąć więcej czasu i więcej wysiłku. W związku z tym możemy nakreślić kilka podstawowych zasad spłacania pożyczek, do których powinny stosować się osoby stojące u wrót spirali zadłużenia.

Skontaktuj się z pożyczkodawcami

Jak najszybszy kontakt ze wszystkimi pożyczkodawcami jest kluczową sprawą, nawet wtedy, kiedy nie mamy pieniędzy na spłatę pożyczki. Podstawową funkcją takiego działania jest poinformowanie firm pożyczkowych o tym, że znajdujemy się w trudnej sytuacji i być może nie będziemy w stanie spłacić pożyczki na czas. Da to nam również całościowy pogląd na nasze położenie – przekonamy się o tym, którą pożyczkę należy absolutnie spłacić jako pierwszą, którą możemy przedłużyć, wobec której możemy zastosować indywidualny harmonogram spłaty, gdzie możemy płacić ratalnie. Pozwoli to ustalić listę priorytetów.

Nie przedłużaj wszystkich chwilówek naraz

Jeśli mamy kilka chwilówek zaciągniętych mniej więcej w tym samym czasie, pierwszą myślą, która przyjdzie nam na myśl i wyda się najbardziej naturalnym rozwiązaniem, będzie przedłużenie okresu spłaty lub refinansowanie. Taka usługa jest jednak dość kosztowna, więc w przypadku kilku pożyczek zsumuje się do naprawdę dużej kwoty. Jeżeli dysponujemy taką ilością gotówki, to świetnie, ale należy zastanowić się, czy zamiast przeznaczać ją na przedłużanie, nie lepiej będzie spłacić całkowicie przynajmniej jedną z chwilówek. Zostaniemy wtedy z jednym zobowiązaniem mniej, którym już nie będziemy musieli zaprzątać sobie głowy. Najlepiej, jeśli w ten sposób spłacimy pożyczkę w tej firmie, która nie przewiduje alternatywnych działań.

Wykorzystaj wszystkie opcje, które daje pożyczkodawca

Pozbycie się przynajmniej jednego zobowiązania w miarę szybkim tempie jest już połową sukcesu. W przypadku pozostałych pożyczek, które już się przeterminowały, możemy skorzystać z możliwości, którymi są:

  • dokładne określenie się, kiedy będziemy mogli spłacić pożyczkę – część pożyczkodawców może zgodzić się na późniejszą wpłatę, jeśli jesteśmy w stanie przekonująco określić dokładny dzień, w którym ona nastąpi;
  • rozłożenie chwilówki na raty;
  • negocjacje z pożyczkodawcą odnośnie do ustalenia indywidualnego harmonogramu spłaty;
  • cykliczne wpłacanie małych sum na poczet zaległości do pożyczkodawców, z którymi nie udało się dogadać.

Spłać najpierw najmniejsze zobowiązania

Chęć zadowolenia i spłacenia naraz wszystkich pożyczkodawców sprawi, że w ostatecznym rozrachunku żaden z nich nie będzie zadowolony, a w końcu każdy z nich straci cierpliwość i odda sprawę do windykacji – tego przecież chcielibyśmy uniknąć najbardziej. W tym celu najlepiej jest najpierw zacząć spłacać małe zobowiązania, tak aby uniknąć wszelkich roszczeń. Trzeba wiedzieć, że – wbrew pozorom – to właśnie takie najmniejsze zobowiązania najszybciej są sprzedawane firmom windykacyjnym. Zobowiązania większe zwykle dochodzą do tego stanu znacznie później, bo jest to po prostu bardziej opłacalne dla pożyczkodawcy.

Polak mądry „przed”, a nie „po” szkodzie

Najlepszym sposobem poradzenia sobie z długami jest niedopuszczenie do ich powstania. Większość problemów finansowych wynikających z zaciągania pożyczek wynika bowiem nie tyle z samych kosztów z nimi związanych, a z impulsywnym i niefrasobliwym korzystaniem z tych produktów. Choć nawet w przypadku szybkich pożyczek nie ma sytuacji bez wyjścia, a pożyczkobiorca dysponuje naprawdę szeroki spektrum możliwości, lepiej jest dogłębnie zastanowić się przed wzięciem pożyczki – czy to pierwszej, czy każdej kolejnej.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Efekt kuli śnieżnej, czyli jak najszybciej spłacić pożyczkę?
Ocena: 4 (ilość ocen: 1)