1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Jak radzić sobie z zadłużeniem? Sprawdzone sposoby

Jak radzić sobie z zadłużeniem? Sprawdzone sposoby

pusty portfel

Zaciągnąłeś kilka chwilówek i nie jesteś w stanie spłacić ich w terminie? Raty kredytów i pożyczek pożerają „lwią część” Twojego budżetu? Z trudem wiążesz koniec z końcem? W artykule omówimy skuteczne sposoby wyjścia z kłopotliwych długów.

Wychodząc naprzeciw potrzebom finansowych Polaków, firmy pożyczkowe maksymalnie upraszczają procedury, towarzyszące zaciąganiu pożyczek. Coraz więcej z nich umożliwia pożyczenie pieniędzy przez internet, a decyzję podejmują jedynie na podstawie oświadczenia o wysokości wpływów.

Uproszczona procedura badania zdolności kredytowej powoduje, że po szybkie pożyczki sięga coraz więcej klientów. Nie da się jednak ukryć, że nie wszyscy podejmują decyzje o zaciągnięciu zobowiązania w przemyślany sposób. Ich efektem jest zadłużenie i wynikającego z niego konsekwencje.

Skąd te długi?

Jeśli sięgniesz po pożyczkę, oferowaną przez instytucję pozabankową, na jej spłatę będziesz miał maksymalnie 61 dni. Trzeba przyznać, że jest to stosunkowo krótki okres na zgromadzenie potrzebnej do zwrotu kwoty. Zwłaszcza, jeśli Twoja stabilność finansowa pozostawia wiele do życzenia.

Kołem ratunkowym, po które sięga wielu zdesperowanych klientów, jest przedłużenie terminu spłaty lub pożyczka refinansująca. Niestety, taka „przyjemność” jest bardzo kosztowna. W zależności od kwoty chwilówki oraz okresu przedłużenia (lub refinansowania) wysokość prowizji wynosi od 20 aż do 40 procent pożyczonej sumy. Przedłużenie terminu spłaty oraz refinansowanie pomagają jedynie kupić trochę czasu. Nie tylko nie zmniejszają, ale dodatkowo powiększają kwotę długu.

Jak poradzić sobie z długami?

Pierwszym krokiem do „wyjścia na prostą” powinno być zaprzestanie zaciągania kolejnych kredytów i pożyczek. Spłata chwilówki następną to pierwszy krok do pętli zadłużenia, z której naprawdę trudno się wydostać. Kolejne kroki, która pozwolą poradzić sobie z nadmiernym zadłużeniem, zależą przede wszystkim od życiowej i finansowej sytuacji konkretnego klienta.

Jeśli spłacasz zobowiązania finansowe w terminie

Jeśli Twój budżet jest bardzo napięty, a jednak udaje Ci się jeszcze terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązania, jesteś na wygranej pozycji. Najlepszym rozwiązaniem Twojego problemu będzie zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego, przeznaczonego na spłatę aktualnych zobowiązań finansowych.

Konsolidując długi, zamiast kilku rat pożyczek i kredytów, będziesz płacić jedną – niższą. Obniżenie raty wiąże się z koniecznością wydłużenia okresu kredytowania. To z kolei może oznaczać nieznaczne zwiększenie całkowitego kosztu pożyczenia pieniędzy. Wyższe koszty nie powinny być jednak argumentem przeciwko konsolidacji. Konsolidując długi zapewnisz sobie spokojny sen, finansowe bezpieczeństwo i stabilność.

Czy można skonsolidować długi z chwilówek? Jak najbardziej. Choć nie wszystkie banki udzielą kredytu konsolidacyjnego na spłatę pożyczek pozabankowych, z powodzeniem znajdziesz takie, które zaakceptują takie zadłużenie i udzielą Ci finansowania.

Zanim sięgniesz po kredyt upewnij się jednak, że stać się na terminową spłatę rat. Jeśli nie jesteś tego pewien, wydłuż okres kredytowania, obniżając tym samym wysokość raty. Zbyt lekkomyślna decyzja może zdecydowanie pogorszyć Twoją – już i tak trudną – sytuację finansową.

Jeśli przedłużyłeś termin spłaty chwilówki lub sięgnąłeś po refinansowanie

Jeśli w akcie desperacji sięgnąłeś po przedłużenie terminu spłaty lub refinsowanie, Twój dług nie tylko nie został spłacony, ale dodatkowo się powiększył. Jeśli wiesz już, że w ciągu kolejnych 30 dni nie będziesz w stanie zwrócić pożyczonych pieniędzy, sięgnij po pożyczkę ratalną lub kredyt konsolidacyjny. Rozłożenie płatności na niewysokie raty pozwoli Ci uniknąć długofalowych konsekwencji zadłużenia.

