1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Umowa pożyczkowa – dowiedz się co musi zawierać, aby spać spokojnie!

Umowa pożyczkowa – dowiedz się co musi zawierać, aby spać spokojnie!

narada

Chwilówka online może nam pomóc w naprawdę trudnej sytuacji życiowej. Czasami nawet mała i z pozoru drobna kwota potrafi odmienić nasze życie – spowodować, że nasz status ekonomiczny ulegnie zmianie. Pożyczkę możemy oczywiście przeznaczyć na co chcemy: wydatki związane z codziennym życiem, spłatę bieżących rachunków, pokrycie kosztów trudnego leczenia i rehabilitacji po niespodziewanym wypadku. Pożyczkodawca chętnie udziela pożyczki na dowolny cel – dla niego liczy się tylko, czy klient wywiąże się z umowy i czy będzie spłacał raty w odpowiednim terminie.

Firma pożyczkowa, widząc uczciwość drugiej strony i naprawdę dobre, poważne podejście, może zaproponować bardzo korzystne i atrakcyjne warunki pożyczkowe, w tym dużą kwotę pożyczki i dogodny system ratalny, dopasowany idealnie do możliwości klienta. Podczas ustalania szczegółów transakcji najważniejsza jest oczywiście sama umowa: musi zawierać kilka podstawowych punktów, aby firma pożyczkowa wzbudzała zaufanie. Jakie to punkty? Co koniecznie musimy ustalić z pożyczkodawcą? Lektura poniższego artykułu pomoże wybrać kompetentną i fachową firmę pożyczkową.

Zasada numer jeden – dokładnie przeczytać umowę z instytucją pożyczkową

Podstawowa zasada bezpieczeństwa – dokładnie przeczytaj umowę z instytucją pożyczkową. Jest to pierwsza rzecz, o której musisz koniecznie pamiętać. Nie omijaj żadnego punktu. Każde zdanie, każda informacja zawarta w umowie może mieć bardzo duże znaczenie i niebagatelny wpływ na Twój kontakt z instytucją pożyczkową oraz, oczywiście, na Twoją finansową przyszłość. Nieważne czy bierzesz pożyczkę w Wonga, Vivus, SuperGrosz, Fellow Finance, czy innej firmie pożyczkowej – zawsze musisz zachować niezbędną ostrożność. Tylko wtedy będziesz mógł spłacać raty bez większych nerwów i stresu, a co najważniejsze – w wyznaczonym terminie. Będziesz mógł po prostu spać spokojnie. Wiele osób o tym zapomina – jest to niestety podstawowy błąd. Nie czytamy umów, a potem jesteśmy zdziwieni, dlaczego mamy problemy finansowe i dlaczego nie możemy porozumieć się z instytucją pożyczkową. Uważaj też na to, jakie punkty zawiera dana umowa. Istnieje zestaw informacji, które muszą się w niej znajdować. Jakie to informacje?

1. Dokładna informacja dotycząca wysokości pożyczki oraz kosztów dodatkowych

Każda umowa z pożyczkodawcą musi zawierać dokładne informacje na temat wysokości pożyczki oraz zestaw kosztów dodatkowych. Koszty dodatkowe to wszystkie wydatki związane z ogólną obsługą instytucji pożyczkowej: koszt obsługi, koszty operacyjne, odsetki i inne ważne prace związane z przekazaniem pożyczki klientowi. Wszystko to jest bardzo istotne, ponieważ koszty dodatkowe mogą być naprawdę wysokie. W niektórych przypadkach koszty operacyjne i odsetki przewyższają samą pożyczoną kwotę. Warto wszystko wcześniej sprawdzać – unikniemy dzięki temu niepotrzebnego stresu, nerwów i nieporozumień. Uchroni nas to również przed groźną spiralą długów, które mogą znacząco wpłynąć na naszą teraźniejszość oraz najbliższą przyszłość. Odsetki i opłaty dodatkowe są naprawdę bardzo ważne – często mają wręcz decydujące znaczenie. Z tego też powodu warto zwracać szczególną uwagę na ich wysokość.

