1. Chwillowki.pl
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Pierwsze oznaki spirali zadłużenia. To powinno zaniepokoić pożyczkobiorców

Pierwsze oznaki spirali zadłużenia. To powinno zaniepokoić pożyczkobiorców

Chwilówki, pożyczki, kredyty… Wszystkie formy finansowania niestety łączą się z ogromnym ryzykiem, jakim jest spirala zadłużenia. Wbrew pozorom, to zjawisko nie dotyczy tylko osób nieposiadających żadnych dochodów i borykających się z dużymi problemami finansowymi. Równie łatwo w spiralę zadłużenia wpaść mogą także ludzie dobrze sytuowani, nieprzejawiający żadnych oznak utraty płynności finansowej. Nie zawsze bowiem wynika ona z ciężkiej konieczności, a często z nierozwagi, impulsywności, manii kupowania i życia ponad stan. Tym bardziej że pożyczki online są na wyciągnięcie ręki.

Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki
Ocena: 3.4 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Filarum
Ocena: 2.9 (ilość ocen: 7)
Kwota pożyczki: 1000 zł / 1000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Bez BIK
Dla studentów
Bez BIK
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Netcredit
Ocena: 3.7 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Lubimy pożyczać i pożyczamy coraz więcej

Pierwszą oznaką, która powinna zapalić czerwoną lampkę w głowie pożyczkobiorcy, jest fakt, że kupuje się coraz więcej i często są to niekoniecznie potrzebne rzeczy. Ciężko przy tym wprowadzić rozróżnienie na grupy „zakupowiczów” lepiej lub gorzej sytuowane – różne mogą być właściwie kategorie zakupów, ich waga jakościowa i, w związku z tym, oczywiście cena. W każdym przypadku nałogowe (lub bliskie nałogu) kupowanie prędzej czy później będzie musiało być sfinansowane pożyczką lub inną formą finansowania, a gdy pożyczone środki się wyczerpią – zawsze można zaciągnąć kolejną.

Najczęściej, nadmierne, bliskie nałogu kupowanie cechuje się też dużą niecierpliwością. Osoby będące u progu spirali zadłużenia najczęściej nie są w stanie czekać na przypływ gotówki czy oszczędzać tak długo, aż zbiorą potrzebą im kwotę. W takiej sytuacji prawdopodobne jest, że obok jednej pożyczki dość szybko pojawiają się kolejne.

Domowy budżet świeci pustkami

Momentem, w którym każdy rozsądny pożyczkobiorca powinien zastanowić się nad swoimi decyzjami finansowymi, jest ten, w którym w standardowym miesięcznym budżecie zaczyna brakować środków, by pokryć niezbędne wydatki. Momentem krytycznym jest za to ten, w którym pomimo oszczędności na życiu codziennym nie udaje się dotrwać do wypłaty i trzeba ratować się pożyczeniem pieniędzy od rodziny lub instytucji pożyczkowych.

Taki objaw spirali zadłużenia jest bardzo częsty i nie zawsze oznacza on jeszcze większe problemy w przyszłości. Wyznacza jednak granicę pomiędzy niepokojącą sytuacją a prawdziwą spiralą zadłużenia. Wystarczy bowiem jeden większy wydatek, np. konieczność zakupienia jakiegoś sprzętu domowego, by popaść w naprawdę poważne długi.

Pożyczki pod wpływem chwili

Każdy z nas choć raz dał się ponieść emocjom lub impulsowi i dokonał zakupu, bo… była promocja, bo kiedyś się przyda, bo taka jest moda. Powodem może być cokolwiek. Szczególnie kuszące są zakupy w Internecie, w którym klient nie musi ograniczać się do asortymentu jednego sklepu i ma dostęp do niemalże wszystkich produktów, o jakich tylko można pomyśleć.

Podobnie wygląda to z pożyczkami online – baza wiedzy czy porównywarka pożyczek pozwala zestawić oferty wielu różnych firm i wybrać tę „naj” – najlepszą, najkorzystniejszą, najtańszą. To świetne i bardzo przydatne narzędzie, o ile nie łączy się tego ze wspomnianą wcześniej impulsywnością decyzyjną. Jeżeli więc w portfelu pustki, a w domu znajduje się wiele rzeczy zakurzonych, nieużywanych, zapomnianych, które zostały kupione tylko dlatego, że „chwilowo nam się podobały” to znak, że właśnie weszło się na pierwszy stopień spirali zadłużenia.

Spirali zadłużenia da się uniknąć?

Oczywiście i wcale nie musi to oznaczać tego, że całkowicie rezygnuje się z pożyczek. Jak by nie patrzeć, są to bardzo przydatne produkty finansowe, które niejednokrotnie pomagają znaleźć wyjście z kryzysowej sytuacji lub pokryć wydatki na realizację marzeń, celów i planów.

W jaki sposób zminimalizować ryzyko utraty płynności finansowej?

  • Nie brać kolejnej pożyczki, jeśli nie spłaciło się poprzedniej. Następna pożyczka w sytuacji, w której poprzednia nie została jeszcze spłacona, to obciążenie dla budżetu, który wcale nie musi być aż tak pojemny, a spłata pożyczek może skutkować brakiem środków na uregulowanie rachunków czy codzienne życie. To z kolei prosta droga do tego, by sięgnąć po kolejną pożyczkę, a potem po kolejną…i kolejną.
  • Możliwie jak najbardziej odłożyć w czasie wzięcie pożyczki. Wiadome jest, że jeśli pieniądze potrzebne są na leczenie czy naprawę samochodu, to jest to sprawa niecierpiąca zwłoki i liczy się tutaj jak najkrótszy czas uzyskania gotówki. Możliwość szybkiego zaciągnięcia pożyczki online może być jednak pułapką w sytuacji, w której pieniądze nie są koniecznie potrzebne i mają być przeznaczone na tak zwane przyjemności. Warto w takim momencie zastanowić się nad tym, czy pożyczka jest rzeczywiście potrzebna i to w kwocie, o którą chce się wnioskować. Czasami, po kilku dniach może okazać się, że chęć zaciągnięcia pożyczki wynikała bardziej z impulsu niż realnej potrzeby, która może być odłożona w czasie.
  • Mierzyć siły na zamiary. Nawet paląca potrzeba nie powinna skłaniać do tego, by pożyczać kwoty, których nie będzie się w stanie spłacić. Pożyczka przekraczająca możliwości finansowe pożyczkobiorcy wcale nie polepszy jego sytuacji finansowej (choć pozornie właśnie tak mogłoby się wydawać), a może doprowadzić do ruiny finansowej.

Spirala zadłużenia to problem na lata

Na drogę życia „na minusie” bardzo łatwo jest wejść, ale uporanie się z zadłużeniem może zająć wiele naprawdę długich lat, tym bardziej że jedne długi zwykle rodzą kolejne. Brak środków do życia, długotrwałe procesy sądowe, zajęcia komornicze, a nawet upadłość konsumencka – to wszystko może skutecznie zrujnować nie tylko portfel, ale i psychikę. Warto pożyczać, ale tylko wtedy, kiedy to pożyczanie idzie w parze z odpowiedzialnością.

Pierwsze oznaki spirali zadłużenia. To powinno zaniepokoić pożyczkobiorców
Ocena: 5 (ilość ocen: 1)