1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Pożyczka na raty czy chwilówka – co wybrać?

Pożyczka na raty czy chwilówka – co wybrać?

Korzystając z usług pozabankowych pożyczkodawców możesz zaciągnąć nie tylko popularną chwilówkę, ale również pożyczkę ratalną. Czym różnią się oba produkty finansowy? Który z nich okaże się dla Ciebie najlepszym wyborem? Sprawdźmy.

Pozabankowe instytucje finansowe powstały z myślą o osobach, które nie mieszczą się w tradycyjnym systemie bankowym i co za tym idzie mają minimalne szanse na otrzymanie finansowania w banku. Najczęściej są to klienci bardzo młodzi, dojrzali, posiadający stosunkowo niewysokie lub nieudokumentowane dochody. Dzięki wsparciu firm pożyczkowych szanse na dodatkową gotówkę mają również osoby z negatywną historią kredytową w BIK-u oraz te, których dane figurują w rejestrach dłużników.

Nieoczekiwany sukces

Co ciekawe, ogromny sukces instytucji pozabankowych przerósł ich najśmielsze oczekiwania. Z usług firm pożyczkowych zaczęli korzystać nie tylko mniej wiarygodni klienci, ale również Ci, posiadający stabilną sytuację finansową i regularne dochody. Dlaczego właśnie oni decydują się na pożyczkę pozabankową? Korzystając z usług firm pożyczkowych mogą zaciągnąć pożyczkę na dowód. Bez konieczności dostarczania wyciągów z konta bankowego i zaświadczeń z zakładu pracy. Dzięki temu procedura otrzymania pieniędzy znacząco się skraca. Ogromne znaczenie ma również ekspresowa decyzja pożyczkowa i natychmiastowa wypłat środków. Nierzadko 24 godziny na dobę. Dzięki coraz szerszemu wachlarzowi oferowanych produktów, klienci firm pożyczkowych mogą otrzymać „skrojone na miarę”, idealnie dostosowane do potrzeb i oczekiwań finansowanie. W zależności do swoich preferencji mogą sięgnąć po pożyczkę krótkoterminową, zwaną potocznie chwilówką lub pożyczkę ratalną. Czym się różnią?

Chwilówka a pożyczka ratalna – podstawowe różnice

Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice pomiędzy chwilówką a pożyczką ratalną:
• termin spłaty. W przypadku pożyczki krótkoterminowej zwrot środków odbywa się jednorazowo, nie później niż w ciągu 30, 45, 60 lub 61 dni (w zależności od wybranej firmy) od momentu zaciągnięcia zobowiązania. Jeśli w ciągu miesiąca nie będziesz w stanie wygenerować potrzebnych do spłaty środków – nie ryzykuj. Opóźnienia w spłacie mogą pociągnąć za sobą dodatkowe koszty oraz wyjątkowo nieprzyjemne konsekwencje. Klienci, którzy sięgną po „ratalkę”, mogą rozłożyć spłatę nawet na kilkadziesiąt miesięcy, obniżając tym samym wysokość miesięcznej raty;
• maksymalna kwota finansowania. W przypadku chwilówek nie przekracza ona kilku tysięcy złotych. W przypadku pożyczek ratalnych – może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych;
• koszty. Nie wszyscy wiedzą, że pożyczka pozabankowa może być zdecydowanie tańsza niż w banku, a nawet… darmowa. Niemożliwe? A jednak. Wiele serwisów oferujących chwilówki daje możliwość pożyczenia pieniedzy za 0 zł. Co ważne, takie promocje są dedykowane wyłącznie nowym klientom i nie dotyczą pożyczek ratalnych. Chcesz zaciągnąć darmową pożyczkę? Sięgnij po popularną chwilówkę! Chcesz pożyczyć na raty? Pokryjesz standardowe koszty okołopożyczkowe;
• sposób badania zdolności kredytowej. Choć firmy pożyczkowe stosują uproszczone metody badania zdolności kredytowej, muszą również zadbać o własne interesy. Pożyczenie kilkudziesięciu złotych na dowód może okazać się dla nich zbyt ryzykowne. Wiele firm, oferujących pożyczki ratalne wymaga dostarczenia dodatkowych zaświadczeń, dokumentujących stabilność zatrudnienia i wysokość dochodów. Zwłaszcza, jeśli kwota pożyczki wynosi kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych. Chcesz pożyczyć pieniądze na dowód? Sięgnij po pożyczkę krótkoterminową;
• weryfikacja BIK-u i baz dłużników. Jeśli Twoja historia kredytowa w BIK-u pozostawia wiele do życzenia, a personalia figurują w rejestrze dłużników, masz zdecydowanie większe szanse na otrzymanie chwilówki niż pożyczki ratalnej. Dlaczego? Przyczyną takiego stanu rzeczy jest wspomniana wyżej konieczność ograniczenia ryzyka pożyczkodawcy;
* tempo wypłaty środków. Jeśli złożyłeś wniosek pożyczkowy oraz posiadasz konto w tym samym co pożyczkodawca banku, pieniądze z chwilówki możesz otrzymać nawet w ciągu 15 minut. W przypadku pożyczek ratalnych nie zawsze jest już „tak różowo”. Wielu pożyczkodawców wymaga od swoich klientów podpisania umowy pożyczkowej, dostarczanej przez kuriera. Dopiero, kiedy podpiszesz dokument, a ten bezpiecznie trafi w ręce pożyczkodawcy, środki zostaną uruchomione. Jeśli zależy Ci na tym, aby otrzymać pieniądze jak najszybciej, szybka pożyczka przez internet okaże się najlepszym wyborem.