Przed podpisaniem umowy możemy także próbować delikatnie negocjować z przedstawicielem instytucji pożyczkowej. Dobry pożyczkodawca dba o dobro swojej firmy, ale również o dobro swojego klienta. Pragnie idealnie dopasować wysokość oferowanej pożyczki i system rat do możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Obu stronom musi zależeć na tym, aby pożyczka była spłacana w wyznaczonym terminie i bez większych problemów. Zadłużenia pożyczkobiorcy mają wpływ nie tylko na niego, ale również na sprawne i prawidłowe funkcjonowanie firmy pożyczkowej. Profesjonalny pożyczkodawca zrobi wszystko, aby pożyczkobiorca wziął taką pożyczkę, na jaką go stać. Będzie służył pomocą i poradą na każdym etapie współpracy. Kompetentne firmy pożyczkowe, które obsługują dużą liczbę klientów, mają ogromną wiedzę na temat prawidłowego budżetowania. Potrafią doradzić klientom, jaka kwota pożyczki będzie dla nich właściwa i jaki sposób spłaty najlepiej i najbezpieczniej wybrać. Nawet drobna porada może się okazać niesamowicie cenna.

2. Czytelna umowa – jasny i zrozumiały zapis

Zawsze zwracaj szczególną uwagę na to, jak skonstruowana jest umowa. Powinna być jak najbardziej czytelna i przejrzysta – klient musi zrozumieć każdy jej punkt. Jeśli coś jest dla nas niejasne, istnieje ryzyko, że padniemy ofiarą oszustwa pożyczkowego. Jeżeli czegoś nie wiesz, po prostu pytaj. Pożyczkobiorca ma prawo pytać o wszelkie punkty zapisane w umowie, a pożyczkodawca musi na nie odpowiedzieć. Doradca finansowy odmawia udzielenia porady? Nie chce tłumaczyć klientowi poszczególnych zapisów? Niestety, tutaj już może, a wręcz powinno zapalić się nam czerwone światło (i to bardzo wyraziste!). Zasada jest prosta: im czytelniejsza umowa, tym lepiej. Klient ma prawo dokładnie się z nią zapoznać i przede wszystkim musi wszystko w niej rozumieć.

3. Szczegółowe informacje o naliczaniu odsetek

To bardzo ważny punkt każdej umowy. Można wręcz użyć stwierdzenia, że jeden z najistotniejszych. Odsetki są czasem bardzo wysokie – mogą nawet przekraczać pożyczoną kwotę. Wysokość odsetek zawsze musi być jedną z pierwszych rzeczy, na którą zwracamy uwagę, pożyczając od instytucji pożyczkowej pieniądze. Bądź ostrożny i uczulaj też swoich znajomych i przyjaciół. Bardzo dobre warunki umowy oraz niskie odsetki oferuje między innym Lendon. Dodatkowo w obecnej ofercie pierwsza pożyczka jest całkowicie darmowa.

4. Informacje o karach za brak spłaty pożyczki w terminie

To jest naprawdę ważny punkt, często pomijany przez pożyczkobiorców. Myślisz, że bez problemu dasz radę spłacić pożyczkę w terminie? Być może! Jest to oczywiście najlepsze rozwiązanie. W życiu jednak bywa różnie. Możemy nagle stracić pracę lub mieć problemy ze zdrowiem. W takim wypadku nie będziemy w stanie spłacić pożyczki. Wiele instytucji finansowych idzie na rękę swoim klientom, oferując im przedłużenie okresu spłaty rat. Zazwyczaj kontrahent przy pierwszej chwilówce może przedłużyć termin oddania całej pożyczonej gotówki dwa lub trzy razy. Przy następnych pożyczkach pożyczkodawca umożliwia przedłużenie terminu tylko raz.

Wiele firm oferuje indywidualne warunki spłaty gotówki oraz zapisuje w umowie inne kary za brak spłaty w terminie. Wszystko zależy od wysokości pożyczonej kwoty oraz sytuacji życiowej konkretnego klienta. Wiadomo, że inną umowę instytucja finansowa zaproponuje emerytowi, a inną młodym ludziom, którzy chcą wziąć pożyczkę na remont lub zakup mieszkania. Istnieje wiele instytucji pożyczkowych, które dopasowują swoją ofertę do potrzeb klientów.

5. Nie decyduj się na podpisanie umowy bez wcześniejszego kontaktu z instytucją pożyczkową

Chcesz wziąć pożyczkę? Warto mimo wszystko wcześniej spotkać się z przedstawicielem danej instytucji albo chociaż porozmawiać telefonicznie. W ten sposób nabierzemy pewności, że dany pożyczkodawca jest naprawdę godny zaufania; poza tym będziemy mieli szansę na zweryfikowanie swojej opinii o wybranej firmie. Widzimy zachowanie drugiej strony, sposób, w jaki odnosi się do klienta. To są bardzo ważne kwestie, które mogą znacząco wpłynąć na jakość dalszej współpracy.

