1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Pożyczki bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?

Pożyczki bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?

złotówki i monety

Zdolność kredytowa to możliwość spłaty zaciągniętej pożyczki wraz z odsetkami, w terminach określonych w umowie pożyczkowej. W artykule wyjaśnimy, w jaki sposób obliczają zdolność kredytową banki i firmy pożyczkowe. Podpowiemy także czy można zaciągnąć pożyczkę bez zdolności kredytowej.

Pierwszym krokiem w drodze do otrzymania pożyczki w banku jest wypełnienie wniosku pożyczkowego. W treści formularza znajdziesz pytania o:

  • stan cywilny,
  • liczbę osób na utrzymaniu,
  • wysokość i źródło dochodów,
  • dane firmy, w której pracujesz,
  • wysokość miesięcznych zobowiązań finansowych,
  • wysokość rat spłacanych aktualnie kredytów i pożyczek,
  • użytkowane karty kredytowe i debetowe,
  • posiadane nieruchomości, pojazdy oraz inne wartościowe składniki majątku.

Oprócz wypełnienia wniosku konieczne będzie także dostarczenie kredytodawcy dodatkowych dokumentów: zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach czy wyciągu z konta z ostatnich miesięcy.

Wyczerpujący „wywiad” ma na celu jak najdokładniejsze zobrazowanie Twojej sytuacji życiowej i finansowej. Dzięki temu bank trafnie oceni swoje ryzyko i będzie mógł zdecydować, czy zdołasz terminowo spłacać raty zaciągniętego kredytu. Jeśli pożyczkodawca uzna, że posiadasz wystarczającą zdolność kredytową, udzieli Ci pożyczki w kwocie, o którą wnioskujesz.

Badanie zdolności do spłaty w firmach pożyczkowych

Pozabankowe instytucje pożyczkowe stosują uproszczone procedury badania zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców. W przeciwieństwie do banków nie prześwietlają klientów aż tak dokładnie.

Nie oznacza to oczywiście, że rozdają pieniądze na „prawo i lewo”. Żadna instytucja nie może pozwolić sobie przecież na udzielenie pożyczki komuś, kto nie będzie w stanie jej spłacić. Nie ulega jednak wątpliwościom, że uzyskanie pożyczki w instytucji pozabankowej jest nie tylko szybsze, ale również zdecydowanie łatwiejsze niż w banku.

Uproszczony wniosek o pożyczkę

Wypełnienie wniosku o szybką pożyczkę pozabankową nie zajmie Ci dłużej niż kilka minut. Aby ocenić zdolność do spłaty pożyczki, instytucje pozabankowe potrzebują zdecydowanie mniejszej ilości informacji niż banki. O co zapyta pożyczkodawca? Aby wypełnić wniosek potrzebne Ci będą dane z dowodu osobistego (imię, nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego), adres e-mail i numer telefonu. Pożyczkodawca poprosi Cię także o wskazanie informacji o wysokości dochodów oraz ich źródle.

Weryfikacja baz dłużników

Jednym z etapów sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnego klienta jest weryfikacja zasobów Biura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej. Informacje zawarte w bazach dostarczą pożyczkodawcy rzetelnych informacji na temat wiarygodności pożyczkobiorcy. Czy negatywna historia w BIK-u lub wpis na „czarną listę” oznaczają automatycznie negatywną decyzję pożyczkodawcy? Takie obciążenia mogą, ale wcale nie muszą oznaczać negatywnej decyzji pożyczkodawcy. Wszystko zależy od konkretnej firmy pożyczkowej oraz od wielu innych czynników, wpływających na decyzję pożyczkodawcy.

Pożyczka na oświadczenie

Większość pozabankowych pożyczkodawców nie wymaga dostarczania zaświadczeń od pracodawców. Jedynym dokumentem, potrzebnym do pożyczenia pieniędzy jest dowód osobisty. Trzeba przyznać, że brak konieczności dostarczania dodatkowych dokumentów znacznie skraca oraz ułatwia proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową.

Aplikacja Instantor

Niektóre firmy (Zaplo, Extra Portfel, LendOn, MoneyMan) umożliwiają klientom weryfikację tożsamości przy pomocy aplikacji Instantor. Nie wszyscy wiedzą jednak, że Instantor nie tylko łączy się z rachunkiem bankowym, przekazując pożyczkodawcy wymagane do weryfikacji dane. Aplikacja posiada również dostęp do historii rachunku bankowego z ostatnich 12 miesięcy. Dzięki temu staje się skutecznym narzędziem do badania zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Pożyczka bez zdolności kredytowej

Co jednak w przypadku, kiedy pożyczkodawca uzna, że nie masz wystarczającej zdolności kredytowej? Czy to oznacza automatycznie negatywną decyzję pożyczkową. Na szczęście nie.

