1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Potrzebujesz 10 000 zł? Sięgnij po pozabankową pożyczkę ratalną

Potrzebujesz 10 000 zł? Sięgnij po pozabankową pożyczkę ratalną

pożyczka do ręki

Planujesz remont mieszkania? A może chciałbyś wreszcie zmienić samochód? Jeśli bank odmówił Ci kredytu, wciąż masz szansę na otrzymanie dodatkowych pieniędzy. Korzystając z usług firm pożyczkowych z powodzeniem pożyczysz nawet 10 000 zł. Dziś podpowiemy, które firmy pożyczą Ci taką kwotę i jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pieniądze.

Choć firmy pożyczkowe kojarzone są głównie z popularnymi chwilówkami, wiele z nich oferuje swoim klientom także pożyczki ratalne. Korzystając z usług takich instytucji będziesz mógł pożyczyć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Spłatę należności rozłożysz na wygodne raty, które nie obciążą nadmiernie domowego budżetu. Pierwszym krokiem w drodze po dodatkową gotówkę powinien być wybór godnego zaufania pożyczkodawcy.

Jak wybrać pożyczkodawcę?

Aby nie wpaść w finansowe tarapaty, warto wybrać pożyczkodawcę mądrze i odpowiedzialnie. Zwłaszcza, że nie wszystkie działające na rynku pożyczek pozabankowych firmy mogą pochwalić się nienaganna opinią i wysokimi standardami etycznymi.

Niekwestionowanymi liderami współczesnego rynku pożyczek ratalnych są: Provident, Hapi Pożyczki, Zaplo i TakTo Finanse.

To właśnie Ci pożyczkodawcy cieszą się doskonałymi opiniami klientów i od miesięcy utrzymują czołowe pozycje w internetowych rankingach pożyczkodawców.

Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę?

Wymogi, jakie stawiają się klientami pożyczkodawcy mogą wyglądać odmiennie w zależności od konkretnej firmy.

Sprawdźmy, jak wyglądają w praktyce.

Nazwa firmy Wymagania w stosunku do pożyczkobiorcy
Provident * minimum 18 lat

* stałe zameldowanie poświadczone wpisem w dowodzie osobistym

* polskie obywatelstwo

* stałe źródło dochodu w postaci pensji, renty lub emerytury

Hapi Pożyczki * minimum 18 lat

* stałe/regularne źródło dochodu

* polskie obywatelstwo

* dowód osobisty

* aktywny numer telefonu komórkowego,

* adres e-mail

* własny rachunek bankowy

Zaplo * wiek 21 – 70 lat

* polskie obywatelstwo

* miejsce zamieszkania w Polsce

* zdolność do spłaty zaciągniętej pożyczki

* brak wpisu do jakiegokolwiek rejestru dłużników

* konto bankowe

TakTo Finanse * wiek 18  – 75 lat

* miejsce zamieszkania w Polsce

* miejsce zameldowania w Polsce

* dokument potwierdzający tożsamość (dowód osobisty lub paszport)

* numer PESEL

Wymagane dokumenty

W przypadku pożyczki w kwocie 10 000 zł konieczne będzie dostarczenie pożyczkodawcy dodatkowych dokumentów.

To, jakie zaświadczenia będą niezbędne w każdej z firm, obrazuje poniższa tabela.

Nazwa firmy Wymagane dokumenty
Provident * dowód osobisty,

* dokument poświadczający dane adresowe

* dokument potwierdzający dochody.

Hapi Pożyczki * dowód osobisty.

* dodatkowe dokumenty, o których pożyczkodawca poinformuje podczas weryfikacji telefonicznej

Zaplo W zależności od źródła dochodu może być to:

* zaświadczenie o zarobkach,

* wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich 3 miesięcy,

* odcinek wypłaty świadczenia emerytalnego lub rentowego za 1 z ostatnich 3 miesięcy,

* decyzja o przyznaniu świadczenia rentowego lub emerytalnego.

TakTo Finanse Skan lub kopia dowodu  osobistego oraz dokument potwierdzający dochód, np.

* umowa o pracę (lub najbardziej aktualny aneks do umowy o pracę) i

* bankowe potwierdzenie wpływu wynagrodzenia za ostatni miesiąc

Ile zapłacę za pożyczkę w wysokości 10 000 zł?

Sprawdźmy, jak kształtują się koszty okołopożyczkowe i wysokość miesięcznej raty dla pożyczki w wysokości 10 000 zł, zaciągniętej na 24 miesiące.