Uważaj na klauzule niedozwolone

Podpisujesz umowę z instytucją pożyczkową? Uważaj na klauzule niedozwolone. Co to jest? Są to wszystkie zapisy w umowie między konsumentem a przedsiębiorcą, które naruszają prawa jednej strony. Niestety w umowach z instytucjami pożyczkowymi często tak bywa – instytucja finansowa jest tą silniejszą stroną umowy i narzuca swoje warunki. Zapisy niedozwolone bywają różne: mogą dotyczyć między innymi prawa do odstąpienia od umowy, ale tylko jednej strony. Mogą też narzucać duże kary bez podania konkretnej przyczyny. Jeśli umowa, którą podpisaliśmy, zawiera taką klauzulę, możemy od niej odstąpić w ciągu 10 dni od jej zawarcia. To podstawowe prawo konsumenta.

Dzisiaj prawa konsumenta są bardzo dobrze chronione. Nad prawidłowością umów czuwają wykwalifikowani specjaliści, warto więc się do nich zwrócić. W Internecie bez problemu możemy też znaleźć rejestr klauzul niedozwolonych. Przeraża fakt, że jest ich naprawdę bardzo dużo. Dobrze jest jednak przed nawiązaniem kontaktu z konkretną sprawdzać takie rejestry.

Jakim instytucją pożyczkowym możemy zaufać?

Przede wszystkim warto sprawdzać wszelkie rankingi pozabankowe. W sieci bez problemu znajdziemy ranking najlepszych instytucji finansowych działających w naszym kraju. Zazwyczaj tego typu listy są bardzo wiarygodne. Dobrze jest też zaglądać na blogi finansowe oraz fora dyskusyjne. To świetne źródło informacji oraz opinii konsumentów, klientów instytucji pożyczkowych. Przeważnie opinie zamieszczone na forach dyskusyjnych są naprawdę szczere i szczegółowe. Klienci nie owijają w bawełnę. Jeśli coś im się nie podoba i są niezadowoleni, od razu piszą o tym na forum. Dzielą się swoim doświadczeniem, zarówno negatywnym, jak i pozytywnym. Na forach dyskusyjnych pożyczkobiorcy opisują warunki umowy z instytucjami pożyczkowymi oraz ogólne wrażenia związane ze współpracą, jakością obsługi i podejściem przedstawicieli finansowych do klientów. Nawet krótka opinia może uchronić nas przed podpisaniem umowy, która mogłaby mieć bardzo zły wpływ na życie nasze oraz naszych bliskich.

Podsumowanie: o czym musimy pamiętać, podpisując umowę pożyczkową?

Chwilówka online to ogromna pomoc w trudnej sytuacji życiowej. Pożyczkę możemy wziąć na dowolny cel: na zapłacenie bieżących rachunków, na opłacenie studiów, pokrycie dużych kosztów związanych z leczeniem czy trudną, wielomiesięczną rehabilitacją po wypadku. Najważniejsze jest podpisanie z instytucją pożyczkową dobrze brzmiącej, korzystnej dla nas umowy. Wbrew pozorom nie jest to łatwe. Oszustów w Internecie nie brakuje. Podpisanie umowy niesie ze sobą wielomiesięczne konsekwencje. Z tego też powodu musimy zachować szczególną ostrożność. Umowa z instytucją pożyczkową musi być przejrzysta i czytelna, wszystkie punkty muszą być dla klienta zrozumiałe. W każdej umowie muszą być zawarte informacje mówiące o pożyczonej kwocie, odsetkach i wszelkiego rodzaju kosztach dodatkowych związanych przede wszystkim z obsługą transakcji oraz wszystkimi finansowymi operacjami.

W każdej umowie z instytucją pożyczkową ważne są także dane dotyczące kar za opóźnienia w spłacie rat. Nawet jeden dzień opóźnienia może mieć znaczenie i wiązać się z ogromnymi kosztami. Wysokie odsetki mogą wpędzić klienta w tzw. spiralę zadłużenia. Z takiej sytuacji naprawdę trudno jest się wydostać, a problemy finansowe mogą męczyć nas latami. Dlatego decyzja o wzięciu pożyczki powinna być przemyślana, a każda umowa dokładnie przeanalizowana. Warto też zdobyć jak najwięcej informacji na temat pożyczkobiorcy i poznać jak najwięcej opinii na jego temat. Jeśli coś budzi nasze wątpliwości, lepiej poszukać innej firmy, która pożycza pieniądze na jasnych, akceptowalnych przez nas zasadach.

Umowa pożyczkowa – dowiedz się co musi zawierać, aby spać spokojnie!
Ocena: 4.6 (ilość ocen: 60)