1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Podejrzane praktyki firm pożyczkowych – sprawdź czego unikać

Podejrzane praktyki firm pożyczkowych – sprawdź czego unikać

Jeśli planujesz zaciągnięcie pożyczki pozabankowej, skorzystaj z usług wiarygodnej, uczciwej firmy. Wybierając sprawdzonego pożyczkodawcę, możesz być pewien, że nie padniesz ofiarą oszustwa i nadużycia, a Twoje dane osobowe będą w pełni bezpieczne. W artykule sprawdzimy, jak wybrać rzetelną firmę pożyczkową. Omówimy również najczęściej stosowane przez nieuczciwych pożyczkodawców praktyki.

Tak jak w każdej innej branży, również na rynku pożyczek pozabankowych działają zarówno wiarygodne rzetelne podmioty, jak i te, których kompetencje pozostawiają wiele do życzenia. Choć tych ostatnich jest na szczęście zdecydowanie mniej, ich sposoby na „ogłupienie” klientów są coraz sprytniejsze.

Pośpiech nie jest najlepszym doradcą

W pułapkę nieuczciwych pożyczkodawców najczęściej wpadają osoby, które działają w desperacji i pośpiechu. Chcąc otrzymać pieniądze jak najszybciej, korzystają z usług „pierwszego lepszego” pożyczkodawcy. Niestety, często okazuje się, że zamiast pożyczki dostają wysoki rachunek telefoniczny lub… tracą wpłaconą uprzednio prowizję. Kolejną grupą klientów, narażonych na nadużycia ze strony oszustów są osoby, które przed zawarciem umowy pożyczkowej nie zadają sobie trudu, by przeanalizować jej warunki. Choć dla wielu oszukanych klientów taka informacja będzie wyjątkowo niewygodna, główną przyczyną finansowych tarapatów jest w tym przypadku ich własna nieodpowiedzialność.

Podejrzane praktyki firm pożyczkowych — na co uważać?

Chcesz zaciągnąć pożyczkę pozabankową? Zrezygnuj z usług danej firmy, jeśli:

  • jeszcze przed rozpatrzeniem wniosku pożyczkodawca wymusza na Tobie wpłatę prowizji (np. za rozpatrzenie wniosku). Jedyną opłatą, jaką ma prawo pobrać od Ciebie uczciwy pożyczkodawca, jest opłata weryfikacyjna. Nie powinna być ona jednak wyższa niż 0,01 – 1 zł. Pamiętaj, że opłata za rozpatrzenie wniosku nie musi być pobierana w formie gotówkowej czy przelewem. Sprytnym trikiem, który pozwala uśpić czujność pożyczkobiorców, jest prośba o wysłanie kosztownego SMS-a;
  • połączenie z infolinią firmy pożyczkowej jest naliczane wg zawyżonej stawki. Wyższy koszt połączeń to jeden z istotnych sygnałów, że oto mamy do czynienia z oszustem, który żerując na naiwności klientów, w sprytny sposób wyłudza pieniądze;
  • na jej stronie internetowej brakuje informacji na temat podmiotu udzielającego finansowania. Jeśli firma chce być postrzegana jako godna zaufania, powinna udostępnić w serwisie nie tylko swoją nazwę, ale również adres, numer telefonu, e-mail, NIP, REGON i KRS;
  • strona internetowa pożyczkodawcy wygląda amatorsko. Choć nieprofesjonalnie wykonany serwis nie oznacza automatycznie, że firma jest nieuczciwa, pożyczkodawca, który chce być postrzegany jako kompetentny, powinien zadbać o ten element wizerunku;
  • na stronie internetowej firmy pożyczkowej brakuje kalkulatora pożyczkowego. Decydując się na zaciągnięcie pożyczki o nieznanym uprzednio koszcie, sporo ryzykujesz. Może się bowiem okazać, że pożyczkodawca obciąży Cię zdecydowanie wyższymi, niż pozwala na to prawo opłatami;
  • koszty pożyczki nie przewyższają określonych przez prawo limitów. Zgodnie z zapisami ustawy antylichwiarskiej pozaodsetkowe koszty pożyczenia pieniędzy nie mogą obecnie wynosić więcej niż 25 proc. kwoty pożyczki oraz dodatkowe 30 proc. w skali roku. Co ważne, limity uwzględniają wszystkie opłaty (poza odsetkami, których wysokość wciąż jest równa 4-krotności stopy lombardowej NBP): prowizję, opłatę przygotowawczą, koszty obsługi domowej, a nawet koszty windykacyjne;
  • pożyczkodawca nie pozwala na odstąpienie od umowy pożyczkowej. Zgodnie z aktualnie obowiązującym prawem klient instytucji pozabankowej ma prawo odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od momentu jej zawarcia. Jeśli firma pożyczkowa nie umożliwia takiego „ruchu”, zwyczajnie łamie przepisy;
  • doradca firmy pożyczkowej niechętnie odpowiada na Twoje pytania i nie chce wyjaśnić niezrozumiałych zapisów umowy. Oczywistym obowiązkiem pożyczkodawcy jest wyjaśnienie klientom budzących ich wątpliwości kwestii umowy. Jeśli pracownik firmy pożyczkowej nie chce tego zrobić, nie ryzykuj. Na rynku istnieje obecnie aż kilkadziesiąt serwisów, udzielających szybkich pożyczek. Kultura osobista oraz chęć pomocy ze strony doradców powinna być jednym z kluczowych elementów wyboru pożyczkodawcy.

Jak wybrać wiarygodnego pożyczkodawcę?

Jeśli chcesz zachować maksymalne bezpieczeństwo pożyczania, skorzystać z usług wiarygodnej, sprawdzonej firmy. Jak ją znaleźć?

  • Sprawdź, czy firma jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Organizacja skupia jedynie wiarygodnych, sprawdzonych pożyczkodawców, przestrzegających nie tylko rygorystycznych zapisów prawa, ale również statusu PZIP.
  • Przeanalizuj dostępne w naszym serwisie rankingi firm pożyczkowych oraz porównywarkę pożyczek. Takie zestawienia zawierają informacje na temat uczciwych, kompetentnych podmiotów, które działają zgodnie z prawem i najwyższymi standardami etycznymi. Korzystając z usług lidera, zachowasz pewność, że Twoje dane osobowe będą bezpieczne, a pożyczkodawca należycie dopełni swoich obowiązków;
  • Sprawdź, co na temat pożyczkodawcy sądzą inni klienci. Możesz wykorzystać do tego celu branżowe fora dyskusyjne czy portale społecznościowe. Pamiętaj, że takie informacje nie zawsze muszą w pełni odzwierciedlać faktyczny stan rzeczy. Powtarzające się, negatywne komentarze powinny być jednak ważnym sygnałem alarmowym.

Ważna odpowiedzialność pożyczkobiorcy

Choć na rynku pożyczek pozabankowych wciąż działają nieuczciwe „firmy krzaki”, to głównie od nas zależy, czy damy się zwieść ich obietnicom. Zanim skorzystasz z usług firmy pożyczkowej, dokładnie przeanalizuj zapisy umowy. Sprawdź całkowity koszt pożyczki, przeczytaj opinię na temat firmy na portalach społecznościowych i upewnij się, że jest ona członkiem Polskiego Związku Instytucji Pozabankowych. Poświęcając kilkanaście minut na sprawdzenie wiarygodności pożyczkodawcy, zminimalizujesz ryzyko nietrafionej decyzji i zapewnisz sobie bezpieczeństwo i spokojny sen.

Podejrzane praktyki firm pożyczkowych – sprawdź czego unikać
Ocena: 4 (ilość ocen: 17)