Chwilówka czy ratalka – którą wybrać?

To, która pożyczka okaże się dla Ciebie strzałem w dziesiątkę zależy przede wszystkim od indywidualnych czynników, potrzeb i oczekiwań.
Jeśli Twoje kłopoty finansowe są jedynie przejściowe, posiadasz stałe, stosunkowo wysokie dochody, dobrym rozwiązaniem może okazać się zaciągnięcie chwilówki. Jeśli Twój budżet jest bardzo napięty i zależy Ci na tym, aby kwota miesięcznej spłaty była jak najniższa, postaw na ratalkę. Taki wybór znacząco zminimalizuje ryzyko opóźnień w spłacie i sprawi, że… wreszcie odetchniesz z ulgą.
Pożyczka krótkoterminowa spełni oczekiwania osób, które chcą pożyczyć pieniądze jak najtaniej, a nawet zupełnie za darmo. Zanim sięgniesz po takie finansowanie upewnij się jednak, że całą pożyczoną kwotę zdołasz zwrócić w terminie. Już jeden dzień opóźnienia może skutkować anulacją promocyjnych warunkach i naliczeniem kosztów okołopożyczkowych w standardowej wysokości.
Pożyczka na 30 dni sprawdzi się również wtedy, kiedy pieniądze potrzebne są na już, a najlepiej na wczoraj. Jeśli na Twojej drodze stanęły nieplanowane wydatki, które nie mogą czekać – nie wahaj się. Pieniądze z chwilówki mogą znaleźć się na Twoim koncie w ciągu kilku chwil.

Krótkie podsumowanie

Wybierz chwilówkę, jeśli:
• potrzebujesz pieniędzy „na już”;
• na sfinansowanie nieplanowanych wydatków wystarczy Ci kilka tysięcy złotych;
• chcesz pożyczyć pieniądze zupełnie za darmo;
• zmagasz się z negatywną historią kredytową;
• twoje dane zostały wpisane do bezy dłużników.

Wybierz pożyczkę ratalną, jeśli:
• potrzebujesz pożyczyć więcej niż kilka tysięcy złotych;
• nie jesteś w stanie wygenerować potrzebnej do spłaty kwoty w ciągu miesiąca lub dwóch;
• chcesz rozłożyć spłatę na raty;
• chcesz obniżyć wysokość miesięcznych zobowiązań.

Oblicz zanim pożyczysz

Zanim wybierzesz najlepszy dla siebie produkt finansowy, przeanalizuj wysokość miesięcznych wpływów i wydatków. Taka analiza pozwoli Ci precyzyjnie ocenić, jaką kwotę w skali miesiąca zdołasz przeznaczyć na spłatę pożyczki. Dzięki temu unikniesz nietrafionych decyzji i spowodowanych nimi konsekwencji. A te mogą być naprawdę nieprzyjemne. Opóźnienie w spłacie pożyczki (zarówno krótkoterminowej, jak również ratalnej) może skutkować naliczeniem odsetek za opóźnienie oraz rozpoczęciem procedury windykacyjnej. Jeśli miękka windykacji nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, pożyczkodawca może skierować sprawę do zewnętrznej firmy windykacyjnej oraz na drogę postępowania sądowego i egzekucyjnego. A to oznacza nie tylko dodatkowe koszty, ale również potężną dawkę stresu. To jednak nie wszystko. Brak terminowej spłaty może być również powodem obniżenia scoringu w BIK-u oraz wpisania danych pożyczkobiorcy do rejestru dłużników.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Pożyczka na raty czy chwilówka – co wybrać?
Ocena: 4 (ilość ocen: 20)