Jeśli analiza Twoje zdolności kredytowej pokazała, że nie zdołasz spłacić w terminie kwoty, o jaką wnioskujesz, pożyczkodawca zaproponuje Ci pożyczkę w niższej kwocie. Zamiast 2000 zł będziesz mógł pożyczyć np. 1500 czy 1000. Taka kwota nie jest dla Ciebie satysfakcjonująca?

Jeśli chcesz otrzymać pieniądze, mimo braku zdolności kredytowej, możesz skorzystać z 2 rozwiązań:

  • zaciągnąć pożyczkę z poręczeniem,
  • pożyczyć pieniądze pod zastaw nieruchomości lub samochodu.

Pożyczki bez zdolności kredytowej  – pożyczka z poręczeniem

Poręczenie jest jednym z najpopularniejszych sposobów zabezpieczenia spłaty pożyczki. Najczęściej stosuje się je w momencie, kiedy pożyczkodawca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, aby zaciągnąć pożyczkę w preferowanej kwocie.

Jak działa poręczenie?

Poręczyciel, jest osobą (lub instytucją, czyli tzw. osobą prawną), która zgodnie z zapisami prawa cywilnego zostaje wyznaczona przez dłużnika do zabezpieczenia swojego kredytu, czyli do ewentualnej spłaty w przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy. Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, instytucja finansowa zwróci się do poręczyciela z prośbą o uregulowanie zadłużenia. Pamiętaj, że umowa poręczenia powinna opierać się przede wszystkim na zaufaniu, zdrowym rozsądku oraz odpowiedzialności.

Pożyczki bez zdolności kredytowej – pożyczka pod zastaw

Jeśli nie posiadasz wymaganej przez pożyczkodawcę zdolności kredytowej, możesz sięgnąć także po pożyczkę pod zastaw. Pożyczka pod zastaw to dobre rozwiązanie dla osób, które osiągają nieudokumentowane dochody, posiadają negatywną historię kredytową w BIK-u lub ich dane zostały wpisane do rejestru dłużników. Pożyczka pod zastaw sprawdzi się także w przypadku zadłużonych klientów, którzy nie są w stanie zaciągnąć kredytu bankowego ani chwilówki.

Co może być przedmiotem zastawu?

Przedmiotem zastawu może być np. pojazd lub nieruchomość. Jeśli jesteś właścicielem któregoś z tych dóbr, możesz wnioskować o otrzymanie pożyczki bez zdolności kredytowej. Firmy, udzielające pożyczek pod zastaw nie wymagają od klientów dostarczania dokumentów z zakładu pracy czy wyciągów z konta bankowego. Nie zaglądają także do rejestrów Biura Informacji Kredytowej i Biur Informacji Gospodarczej. Jedynym i wystarczającym zabezpieczeniem wypłaconej pożyczki jest dla nich przedmiot zastawu.

Ile można pożyczyć pod zastaw?

Maksymalna kwota pożyczki zależy przede wszystkim od wartości przedmiotu zastawu. W przypadku samochodu może być to nawet 80-85% jego wartości. W przypadku nieruchomości – od 60 do 80%.

Konsekwencje braku płatności w terminie

Konsekwencją braku spłaty pożyczki w terminie może być utrata przedmiotu zastawu. Trzeba przyznać, że taka strata może pociągnąć za sobą długofalowe, wyjątkowo nieprzyjemne konsekwencje. Zanim podpiszesz umowę z pożyczkodawcą, koniecznie przeanalizuj wszystkie za i przeciw. Upewnij się także, że zdołasz regulować raty zgodnie z harmonogramem.

Pożyczki bez zdolności kredytowej – na co warto uważać?

Jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę bez zdolności kredytowej, upewnij się, że masz do czynienia z wiarygodnym, sprawdzonym pożyczkodawcą. Niestety, na rynku pożyczek pozabankowych wciąż działa całkiem sporo firm, których wiarygodność pozostawia sporo do życzenia. Żerując na naiwności i desperacji klientów stosują niezgodne z prawem, nieetyczne praktyki.

Zanim złożysz swój podpis na umowie pożyczkowej, dokładnie przeanalizuj jej zapisy. Jeśli któryś z nich wzbudzi Twoje wątpliwości, nie bój się pytać. Sprawdź, ile w sumie zapłacisz za pożyczone pieniądze i czy możesz spłacić pożyczkę przed terminem. Upewnij się, że będziesz w stanie odstąpić od umowy pożyczkowej bez konieczności ponoszenia jakichkolwiek kosztów.

Podjęcie pochopnej, nieprzemyślanej decyzji może Cię naprawdę sporo kosztować.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Pożyczki bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?
Ocena: 4 (ilość ocen: 35)