1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią – gdzie ich szukać?

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią – gdzie ich szukać?

bik

Jeśli posiadasz negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej, Twoje dane zostały wpisane na „czarną listę”, a na koncie „siedzi” komornik – nie masz żadnych szans na otrzymanie pożyczki w banku. Negatywna decyzja w banku nie oznacza jednak, że nie możesz pożyczyć pieniędzy gdzie indziej. W artykule sprawdzimy gdzie szukać pożyczek dla zadłużonych. Podpowiemy również na co uważać przed podpisaniem umowy i od jakich pożyczkodawców warto trzymać się z daleka.

Instytucje pozabankowe zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Mniej wiarygodnych, czyli takich, którzy na skutek błędnie podjętych decyzji wpadli w poważne finansowe tarapaty. Dzięki ich elastyczności także osoba zadłużona, ze złą historią ma realne szanse na otrzymanie pozabankowego finansowania.

Zadłużenie zadłużeniu nierówne

Zadłużenie może przybierać bardzo różne formy. Osoba, która nie spłaca terminowo kredytu gotówkowego na niewielką kwotę z pewnością będzie bardziej uprzywilejowana niż klient z kilkunastotysięcznym długiem. Pożyczkobiorca, którego dane zostały wpisane do rejestru dłużników ma zdecydowanie większą szansę na otrzymanie pożyczki niż ten, którego majątek zajął komornik. Sprawdźmy, jak to wygląda w praktyce.

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią w Biurze Informacji Kredytowej

Jeśli posiadasz „jedynie” negatywną historią kredytową w BIK-u, masz bardzo duże szanse na otrzymanie pożyczki pozabankowej. Zwłaszcza, jeśli Twoja aktualna sytuacja finansowa jest stabilna i posiadasz regularne, odpowiednio wysokie dochody. Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze z niskim scoringiem w BIK-u, sięgnij do kieszeni pożyczkodawcy, który nie sprawdza zasobów BIK-u.

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią w Biurach Informacji Gospodarczej

Pożyczkodawca, którego dane znalazły się na „czarnej liście”, także ma realne szanse na pożyczenie pieniędzy w firmie pożyczkowej. Kluczem do sukcesu będzie wybór pożyczkodawcy, który nie weryfikuje rejestru, w którym znajdują się Twoje dane.

Zostałeś wpisany do Rejestru Dłużników ERIF? Możesz wnioskować o chwilówkę w AlfaKredyt. Pożyczkę bez BIGInfo Monitora otrzymasz w Ferratum Bank, a chwilówki bez KRD udzieli Ci Zaliczka.

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią i windykacją

Klienci, którzy posiadają aktywne postępowanie windykacyjne mogą mieć problemy z zaciągnięciem pożyczki pozabankowej. Wiele zależy tu jednak od kilku czynników. Jeśli sprawy zaszły już bardzo daleko i dane pożyczkobiorcy znajdują się we wszystkich bazach dłużników, pożyczenie pieniędzy może być bardzo trudne. Jeśli procedura windykacyjna dopiero się rozpoczęła, a kwota zadłużenia jest niewielka, szanse na otrzymanie finansowania zdecydowanie wzrastają.

Warto pamiętać, że większość pozabankowych pożyczkodawców traktuje swoich klientów w indywidualny sposób. Podejmując decyzję o przyznaniu finansowania biorą pod uwagę aż kilkanaście czynników. Negatywna decyzja w jednej firmie nie przekreśla szansa na otrzymanie pożyczki w innej firmie.

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią i komornikiem

Otrzymanie tradycyjnej chwilówki ze zła historią i komornikiem może być zabiegiem trudnym, a wręcz niemożliwym. Większość pożyczkodawców postrzega takich klientów jako mało wiarygodnych i nierzetelnych. Trudno się dziwić. Zajęcie komornicze często świadczy o braku umiejętności zarządzania własnymi finansami. A taki klient oznacza dla pożyczkodawcy bardzo duże ryzyko. Szansą na dodatkowe środki może być zaciągnięcie pożyczki pod zastaw (np. nieruchomości lub pojazdu). Taka decyzja może być jednak bardzo ryzykowna. Zwłaszcza dla osoby w trudnej sytuacji finansowej.

Dlaczego? Zabezpieczeniem pożyczki pod zastaw jej zazwyczaj nieruchomość lub auto. W przypadku pożyczki pod zastaw auta możesz otrzymać dodatkowe środki, będące równowartością 80-85 proc. jego wartości. W przypadku nieruchomości, kwota pożyczki może wynosić około 60-80 proc. jej wartości.

Pożyczkodawcy, udzielający pożyczek pod zastaw nie wymagają dostarczania zaświadczeń o zatrudnieniu i dochodach. Nie zaglądają także do zasobów Biura Informacji Kredytowej i Biur Informacji Gospodarczej. Wystarczającym zabezpieczeniem jest dla nich bowiem przedmiot zastawu. W przypadku braku spłaty pożyczki, pożyczkodawca może stać się jego właścicielem.

