1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Ile może wynosić RRSO chwilówki?

Ile może wynosić RRSO chwilówki?

rrso chwilówki

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to bardzo ważny wskaźnik opłacalności konkretnej chwilówki. Pokazuje bowiem potencjalnemu pożyczkobiorcy, która z porównywanych ofert będzie najbardziej atrakcyjna cenowo. W jego skład wchodzą wszystkie koszty chwilówki, które będzie musiał ponieść pożyczkobiorca – opłaty, prowizji, oprocentowanie lub, jeśli takie występuje, ubezpieczenie zobowiązania. W przypadku chwilówek RRSO jest jednak dość mylące, dlatego dobrze jest wcześniej zapoznać się ze sposobem jego funkcjonowania.

Jaki liczy się RRSO?

Jak już wiemy, RRSO zlicza wszystkie opłaty, które będzie musiał ponieść pożyczkobiorca w związku z chwilówką. Nie jest jednak tożsame z oprocentowaniem, choć wiele osób wciąż jest o tym przekonanych, a samo RRSO wyrażane jest w procentach. Oprócz wszystkich kosztów związanych z chwilówką, RRSO bierze pod uwagę również czas spłacania zobowiązania i to czyni go tak skomplikowanym. Dlaczego?

RRSO tylko informuje nas o tym, jaką cenę trzeba będzie zapłacić za chwilówkę w skali roku. To pojęcie kluczowe i nieco mylące, gdyż chwilówki udzielane są najczęściej na 30 dni, rzadziej na 60. Pożyczkobiorca nie ma bowiem potrzeby patrzeć na to, jakie będą koszty roczne, a dla przeciętnego użytkownika RRSO będzie najczytelniejsze wtedy, kiedy jego zobowiązanie zostanie zaciągnięte na 12 miesięcy. To niestety bardzo krzywdzące dla chwilówek i może odciągać zainteresowanie od takich produktów.

Horrendalnie wysokie RRSO chwilówki?

Jeśli porównać RRSO dotyczące kredytów bankowych i RRSO chwilówki, można dojść do wniosku, że chwilówki są produktami kilkaset lub nawet kilka tysięcy (!) razy droższe. To nieprawda, aczkolwiek tak właśnie może to wyglądać – RRSO chwilówki może sięgać nawet liczby sześciocyfrowej. Logicznie rzecz biorąc jest to niemożliwe, bo w jaki sposób, pożyczając 500 złotych, mielibyśmy oddać tysiąc razy więcej?

Zasada jest prosta – wzór na obliczenie RRSO jest skonstruowany w taki sposób, że im krótszy jest okres spłaty zobowiązania, tym większy będzie ten wskaźnik i odwrotnie. Trzeba też zaznaczyć, że wartość RRSO nie będzie rosła nie w sposób liniowy, a kwadratowy. Być może wina leży po stronie projektantów wzoru obliczeniowego – został on utworzony w ten sposób, aby jak najlepiej obrazować koszty zobowiązań zaciąganych na lata lub przynajmniej na kilka miesięcy, a nie na dni.

Ile rzeczywiście zapłacimy za wysokie RRSO?

Jeśli spojrzymy na oferty chwilówek i w tym porównaniu uwzględnimy RRSO oraz rzeczywistą kwotę kosztów, zobaczymy, jak różne mogą być to koszty. Za przykład weźmy chwilówkę na kwotę 1000 złotych zaciągniętą kolejno na 5, 15 oraz 30 dni, a za pożyczkodawcę posłuży nam firma Kuki.

Chwilówka na 30 dni w tej firmie to RRSO na poziomie 916%, a zapłacimy za nią 210 złotych. Z prostego rachunku wynika, iż to tylko 21% pożyczonej kwoty. Chwilówka na 15 dni w takiej samej kwocie ma już wyższe RRSO, bo 7531%, natomiast wszystkie koszty wyniosą 195 złotych, czyli 19,5% chwilówki. Jeszcze bardziej zadziwiające jest porównanie parametrów chwilówki na 5 dni. RRSO to 24067876%, a koszty w stosunku do wysokości chwilówki – 18,5%!
To naprawdę duże rozbieżności, które nie zawsze będą interesować pożyczkobiorców. Ci wolą wiedzieć, ile konkretnie zapłacą za chwilówkę, a ile zostanie im w kieszeni. RRSO jest dalej abstrakcyjny, niemalże wirtualny.

Nie pomijajmy RRSO w chwilówkach

Pomimo tego, że RRSO może być mylące, to wciąż jest dość dobrym miernikiem kosztów chwilówek. Jest on co prawda dość abstrakcyjny, ale może przysłużyć się do szybkiego porównania ceny poszczególnych chwilówek. Warunek konieczny, by takie porównanie miało sens, to porównywanie dwóch lub więcej chwilówek o takich samych parametrach. W takiej sytuacji można także na oko ocenić, która z nich będzie po prostu tańsza – bez wnikania w szczegóły oceniamy po prostu wielkość wskaźnika. To, jakie rzeczywiste opłaty zostaną na nas nałożone, możemy natomiast dowiedzieć się z kalkulatora dostępnego na stronie wybranej chwilówki lub z formularza informacyjnego.

Ile może wynosić RRSO chwilówki?
Oceń