Jeśli zostałeś wpisany na „czarną listę”

Jeśli pożyczkodawca wpisał Twoje dane do rejestrów BIG-u, nie masz szans na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w banku. Przed podjęciem decyzji banki bardzo dokładnie „prześwietlają” swoich klientów, weryfikując nie tylko wysokość dochodów, stabilność zatrudnienia oraz historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, ale również rejestry Biur Informacji Gospodarczej. Nawet niewielka rysa na wizerunku kredytobiorcy oznacza dla banku zbyt duże ryzyko, skutkując tym samym negatywną decyzją kredytową.

Alternatywą dla bankowej konsolidacji może być jednak zaciągnięcie ratalnej pożyczki pozabankowej. Pamiętaj jednak, że nie każda instytucja pozabankowa uzna Cię za wiarygodnego klienta. Kluczem do sukcesu jest więc znalezienie takiego pożyczkodawcy, który nie weryfikuje danego rejestru lub nie uzależnia decyzji kredytowej oraz wpisu na listę dłużników.

Jeśli posiadasz negatywną historię kredytową w BIK-u

W tym przypadku „plan działania” powinien wyglądać dokładnie tak samo, jak w przypadku wpisu pożyczkobiorcy na czarną listę. Jeśli posiadasz negatywną historię w BIK-u, znajdź pożyczkodawcę, który przychylnym okiem patrzy na mniej wiarygodnych klientów, a niskiego scoringu nie przekłada automatycznie na odmowną decyzję.

Sprawdź – Ranking: chwilówki bez BIK

Jeśli nie masz pracy

Jeśli nie posiadasz pracy, możesz otrzymać pożyczkę ratalną pod warunkiem, że posiadasz inne źródło dochodu. Wiele instytucji pozabankowych akceptuje niestandardowe źródła dochodów, takie jak wpływy z tytułu programu Rodzina 500+, wynajem nieruchomości, a nawet alimenty.

Istnieją również firmy, udzielające pożyczek poza zastaw mieszkania lub auta. Choć podstawą do udzielenia pożyczki jest wartościowe dobro, aby spłacać raty zgodnie z harmonogramem musisz posiadać odpowiedniej wysokości środki. Zanim podpiszesz umowę z pożyczkodawcą upewnij się, że będziesz w stanie wywiązać się ze swoich obowiązków. Pożyczenie pieniędzy bez realnej możliwości ich zwrotu jest decyzją lekkomyślną i niedojrzałą. A jej konsekwencje mogą być wyjątkowo dotkliwe.

Jeśli posiadasz majątek w postaci nieruchomości lub auta

Jeśli posiadasz nieruchomość lub samochód, możesz zaciągnąć pożyczkę pod ich zastaw. Pożyczkodawcy udzielający takiego finansowania, nie wymagają dostarczania zaświadczeń o zatrudnieniu i zarobkach. Nie weryfikują również historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Korzystając z usług takich firm, zaciągniesz pożyczkę równą nawet osiemdziesięciu procentom wartości przedmiotu zastawu.

Pamiętaj jednak, jeśli nie będziesz terminowo regulował rat, pożyczkodawca będzie miał prawo spieniężyć dobro i uzyskaną kwotę przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Nieodpowiedzialna decyzja może więc sprawić, że w ciągu kilku chwil stracisz coś, na co pracowałeś przez kilka, a nawet kilkanaście lat.

Jeśli do drzwi zapuka komornik

Dla wielu pożyczkobiorców egzekucja komornicza oznacza koniec świata. Na szczęście w praktyce wcale nią nie jest. Wbrew obiegowej opinii komornik nie może pozostawić Cię bez środków do życia, zajmując całe wynagrodzenie lub wszystkie pieniądze, zgromadzone na koncie bankowym. Jeśli pracujesz w oparciu o umowę o pracę, komornik może zająć 50 procent Twojego wynagrodzenia (60 procent, jeśli przedmiotem egzekucji są świadczenia alimentacyjne). Kwota wolna od zajęcia wynosi równowartość minimalnej płacy, czyli 2000 zł brutto, czyli (1459 zł netto). W przypadku emerytury i renty kwota wolna od zajęcia wynosi 75 procent minimalnej stawki, czyli 750 zł brutto.

Uzyskanie pożyczki z na spłatę długów nie będzie jednak sprawą prosta. Niewiele firm pożyczkowych zdecyduje się zaufać klientowi, który zmaga się z zajęciem komorniczym. Na szczęście ostateczna decyzja pożyczkodawcy zależy od wielu czynników, takich jak wysokość długu, aktualna sytuacja finansowa pożyczkobiorcy, stabilność zatrudnienia oraz wysokość wpływów.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.