Jeśli przecenisz swoje możliwości i nie zdołasz zwrócić pieniędzy w terminie, w jednej chwili możesz stracić coś, co pieczołowicie budowałeś przez kilka, a nawet kilkanaście lat. Utrata mieszkania, a nawet ukochanego samochodu może być dla pożyczkobiorcy ogromnym ciosem. Zanim podpiszesz umowę upewnij się, że stać Cię na zaciągnięcie pożyczki w takiej kwocie. Więcej na temat pożyczek pod zastaw znajdziesz na Pożyczki bez zdolności kredytowej.

Pożyczkę bez BIK-u dostaniesz w firmie:

kuki.pl logo
Kuki
Ocena: 3.4 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Ale Gotówka logo
Ale Gotówka
Ocena: 3.7 (ilość ocen: 7)
Kwota pożyczki

500 - 2000 zł

Czas na spłatę

7 - 30 dni

Solven logo
Solven
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 10)
Kwota pożyczki

500 - 2000 zł

Czas na spłatę

15 - 30 dni

Solcredit logo
Solcredit
Ocena: 3.2 (ilość ocen: 9)
Kwota pożyczki

100 - 5000 zł

Czas na spłatę

5 - 50 dni

Miloan logo
Miloan
Ocena: 3.5 (ilość ocen: 11)
Kwota pożyczki

300 - 2500 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Lime kredyt logo
Lime kredyt
Ocena: 3.6 (ilość ocen: 5)
Kwota pożyczki

100 - 3600 zł

Czas na spłatę

7 - 30 dni

Creditstar logo
Creditstar
Ocena: 3.6 (ilość ocen: 5)
Kwota pożyczki

100 - 1500 zł

Czas na spłatę

5 - 91 dni

Pożyczka Plus logo
Pożyczka Plus
Ocena: 3.2 (ilość ocen: 9)
Kwota pożyczki

200 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 30 dni

Filarum.pl logo
Filarum
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 8)
Kwota pożyczki

100 - 1000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Netcredit logo
Netcredit
Ocena: 3.6 (ilość ocen: 17)
Kwota pożyczki

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

14 - 30 dni

A może pożyczka społecznościowa?

Wielu pożyczkodawców, zmagających się z zajęciem komorniczym ratuje swój budżet pożyczką społecznościową. Pożyczki społecznościowe to nic innego jak pożyczki oferowane osobom prywatnym przez inne osoby prywatne (tzw. inwestorów). Ryzyko związane z zaciągnięciem takiej pożyczki może być jednak bardzo duże.

Istotną wadą tego rodzaju pożyczek jest bardzo niski stopień bezpieczeństwa obu stron transakcji. Choć mogłoby się wydawać, że największe ryzyko ponosi pożyczkodawca, nie zawsze tak jest. Zdarza się, że to właśnie pożyczkobiorca staje się ofiarą oszustwa.

Dobrym przykładem może być tu przypadek pani Ewy, która szukając pożyczki na spłatę komornika, na jednym z portali internetowych natknęła się na ogłoszenie inwestora. Mężczyzna deklarował możliwość pożyczenia wysokiej kwoty bez sprawdzania BIK-u i baz dłużników. Jeszcze tego samego dnia pani Ewa skontaktowała się z nim telefonicznie. Na spotkaniu, które odbyło się kolejnego dnia poznała starszego, bardzo eleganckiego mężczyznę. „To niemożliwe, aby tak kulturalny człowiek okazał się oszustem” – myślała.

Jak nietrudno zgadnąć, pozory mylą. Pod fasadą intratnego inwestora krył się zwykły oszust. Otrzymawszy od pani Ewy kwotę 1000 zł, potrzebną – jak poinformował – na opłacenie notariusza, który przygotuje stosowną umowę, mężczyzna „zapadł się pod ziemię”.  Pani Ewa została za to z jeszcze wyższym długiem, frustracją i bezsilnością. Choć sprawę bardzo szybko zgłosiła policji, oszusta nie złapano.

Na co warto uważać?

Nie tylko pożyczki społecznościowe wiąże się z wysokim ryzykiem. Zdesperowani, szukający dodatkowej gotówki pożyczkodawcy często są gotowi skorzystać z usług „pierwszej lepszej” firmy pożyczkowej. Zwłaszcza, jeśli ta obieca im „złote góry” i zadeklaruje pomoc w rozwiązaniu kłopotów finansowych.

Co powinno Cię zaniepokoić?

Pożyczkodawca nie ma prawa pobierać od Ciebie jakichkolwiek opłat przed rozpatrzeniem wniosku pożyczkowego. Jeśli warunkiem sprawdzenia wniosku jest wpłata prowizji, uciekaj jak najdalej. Wiele wskazuje na to, że masz do czynienia z nieuczciwą firmą, która nie działa zgodnie z prawem.

Istnieją także firmy, praktykujące pobieranie opłat za… weryfikację imienia, nazwiska, numeru konta bankowego, a także baz – BIK, BIG, ERIF czy KRD. Częstym zabiegiem jest prośba o wysłanie SMS-a. Jak się później okazuje, chodziło o SMS-a Premium, którego koszt wynosi kilkadziesiąt złotych. Powszechną praktyką jest również pobieranie opłat za umieszczenie ogłoszenia pożyczkobiorcy na giełdzie pożyczek na której… nie ma ani jednego inwestora.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią – gdzie ich szukać?
Ocena: 4 (ilość ocen: 21)