1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. W jaki sposób instytucje pożyczkowe obchodzą ustawę antylichwiarską?

W jaki sposób instytucje pożyczkowe obchodzą ustawę antylichwiarską?

znaki zapytania

Wprowadzona przez Ministerstwo Sprawiedliwości ustawa o kosztach pożyczek, zwana popularnie antylichwiarską, zaostrzyła warunki pożyczania pieniędzy i zapewniła większą ochronę konsumentom. Znacznie ograniczyła zyski czerpane przez firmy pożyczkowe, ale instytucje pożyczkowe na wszystkie sposoby starają się obejść regulacje.

Jak ustawa ogranicza zysk pożyczkodawców

Ustawa antylichwiarska przyjęta została w marcu 2016 roku. Do istniejącej już, maksymalnej wysokości oprocentowania ustawodawcy dorzucili również limity na dodatkowe prowizje i opłaty, a opublikowany w grudniu nowy projekt ustawy jeszcze je obniży, z korzyścią dla konsumentów. Limit wynosić ma nie więcej niż 10 procent kwoty kredytu, powiększony o 10 procent kwoty za każdy rok obowiązywania umowy. Całkowitą sumę kosztów ograniczono do 75 procent pożyczonej sumy. Za niedotrzymanie limitów przez firmy pożyczkowe grozi kara pozbawienia wolności od 3 do 5 lat więzienia.

Pozabankowe instytucje pożyczkowe, czyli prawie banki. Prawie

Oczywiście, sposób na obejście ustawy znalazły instytucje pożyczkowe. Są to firmy, których sposób działania łudząco przypomina banki, ale które nie podlegają prawu bankowemu i Komisji Nadzoru Finansowego. Instytucje pożyczkowe przyjmują depozyty od klientów i udzielają pożyczek. W odróżnieniu od banków, nie muszą ustalać limitu kapitału ani zachowywać w tajemnicy informacji o klientach, a finansom ich klientów w istocie nie przysługuje żadna ochrona.

Refinansowanie – rolowanie pożyczki i klienta

Specjalnością instytucji pożyczkowych są szybkie pożyczki. Jednym ze sposobów na dorobienie się na klientach, omijając postanowienia ustawy jest na przykład refinansowanie, czyli rolowanie pożyczki. Instytucje pożyczkowe zwykle pobierają maksymalną dopuszczalną opłatę już przy zawieraniu pożyczki. Kiedy klient zalega ze spłatą pożyczki, instytucja pożyczkowa w świetle ustawy nie może więc nakładać dodatkowych opłat. Przedłużenie pożyczki musiałoby być darmowe, co instytucjom pożyczkowym się nie opłaca. Co w tej sytuacji robią?

Pożyczka refinansująca – spirala długów

Inna firma pożyczkowa zawiera z niewypłacalnym klientem pożyczkę refinansującą, czyli krótko mówiąc – klient bierze pożyczkę na spłatę kolejnej pożyczki, w wysokości zaciągniętej uprzednio kwoty. W ten sposób rolowanie pożyczki może trwać bardzo długo, a klient wciągany zostaje w spiralę długów. Firma, udzielająca refinansowania jest zazwyczaj powiązana z instytucją pożyczkową, która przyznała pierwotną chwilówkę – mówimy wtedy o pośredniku chwilówkowym.

„Rodzina” instytucji pożyczkowej, czyli firmy córki

Instytucje pożyczkowe starają się ominąć ustawę, tworząc sieć pozornie niezależnych od siebie firm pożyczkowych, tak zwanych firm córek. Choć często klient pożycza pieniądze po raz drugi od tych samych ludzi, oficjalnie występują oni w imieniu zupełnie innego podmiotu. W ten sposób można, w praktyce zgodnie z prawem, wyciągać od klientów dalsze pieniądze.

Uwaga na instytucje pożyczkowe – pożyczaj od zaufanych firm

Kiedy w życie wchodziła ustawa antylichwiarska przewidywano, że może być ona ciężkim ciosem dla rynku pożyczkowego. Sprytni właściciele instytucji pożyczkowych potrafią jednak wykorzystać każdą lukę prawną, aby zarobić na klientach chwilówek. Decydując się na szybką pożyczkę, należy dokonywać transakcji z rozwagą i dokładnie sprawdzać wiarygodność pożyczkodawcy, podejmując współpracę tylko z zaufanymi i uczciwymi firmami.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.