Nazwa firmy Całkowity koszt pożyczki Całkowita kwota do spłaty Wysokość

miesięcznej raty

Provident 7 200,08 zł 17 200,08 zł 716,67 zł
Hapi Pożyczki 5 107,06 zł 15 107,06 zł 629,54 zł
Zaplo 9574,80 zł 19574,80 zł 815,62 zł
TakTo Finanse 10 488 zł 20 488 zł 854 zł

Niekwestionowanym liderem powyższego zestawienia jest firma Hapi Pożyczki. To właśnie ten pożyczkodawca oferuje obecnie najtańsze pożyczki ratalne. Co ciekawe, za pożyczkę w Hapi zapłacisz prawie 2 razy mniej niż za pożyczkę w TakTo, a miesięczna rata będzie niższa o ponad 200 zł.

Brać czy nie brać?

Jak pokazuje powyższa tabela, koszty zaciągnięcia pozabankowej pożyczki ratalnej są stosunkowo wysokie. To, czy decyzja o zaciągnięciu zobowiązania okaże się dobrym rozwiązaniem, zależy od indywidualnej sytuacji i możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Jeśli pożyczone pieniądze – mówiąc symbolicznie – „uratują Ci życie”, warto rozważyć poniesienie dodatkowych, wysokich kosztów okołopożyczkowych. Jeśli pieniądze z pożyczki planujesz przeznaczyć na sfinansowanie obiektywnie zbędnych wydatków, warto powstrzymać się z taką decyzją.

Mierz siły na zamiary

To, czy pożyczenie pieniędzy nie stanie się początkiem finansowej katastrofy zależy również od Twoich możliwości finansowych. Jeśli jesteś pewien, że zdołasz regularnie spłacać miesięczne raty, nic nie stoi na przeszkodzie, by zdecydować się na taki sposób finansowania.
Jeśli podpiszesz umowę pożyczkową, myśląc, że „jakoś to będzie”, jesteś na najlepszej drodze do trudnej do rozpłatania pętli zadłużenia.

Konsekwencje nieterminowej spłaty

Konsekwencje nieterminowej spłaty mogą być nie tylko wyjątkowo dotkliwe dla portfela, ale również nieprzyjemne i stresujące.
Jeśli spóźnisz się ze spłatą raty, pożyczkodawca będzie miał prawo rozpocząć procedurę windykacyjną, mającą na celu wyegzekwowanie zwrotu zadłużenia. Elementem działań windykacyjnych może być wysyłanie monitów, czyli SMS-owych, listownych i e-mailowych przypomnień o konieczności zwrotu pieniędzy. Niektórzy pożyczkodawcy idą jeszcze o krok dalej, stosując windykację telefoniczną.

Co, jeśli wewnętrzna windykacja zawiedzie?

Jeśli działania pożyczkodawcy nie przyniosą efektów, będzie miał prawo do przekazania sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub skierowania jej na drogę sądową. Kosztami windykacyjnymi i sądowymi zostanie obciążony oczywiście pożyczkobiorca. Trzeba przyznać jednak, że to nie konieczność pokrycia dodatkowych kosztów może być największa bolączką pożyczkobiorcy. Bardzo często działania windykacyjne i próby wyegzekwowani zwrotu należności niosą za sobą ogromną dawkę stresu. Spóźnialscy pożyczkobiorcy, nie mogąc poradzić sobie z własnym zadłużeniem, groźbą zajęcia komorniczego czy wizją pobytu w więzieniu nierzadko wpadają w depresje, nerwice czy nałogi.

Obniżenie scoringu w BIK-u

Konsekwencją braku terminowej spłaty może być także przekazanie informacji o zadłużeniu do BIK-u. Takie dane obniżą Twój scoring i pogorszą historię kredytową. Niestety, skutki mało przemyślanych decyzji finansowych mogą ciągnąć się za Tobą nawet 5 lat.

Wpis do rejestru dłużników

Jeśli spóźnisz się ze spłatą pożyczki co najmniej 60 dni, pożyczkodawca będzie miał prawo wpisać Twoje dane do rejestrów Biura Informacji Gospodarczej, zwanego potocznie rejestrem dłużników. Taki wpis nie tylko zmniejszy Twoją wiarygodność w oczach banku i firm pożyczkowych, ale może utrudnić również wykonanie tak prozaicznych czynności, jak podpisanie umowy z operatorem telefonii komórkowej czy dostawcą internetu.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Potrzebujesz 10 000 zł? Sięgnij po pozabankową pożyczkę ratalną
Ocena: 4.7 (ilość ocen: 55)