1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo – Kredytowa a firma pożyczkowa

Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo – Kredytowa a firma pożyczkowa

Chcąc pożyczyć pieniądze, ale nie od banku zwykle do wyboru są dwie instytucje. Albo jest to SKOK, albo firma pożyczkowa. Jednak wiele osób boi się, że prywatna firma pożyczająca pieniądze może w umowach ukryć jakieś kruczki prawne czy dodatkowe koszty, podczas gdy działalność SKOKów regulowana jest przez osobną ustawę. Wedle opinii Polaków są one bezpieczniejsze niż instytucje pożyczkowe i oferują równie dobre pożyczki jak banki. Ale czy na pewno tak jest?

Czym są SKOKi?

SKOK to skrócona nazwa Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej, czyli instytucji o charakterze spółdzielczym, która zrzesza grono ludzi połączonych wspólnym celem. W tym wypadku jest to wspólne oszczędzanie i pożyczanie sobie pieniędzy. Dlatego właśnie SKOKi stanowią świetną alternatywę dla banków komercyjnych czy innych instytucji finansowych. Według badań instytutu Millward Brown ta instytucja cieszy się zaufaniem aż 92% jej członków.

Początki inicjatywy SKOKów sięgają 1890 roku, gdy Franciszek Stefczyk otworzył pierwszą Spółkę Oszczędności i Pożyczek. Miała ona być alternatywą dla pożyczania pieniędzy od lichwiarzy przez zwykłych ludzi. Z założenia pieniądze Polaków miały pozostać w rękach Polaków. Obecnie na bazie tego pomysłu działają obecne SKOKi założone w tej formie po raz pierwszy w 1992 roku. Dzisiaj takie instytucje działają nie tylko w Polsce, ale w 105 krajach i zrzeszają aż 217 milionów ludzi. Zatem nie można powiedzieć, że jest to instytucja prywatna czy mało znana. W samej Polsce do SKOKów należy 1,9 miliona osób. Działalność SKOKów w Polsce reguluje ustawa o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych z dnia 5 listopada 2009 roku. Z kolei międzynarodowe zasady działalności kas spółdzielczych zostały uregulowane przez Komisję Członkowską Światowej Rady Związków Kredytowych z dnia 24 sierpnia 1984 roku.

Bezpieczeństwo pieniędzy w SKOKach

Jak wynika z samej idei najpierw w kasie muszą zgromadzić się pieniądze, aby móc je pożyczyć. Jednak warto wiedzieć, że gromadzone na swoim koncie indywidualnym środki w SKOKu są bezpieczne. Gwarantuje to Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 100 000 euro na osobę. Obojętnie czy są to pieniądze zgromadzone na rachunku IKD czy na rachunku oszczędnościowym KSO albo na lokatach. Ponadto sama ustawa z dnia 5 listopada 2009 roku bardzo ściśle określa zasady funkcjonowania instytucji tego typu.

Różnice między SKOKami a bankami

W wypadku SKOKów można mówić o idei wspólnoty. Banki z kolei tylko obsługują konsumentów, a SKOKi ich zrzeszają. Dlatego też członkowie kas są ich współwłaścicielami, a każda osoba, która przyjdzie na przykład po pożyczkę musi najpierw zostać członkiem kasy. Ponadto instytucje te mają pracować na rzecz swoich członków, a nie maksymalizować zysk ich kosztem. Z kolei banki wypłacają dywidendy swoim akcjonariuszom, a SKOKI stawiają na rozwój i wspólne korzyści. Główną różnicą jest jednak to, że większość banków w Polsce jest oparta na zagranicznym kapitale, podczas gdy SKOKi opiewają tylko i wyłącznie w polski kapitał.

Jak zostać członkiem SKOKu?

Żeby móc mieć konto oszczędnościowe, założyć lokatę czy wziąć pożyczkę trzeba zostać członkiem SKOKu. Jest to bardzo proste. Wystarczy wypełnić deklarację członkowską, zapłacić wpisowe, wykupić co najmniej jeden udział, wnieść wkład członkowski, a jeśli dany SKOK działa przy stowarzyszeniu również do niego trzeba przystąpić. Ale w wypadku wystąpienia z kasy i wpisowe, i koszt udziału czy wkładu członkowskiego są zwracane.

