1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Otwarta linia pożyczkowa czy zwykła chwilówka – co wybrać?

Otwarta linia pożyczkowa czy zwykła chwilówka – co wybrać?

Otwarta linia pożyczkowa czy zwykła chwilówka – co wybrać?

Chwilówka pozabankowa to produkt powszechnie znany. Słyszał o nim każdy, nawet jeśli nigdy z niego nie korzystał. Jest on na tyle popularny i prosty, że większość osób szybko zrozumie „o co w tym chodzi”. Rynek pożyczek pozbankowych rozwija się jednak szybko, więc co rusz powstają nowe produkty finansowe, z których można korzystać. Dziś więc pożyczkobiorca może, w zależności od swoich potrzeb, dokonać wyboru pomiędzy standardową chwilówką, pożyczką ratalną, pożyczką pod zastaw czy odnawialną linią pożyczkową. Właśnie tej ostatniej przyjrzymy się bliżej.

Czym jest odnawialna linia pożyczkowa?

Odnawialna linia pożyczkowa (zwana także linią otwartą lub odnawialnym limitem pożyczkowym) powstała na wzór bankowego kredytu odnawialnego, który z powodzeniem funkcjonuje już od wielu lat. Jest to często alternatywa dla zwykłego kredytu gotówkowego lub pożyczki. Na czym polegają oba te produkty?

Kredyt odnawialny jest to inaczej limit debetowy, który zostaje przyznany przez bank w określonej wysokości. Klient może więc wykorzystać więcej pieniędzy niż ma, czyli de facto skorzystać z kredytu. Natomiast każdy wpływ na konto klienta pomniejsza debet, a jednocześnie zwiększa dostępną do wykorzystania kwotę.

Obrazuje to przykład:

Klient banku ma przyznany kredyt odnawialny na kwotę 5000 złotych i skorzysta z kwoty 3000 złotych, do wykorzystania zostanie mu więc tylko 2000 złotych. Kilka dni później na konto wpływa mu wypłata w wysokości 2200 złotych. Powiększa ona kwotę kredytu do 4200 złotych minus opłaty za debet. Jeśli następnie klientowi wpłyną kolejne 2000 złotych, całkowicie spłaci on kredyt odnawialny (i będzie miał do wykorzystania maksymalną kwotę), a na koncie bankowym zostaną mu pieniądze pozostałe z tego wpływu.

Na podobnej zasadzie funkcjonują odnawialne linie pożyczkowe. Oczywiście nie są one przypinane bezpośrednio do konta bankowego klienta, ale wypłacane są na tak zwane konta techniczne, do których pożyczkobiorca ma dostęp i może w każdej chwili wpłacać i wypłacać z nich pieniądze. Kolejną różnicą jest to, że przynajmniej raz w miesiącu musi spłacić minimalną kwotę pożyczki, niekonieczne tę, którą już wykorzystał. Podobnie natomiast przedstawia się sprawa kosztów – płaci się tylko za tę kwotę, którą się rzeczywiście wykorzystało. Jeśli więc mamy przyznaną linię pożyczkową na 20 tysięcy złotych, ale w całym okresie trwania umowy wykorzystamy tylko połowę z tego, odsetki zapłacimy nie od całości, a tylko od tej kwoty.

Czym różni się linia pożyczkowa od chwilówki?

Polityka firm pożyczkowych jest taka, że można zaciągnąć tylko jedną pożyczkę naraz i to w konkretnej kwocie. Aby uzyskać więcej, należy albo zaciągnąć drugą chwilówkę w innej firmie (co jest dość ryzykowne) albo spłacić pierwszą i wnioskować o kolejną.

Linia pożyczkowa umożliwia natomiast wielokrotne korzystanie z wypłacanych środków. Jeśli więc regularnie będziemy spłacać pieniądze (w taki sam sposób jak np. spłacamy raty), to w ciągu całego okresu spłaty możemy wykorzystać więcej, niż nam przyznano.

Gdzie znajdę odnawialną linię pożyczkową?

Godnymi polecenia firmami pożyczkowymi, które mają w swojej ofercie otwartą linię pożyczkową, są Banknot i Euroloan. Przyjrzymy się ofercie pożyczkowej obu z nich:

Banknot:

  • dostępna kwota limitu – 5000 złotych;
  • okres umowy wynosi 4 miesiące – w tym czasie pożyczka powinna zostać spłacona w całości;
  • można w dowolnym momencie wpłacać i wypłacać pieniądze;
  • przy maksymalnej kwocie koszt miesięczny wynosi 476 złotych;
  • koszt pożyczki wykorzystanej tylko jednokrotnie to 1250 złotych;
  • wymagana dobra historia w BIK i brak zaległości w BIG;
  • dostępna już od 18 r.ż.

Euroloan:

  • dostępna kwota limitu – 20 tysięcy złotych;
  • maksymalny okres umowy to 48 miesięcy
  • co miesiąc klient otrzymuje rachunek ze stanem konta;
  • przy kwocie maksymalnej jednorazowe wykorzystanie pożyczki wynosi 8000 złotych;
  • dostępna od 18 r.ż.;
  • wymaga dobrego BIK i braku zaległości w BIG.

Dlaczego linia pożyczkowa?

Pożyczkobiorcy korzystający z tej formy finansowania chwalą ją za wygodę oraz stałą dostępność gotówki, z której można korzystać, kiedy się chce, co gwarantuje komfort psychiczny. Jeśli zaistnieje potrzeba zdobycia dodatkowej gotówki, nie ma konieczności ubiegania się o pożyczkę po raz kolejny, co jest ważne szczególnie wtedy, jeśli w międzyczasie na gorsze zmieni się zdolność kredytowa i niemożliwi wzięcie pożyczki w pożądanej kwocie.

Dlaczego chwilówka?

W odróżnieniu od otwartej linii pożyczkowej chwilówka zadziała na pożyczkobiorcę motywująco, szczególnie jeśli ma krótki okres spłaty. Mobilizuje go do gromadzenia potrzebnych środków lub oszczędzania. Natomiast otwarta linia pożyczkowa może skłaniać do nadmiernej rozrzutności, w końcu gotówka jest cały czas dostępna i może być traktowana jako dodatkowe źródło pieniędzy. Przez to może być wydana na zupełnie niepotrzebne rzeczy, inaczej niż chwilówka czy pożyczka ratalna, która zwykle zaciągana jest na konkretny cel lub niezbędny zakup.

Z odnawialnej linii pożyczkowej mogą skorzystać raczej osoby z dobrą zdolnością kredytową (choć raczej standardową dla pożyczek pozabankowych) i równie dobrą historią kredytową. Tymczasem decydując się na chwilówkę i będąc w złej sytuacji materialnej, można skorzystać z pożyczek bez BIK czy bez KRD, m.in. Lendon, Miloan, Via SMS. Z tego rodzaju pożyczek może skorzystać naprawdę wiele grup społecznych.

Kuszące mogą wydawać się także kwoty pożyczek „zwykłych”. Oprócz Euroloan, odnawialne linie pożyczkowe mają do zaoferowania kwotę czterocyfrową. Tymczasem pożyczki ratalne dostępne są w kwotach z przedziału 10-20 tysięcy złotych (Monedo Now, Wonga, Super Grosz, Zaplo, Efino, Aasa.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.