1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Kredyty pozabankowe – poradnik dla początkujących

Kredyty pozabankowe – poradnik dla początkujących

ludzie

Czym tak naprawdę są popularne chwilówki? Kto może po nie sięgnąć? Czy pożyczenie pieniędzy w instytucji pozabankowej jest bezpieczne? Na co zwrócić uwagę, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę pożyczkową?

W dzisiejszym artykule odpowiemy na najczęściej zadawane pytania, dotyczące szybkich pożyczek pozabankowych.

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, udzielana przez pozabankowe instytucje finansowe. Są one rodzajem kredytu konsumenckiego, czyli kredytu udzielanego konsumentowi przez kredytodawcę, który czyni to w ramach prowadzonej przez niego działalności gospodarczej, na cele prywatne, tj. nie związane z działalnością gospodarczą i zawodową.

Kto może zaciągnąć chwilówkę?

Firmy pożyczkowe zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Szybką pożyczkę pozabankową może otrzymać osoba bardzo młoda, bardzo dojrzała, emeryt, rencista lub student. Negatywna historia kredytowa czy wpis w rejestrze Biur Informacji Gospodarczej nie przekreślają szans na otrzymanie dodatkowych środków.

Czy osoba bezrobotna ma szansę na otrzymanie kredytu pozabankowego?

Osoba bezrobotna, która nie posiada dochodów z żadnych innych źródeł (np. z wynajmu nieruchomości) ma nikłe szanse na otrzymanie pożyczki. Przyczyna takiego stanu rzeczy jest bardzo prosta. Nie posiadając regularnych wpływów zwyczajnie nie będzie miała z czego zwrócić pożyczonych pieniędzy. Pożyczkodawca nie może pozwolić sobie na poniesienie tak dużego ryzyka.

Jaką kwotę mogę pożyczyć?

Korzystając z usług firm pożyczkowych możesz pożyczyć od kilkuset aż do kilku tysięcy złotych. Maksymalne kwoty pierwszych pożyczek wahają się od 100 do 3000 zł. Lojalni pożyczkobiorcy, którzy spłacają kolejne pożyczki na czas, mogą pożyczyć nawet 6000 zł.

Ile kosztuje pożyczka pozabankowa?

Choć popularne chwilówki mają opinię bardzo drogich, to tylko pozory. Wiele firm daje obecnie możliwość pożyczenia pieniędzy zupełnie za darmo. Darmowe pożyczki, bo o nich właśnie mowa to propozycja skierowana wyłącznie do nowych klientów. Sięgając po darmową chwilówkę nie zapłacisz odsetek, prowizji i jakichkolwiek innych opłat. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania darmowej chwilówki wynosi 0%.

Jeśli zdecydujesz się sięgnąć po standardowo oprocentowaną chwilówkę, zapłacisz za nią – w zależności od kwoty oraz terminu – maksymalnie:

  • 500 zł na 30 dni – 141,44 zł.
  • 500 zł na 60 dni – 157,88 zł.
  • 800 zł na 30 dni – 226,3 zł.
  • 800 zł na 60 dni – 252,6 zł.
  • 1000 zł na 30 dni – 282,88 zł.
  • 1000 zł na 60 dni – 315,75 zł.
  • 2000 zł na 30 dni – 565,76 zł.
  • 2000 zł na 60 dni – 631,51 zł.

Limity opłat okołopożyczkowych regulują zapisy ustawy antylichwiarskiej. Są one z góry określone oraz identyczne dla każdego pożyczkodawcy. Jeśli naliczone przez pożyczkodawcę opłaty będą wyższe, oznacza to, że nie działa on zgodnie z prawem. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z usług innej firmy.

Czy pożyczenie pieniędzy w firmie pożyczkowej jest bezpieczne?

Nie ulega wątpliwości, że na rynku pożyczek pozabankowych istnieją firmy, których kompetencje oraz uczciwość pozostawiają wiele do życzenia. Od takich warto trzymać się jednak z daleka. Jeśli chcesz mieć pewność, że nie padniesz ofiarą oszustwa czy nadużycia, skorzystaj z usług sprawdzonego, wiarygodnego pożyczkodawcy. Jak znaleźć taką firmę? Skorzystaj z naszego rankingu chwilóweki szybkich pożyczek. Pożyczając pieniądze u jednego z liderów rynku będziesz czuł się bezpiecznie i pewnie. Rozpoznawalna firma o ogólnopolskim zasięgu nie może pozwolić sobie na mało etyczne zachowania i działania niezgodne z prawem.

Jak zaciągnąć kredyt pozabankowy?

Zaciągnięcie kredytu pozabankowego jest nie tylko szybkie, ale również banalnie proste. Większość pożyczkodawców nie wymaga dostarczania dokumentów, potwierdzających stały dochód. Aby pożyczyć pieniądze wystarczy jedynie komputer (lub urządzenie mobilne) z dostępem do internetu, dowód osobisty, numer telefonu komórkowego oraz numer konta.

Wszystkie kroki (łącznie z podpisaniem umowy) wykonasz przez internet, bez konieczności wychodzenia z domu. Wygodnie i komfortowo.

Jakie informacje należy podać pożyczkodawcy?

