1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Pożyczka dla młodych, a zdolność kredytowa – jak ją poprawić?

Pożyczka dla młodych, a zdolność kredytowa – jak ją poprawić?

Młode osoby, które dopiero osiągnęły pełnoletność, są grupą, która często dyskryminowaną przez banki – szanse na kredyt w takiej sytuacji są nikłe. Trochę lepiej takie osoby mogą zostać potraktowane, jeśli starają się o chwilówkę w firmie pożyczkowej, choć także i tutaj mogą napotkać wiele przeszkód. Bardzo dużo zależy od tego, w jaki sposób wygląda profil pożyczkobiorcy właściwy dla osób w tym wieku oraz od zdolności kredytowej tejże osoby. Czy w związku z tym młodzi dorośli muszą czekać na osiągnięcie „wieku idealnego”, czy mogą też samodzielnie zwiększyć szanse na udzielenie pożyczki?

Zdolność kredytowa młodych

Posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej to warunek konieczny w prawie wszystkich firmach pożyczkowych. Niektóre z nich mogą przymknąć oko na ten parametr i ustawić go na poziomie absolutnie minimalnym, ale dla firm propagujących odpowiedzialne pożyczanie będzie on stanowił bardzo ważny czynnik decyzyjny. Do zdolności kredytowej młodych będą się wliczać głównie:

  • dochód netto na głowę w gospodarstwie domowym,
  • wydatki stałe,
  • miesięczne zobowiązania.

Znajdzie się pewnie sporo młodych osób (zwykle studentów), którzy powyższe wymagania spełniają. Najczęściej już pracują i nie posiadają żadnych osób na utrzymaniu, a dodatkowo nie są także obciążeni wydatkami na raty kredytu hipotecznego czy innych zobowiązań. O ile ten ostatni argument jest odbierany pozytywnie w przypadku badania zdolności kredytowej, o tyle może być przyczyną niskiej wiarygodności. Młodzi ludzie bardzo rzadko biorą kredyty lub kupują na raty, więc niejako nie mają z czego budować historii w BIK. Ich scoring będzie dość niski, nawet jeśli nie pojawią się w nim negatywne wpisy dotyczące opóźnień w spłacie zobowiązań. Podobnie kształtuje się również profil pożyczkobiorcy w tym wieku: jest młody, a więc niestabilny i posiadający niepewne źródło dochodów.

Młodzi, a zarobki – czy konieczna jest umowa o pracę?

Firmy pożyczkowe dość liberalnie podchodzą do tematu dochodów. W rzeczywistości, pożyczki są udzielane tym, którzy mają realną możliwość spłaty, bez znaczenia w jaki sposób osiągają swoje dochody. W ten sposób, do deklaracji dochodowej możemy podać źródła, takie jak: umowa-zlecenie, umowa o dzieło, świadczenia społeczne, alimenty, a nawet stypendia studenckie. Z tego powodu, młodzi ludzie, którzy najczęściej pracują właśnie na tak zwanych umowach śmieciowych, mogą liczyć na to, że firma pożyczkowa im te dochody uzna. Dodatkowo, do swojego dochodu mogą wliczyć także stypendium, jeśli takowe otrzymują (socjalne lub za wyniki w nauce).

Jednakże, jak można się domyślić, najwyżej punktowana będzie umowa o pracę, a najlepiej gdyby z tym pracodawcą studenci byli związani od dłuższego czasu. Nie będzie to oczywiście współpraca wieloletnia, ale częsta zmiana miejsca pracy będzie postrzegana negatywnie. Regularność wypływów na konto jest bardzo ważna, tym bardziej, jeśli chce się zaciągnąć pożyczkę ratalną.

Jak można poprawić swoją zdolność kredytową?

  • Zatrudnić się o umowę o pracę. Nie jest to warunek konieczny, ale, jak już wspomnieliśmy, będzie działać na plus, nawet jeśli uzyskiwane dochody utrzymałyby się na tej samej wysokości.
  • Zaciągnąć kredyt studencki. Kredyt studencki nie jest dostępny dla każdego, ale jest relatywnie łatwy w uzyskaniu – w związku z wytycznymi, dochód osoby wnioskującej nie może przekroczyć 2500 złotych netto, a jest to kwota wysoka, jak na możliwości studentów. Ogromną zaletą tego typu rozwiązania jest fakt, że jego spłata rozpoczyna się dopiero po ukończeniu studiów, a jednocześnie zapewnia się przynajmniej kilkaset złotych miesięcznego, regularnego dochodu, co bardzo dobrze wpływa na zdolność kredytową.
  • Kupić coś na raty. Dla młodej osoby budowanie pozytywnej historii kredytowej w BIK. Nie namawiamy oczywiście do tego, by całkowicie zmienić swoje nawyki zakupowe i wszystko kupować w ten sposób. Będąc młodym dorosłym albo studentem nie warto również kupować wielu rzeczy naraz i przedmiotów bardzo drogich. Biorąc pod uwagę dość niskie, średnie dochody dla tego wieku, wysokie raty mogą zbytnio obciążyć zdolność kredytową. Można jednak zastanowić się nad zakupem na raty czegoś tańszego i w miarę możliwości skorzystać z rat 0%. Dość regularne zaciąganie i spłacanie pożyczek to również inwestycja w przyszłość. Zbudowany wizerunek pożyczkobiorcy zaufanego może w przyszłości ułatwić np. wzięcie kredytu hipotecznego.
  • Regularnie gromadzić oszczędności na koncie. Firmy pożyczkowe, w momencie gdy dokonują weryfikacji klienta, szczególnie przez służące do tego aplikacje, nie tylko zweryfikują rodzaj i wysokość dochodów wpływających na konto, ale również kwotę na nim zgromadzoną.

Gdzie można znaleźć pożyczki dla młodych?

Nie wszędzie młodzi dorośli mogą skorzystać z chwilówki online. Duża liczba firm pożyczkowych wprowadza ograniczenia wiekowe, w których wartością minimalną najczęściej jest 21, a czasem nawet 23 lata. Warto więc skierować się tam, gdzie takie limity nie funkcjonują. Trzeba jednak liczyć się z tym, że wymagania odnoście zdolności kredytowej mogą być większe. Firmy, które oferują pożyczki bez limitów wiekowych to m.in.:

Pożyczka z poręczeniem dla młodych

W razie zaistnienia potrzeby większej ilości gotówki, niestety możliwości osób młodych są dość ograniczone. Można jednak skorzystać z pożyczki z poręczeniem (którą oferuje np. Rapida Money w kwocie 25 tysięcy złotych). Jest ona pomyślana jako ratunek dla tych, którzy nie mają zdolności kredytowej i dłużników, jednak nie jest to warunek, a tylko możliwość. W takim przypadku młodzi nie powinni mieć problemu ze znalezieniem poręczyciela, bo może z nim zostać np. jeden z rodziców. Trzeba jednak pamiętać, że każda pożyczka, nie tylko ta z gwarantem, to obciążenie i niekiedy zobowiązanie na lata. Dlatego warto inwestować również w swoją edukację finansową.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Pożyczka dla młodych, a zdolność kredytowa – jak ją poprawić?
Ocena: 4 (ilość ocen: 31)