Kredyt w SKOKu, banku czy w firmie pożyczkowej?

Wiele osób zapisuje się do SKOKów tylko po to, aby móc w nich wnioskować o kredyt, ponieważ bank nie chce im go dać, a firmy pożyczkowe wydają się im być drogie. Jednak można powiedzieć, że SKOK to tylko alternatywa dla banku, bo firmy pożyczkowe potrafią mieć nawet lepsze oferty jak darmowe chwilówki.

Warto wiedzieć, że SKOKi tak jak banki, ale w przeciwieństwie do pozabankowych instytucji pożyczkowych sprawdzają swoich klientów w BIK, czasami również w KRD. Sprawdzanie BIK jest obligatoryjne i nie da się tego ominąć. Ale posiadanie starego, negatywnego wpisu na niską kwotę nie przekreśla możliwości dostania kredytu, ponieważ tutaj decyduje nie algorytm bankowy, a człowiek – kierownik oddziału. W wypadku pożyczek pozabankowych można mieć nawet negatywne wpisy w BIG, ale tak samo dostać pożyczkę.

Tanie oferty kredytów dostają zwykle długoletni członkowie SKOKów, więc nowa osoba nie może liczyć na najlepszą z dostępnych ofert, ale mimo wszystko jest to wciąż bardzo opłacalna opcja. Z kolei w wypadku firm pożyczkowych panuje trend na darmową pierwszą pożyczkę, czyli to nowi klienci są premiowani. Wszystkie instytucje finansowe zawsze wyliczają zdolność kredytową przed udzieleniem kredytu czy pożyczki. Tutaj nie ma żadnych różnic w warunkach, ale z kolei z opinii klientów wynika, że to w pozabankowej instytucji pożyczkowej najłatwiej jest dostać wysoką pożyczkę przy zarobkach minimalnych.

Także formalności jest mniej niż w wypadku składania wniosku o kredyt w banku. Jednak najpierw trzeba zostać członkiem kasy, a dopiero potem można taki wniosek składać. Oczywiście potrzebny będzie do tego ważny dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach, ale to nadal mniej niż w banku będą od nas wymagać. Z tym, że w firmie pożyczkowej można złożyć wniosek o pożyczkę przez Internet i podać tylko oświadczenie o dochodach, w którym samodzielnie wpisuje się kwoty dochodów i wydatków oraz tytuł otrzymywania dochodów. Zatem w pozabankowych instytucjach finansowych jest jeszcze mniej formalności.

Dla kogo są SKOKi?

Przede wszystkim SKOKi dedykowane są osobom wierzącym w idee dzielenia się pieniędzmi oraz w polski kapitał. W firmach pożyczkowych też różnie bywa z kapitałem, ponieważ mimo polskich nazw mogą mieć właściciela w Wielkiej Brytanii. Tak samo też banki. Ponadto te instytucje zawsze stawiają zysk przed ludźmi, a kasy spółdzielcze działają na odwrotnej zasadzie najpierw ludzie, potem zyski. Oprócz samej szczytnej idei jest to też miejsce, gdzie idzie się po kredyt gotówkowy, gdy bank takiego odmówi. Dopiero ostatnią deską ratunku są firmy pożyczkowe, na które liczymy, gdy i kasa oszczędnościowa da odmowną decyzję.

Czy warto przystępować do kasy trzeba rozważyć samemu, ale oszczędności składane na koncie indywidualnym będą tak samo bezpieczne jak pieniądze trzymane w banku, a kredyt gotówkowy będzie można dostać nawet łatwiej. Z tym, że tak jak w banku i tutaj trzeba będzie zostać stałym klientem, aby móc liczyć na lepsze warunki kredytowe czy wyższe oprocentowanie lokaty. Z kolei w wypadku pożyczek gotówkowych od firm pożyczkowych to nowi klienci mogą liczyć na duże ulgi i na przykład darmową pierwszą pożyczką, co jest niespotykane w wypadku SKOKów i banków komercyjnych, ponieważ one nie mają w świetle ustaw takiego prawa.

Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo – Kredytowa a firma pożyczkowa
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 30)