1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Spłata pożyczki inną pożyczką – jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?

Spłata pożyczki inną pożyczką – jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?

Spłata pożyczki inną pożyczką – jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?

Zaciągnięcie pożyczki internetowej jest obecnie na tyle ułatwione, że na chwilówkę decydujemy się często zbyt pochodnie i niewspółmiernie do naszych możliwości finansowych. Po czasie może okazać się, że pożyczki nie możemy spłacić na czas. Jeśli nie mamy na to odpowiednich funduszy i nie możemy pożyczyć od rodziny lub przyjaciół, pierwsze kroki zwykle kierujemy w stronę firmy pożyczkowej i… kolejnej chwilówki. Nie jest to zdecydowanie najbardziej polecany sposób na spłatę swoich zobowiązań, ale niekiedy jedyny. Mimo tego trzeba uważać na to, by kolejna pożyczka nie była tylko kolejnym krokiem w stronę pętli kredytowej.

Co, jeśli nie spłata pożyczki inną pożyczką?

Zaciągnięcie następnej pożyczki jest niewątpliwą wygodą dla pożyczkobiorcy, który odsuwa od siebie ewentualne domaganie się spłaty ze strony wierzyciela lub firmy windykacyjnej, możliwe postępowanie sądowe i komornicze. Może mieć więc bardzo pozytywne, długofalowe skutki i, wbrew pozorom, zamiast nadmiernie zadłużyć, pomoże tego zadłużenia uniknąć. Dobrze jednak rozważyć wszystkie opcje zamienne, nawet jeszcze wcześniej, przed zaciągnięciem pożyczki. Może to być:

  • Dłuższy okres spłaty standardowej chwilówki. Nie we wszystkich firmach pożyczkowych otrzymamy chwilówkę wyłącznie na 30 dni. Niektóre firmy mogą zaproponować 45 – LendOn czy nawet 60 dni – Wonga.
  • Przedłużenie okresu spłaty lub refinansowanie pożyczki. Ta forma „ratowania się” od braku spłaty jest bardzo podobna jak zaciągnięcie innej chwilówki na spłatę poprzedniej. Może się jednak okazać korzystniejsza, gdyż udzielana jest albo przez tego samego, albo przez zaprzyjaźnionego pożyczkodawcę, który ma już wiedzę o tym, jak wygląda nasza sytuacja finansowa. Chętniej i szybciej udzieli więc kolejnej pożyczki. Mankamentem takiego rozwiązania jest jednak to, że zawsze będzie płatna. Nie ma natomiast przeszkód, by kolejna chwilówka była – tak samo, jak pierwsza – darmowa. Szerzej tę kwestię opisaliśmy w artykule Gdzie najlepiej przedłużyć okres spłaty pożyczki?
  • Rozłożenie chwilówki na raty. Niektórzy pożyczkodawcy, tacy jak NetCredit czy MoneyMan, dopuszczają możliwość takiego rozwiązania, nawet jeśli termin spłaty zobowiązania już upłynął. Trzeba jednak pamiętać, że jest to opcja dodatkowo płatna, sięgająca nawet 20% kwoty pożyczki.
  • Pożyczka konsolidacyjna. Jeśli mamy kilka chwilówek w tym samym czasie, przedłużanie lub refinansowanie pożyczki może mijać się z celem i wpędzić w finansowe kłopoty. W taki sam sposób może zadziałać również zaciągnięcie kolejnej, która w najlepszym przypadku pomoże spłacić tylko jedną z zaległych chwilówek. Pożyczka konsolidacyjna natomiast, taka jak w przypadku firmy Ekassa, zostanie od razu przeznaczona na spłatę wszystkich zobowiązań. W tym przypadku możemy skonsolidować chwilówki nawet do 16 000 złotych, z czego ponad 12 000 może zostać przeznaczone na spłatę innych zobowiązań, a reszta stanowić kwotę zapasową.

Pożyczka ratalna na spłatę chwilówki?

Przedłużenie, refinansowanie i zaciągnięcie kolejnej chwilówki ma jedną wadę, czyli relatywnie krótki dodatkowy czas na spłatę zobowiązania. Może to prowadzić do tego, że na spłatę drugiej już chwilówki potrzebna będzie kolejna. Nie jest to niestety opcja darmowa i trzeba będzie za nią zapłacić, czasami nawet sporo. Mimo wszystko, ze wszystkich dostępnych opcji, jest to rozwiązanie najkorzystniejsze. Dlaczego? Powodami, dla których warto zainteresować się taką formą zobowiązania, są:

  • Możliwość rozłożenia zobowiązania na niskie miesięczne raty. Biorąc pod uwagę to, że kwoty chwilówek nie są aż tak wysokie (powiedzmy, że jest to kilka tysięcy złotych), rozłożenie spłaty na 24, 36 lub nawet 48 miesięcy sprawi, że miesięczne raty będą naprawdę niskie, jak najbardziej dostosowane do miesięcznego budżetu.
  • Relatywna łatwość w uzyskaniu pożyczki. Ze względu na dość niskie miesięczne raty, nie ma konieczności mieć bardzo wysokiej zdolności kredytowej, by uzyskać takie zobowiązanie. Co prawda, przyda się wtedy stabilne zatrudnienie i stałe dochody, ale zarobki nie muszą być tak wysokie.
  • Możliwość uzyskania pożyczki społecznościowej. Pożyczki społecznościowe od innych różnią się tym, że z łatwością możemy uzyskać pożyczkę bez BIK, a nawet bez KRD. Możemy się o nie starać nawet wtedy, jeśli nasza chwilówka się już przeterminowała. Wszystko zależy od inwestora, który może pożyczyć swoje pieniądze również tym osobom, które mają inne, niespłacone zobowiązania i niezbyt wysoką zdolność kredytową.

Rozwiązanie dopasowane do własnych problemów

Istotą rozwiązania problemów ze spłatą pożyczki nie jest to, by wybrać rozwiązanie najtańsze, czy najbardziej długoterminowe, ale przede wszystkim najbardziej dopasowane do własnej sytuacji finansowej. Jeśli spłata pożyczki wynika z długotrwałych, trwających już od dłuższego czasu problemów finansowych, korzystniejsza będzie pożyczka ratalna, która nie obciąży zbytnio pożyczkobiorcy i nie wywoła ryzyka dalszego zadłużenia się. Na problemy krótkotrwałe i wywołane np. drobnymi opóźnieniami w wypłacie od pracodawcy, dobra będzie natomiast chwilówka, którą bez problemu uda się spłacić. Każda kolejna pożyczka jest jednakże ryzykowna, dlatego każdą z nich warto przemyśleć bardzo dogłębnie. Najlepiej, jeśli weźmie się pod uwagę taką ewentualność jeszcze przed zaciągnięciem pierwotnego zobowiązania.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.