Podczas wypełnienia wniosku konieczne będzie podanie pożyczkodawcy takich informacji jak:

  • imię i nazwisko,
  • numer PESEL,
  • seria i numer dowodu osobistego,
  • adres,
  • numer telefonu komórkowego,
  • adres e-mail,
  • wysokość zarobków,
  • nazwa zakładu pracy (czasem również stanowisko),
  • wysokość aktualnych zobowiązań kredytowych,
  • wysokość miesięcznych wydatków,
  • stan cywilny.

Niektórzy pożyczkodawcy mogą poprosić także o podanie informacji na temat:

  • posiadanych pojazdów,
  • posiadanych nieruchomości,
  • liczby osób na utrzymaniu.

 Czym jest weryfikacja danych osobowych?

Weryfikacja danych osobowych to procedura, gwarantująca bezpieczeństwo obu stronom umowy pożyczkowej. Dzięki weryfikacji można skutecznie wyeliminować oszustwa, polegające na pożyczaniu pieniędzy na skradzione bądź wyłudzone dane osobowe.

Najpopularniejszym sposobem weryfikacji tożsamości jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego na konto pożyczkodawcy. Jego kwota jest symboliczna i w zależności od firmy wynosi od 0,01 do 1 zł. Kiedy pieniądze zostaną zaksięgowane na rachunku pożyczkodawcy, możliwe będzie sprawdzenie, czy dane właściciela konta są takie same jak te, wskazane we wniosku.

Jeśli personalia będą identyczne, pożyczkodawca przystąpi do kolejnego etapu analizy wniosku. Jeśli będą odmienne – wniosek zostanie odrzucony.

Co, jeśli nie mam na koncie ani złotówki i nie mogę wykonać przelewu?

Jeśli nie masz na koncie ani grosza, możesz skorzystać z innego sposobu weryfikacji danych. Niektóre firmy udostępniły swoim klientom specjalne aplikacje, służące sprawdzeniu danych bez przelewu.

Instantor, Konto Connect oraz GroszConnect, bo o nich właśnie mowa w bezpieczny sposób łączą się z Twoim rachunkiem bankowym, przekazując pożyczkodawcy potrzebne informacje. Aby z nich skorzystać nie musisz instalować na swoim komputerze dodatkowego oprogramowania. Weryfikacji przez aplikację dokonasz przez stronę firmy pożyczkowej, w toku wnioskowania o kredyt pozabankowy.

Pożyczkodawcy, którzy umożliwiają weryfikację danych przez aplikację:

Jak szybko otrzymam pieniądze?

Pieniądze możesz otrzymać nawet w ciągu kilku minut od pozytywnej decyzji pożyczkowej. Możesz, ale wcale nie musisz. Tempo transferu środków zależy głównie od 1 czynnika.

Jeśli chcesz otrzymać pieniądze jak najszybciej zadbaj o to, aby Twój rachunek znajdował się w tym samym banku, co konto pożyczkodawcy. Dzięki temu przelew weryfikacyjny dotrze do pożyczkodawcy niemal natychmiast. A to oznacza szybszą weryfikację wniosku, podjęcie decyzji oraz wypłatę środków.

Pewnym sposobem na szybką pożyczkę jest również weryfikacja danych przez aplikację.

Jak spłacić kredyt pozabankowy?

Na spłatę zobowiązania będziesz miał maksymalnie od 30 do 61 dni (w zależności od wybranego pożyczkodawcy). Zanim sięgniesz do kieszeni firmy pożyczkowej upewnij się, że zdołasz zgromadzić całą potrzebną do spłaty kwotę w tak krótkim czasie.

Co, jeśli nie zwrócę pieniędzy w terminie?

Jeśli nie spłacisz kredytu pozabankowego na czas, pożyczkodawca obciąży Cię dodatkowymi opłatami, wynikającymi z zapisów umowy. Będzie miał również prawo wysyłać do Ciebie sms-owe, mailowe i listowne monity, czyli przypomnienia o konieczności spłaty zadłużenia.

Jeśli działania pożyczkodawcy nie przyniosą oczekiwanych rezultatów, sprawa może zostać przekazana do zewnętrznej firmy windykacyjnej. Może też trafić na sądową wokandę.

Firma może przekazać informacje o zadłużeniu do Biura Informacji Kredytowej. A te odbiją się negatywnie na Twoim scoringu, pogarszając historię kredytową.

Jeśli kwota długu wynosi co najmniej 200 zł, a zadłużenie trwa nie krócej niż 60 dni, Twoje dane mogą zostać wpisane na ‚czarną listę”, czyli do rejestrów Biur Informacji Gospodarczej. Taki wpis znacząco utrudni nie tylko zaciągnięcie kolejnego kredytu czy pożyczki, ale również wykonanie tak prozaicznych czynności jak podpisanie umowy z dostawcą internetu czy operatorem telefonii komórkowej.

Czy mogę odstąpić od umowy pożyczkowej?

Jeśli z jakichkolwiek powodów zmieniłeś zdanie, możesz odstąpić od umowy pożyczkowej bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów i informowania pożyczkodawcy o powodach swojej decyzji. Masz na to 14 dni od momentu podpisania umowy. Taki przywilej gwarantuje pożyczkobiorcom ustawa o kredycie konsumenckim.

Aby odstąpić od umowy wystarczy wypełnić wniosek o odstąpienie od umowy pożyczkowej (wzór dokumentu powinien być dołączony do umowy pożyczkowej) i dostarczyć go pożyczkodawcy. Najlepiej listem poleconym.

Kredyty pozabankowe – poradnik dla początkujących
Ocena: 4.6 (ilość ocen: 60)