1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Wysokość dochodu, a kredyt i pożyczka. Jaką kwotę mogę dostać?

Wysokość dochodu, a kredyt i pożyczka. Jaką kwotę mogę dostać?

Zdolność kredytowa to temat rzeka. Dziś, dzięki szerszej niż jeszcze kilka lat temu edukacji finansowej, większość pożyczkobiorców doskonale zdaje sobie sprawę z tego, czego dotyczy to zagadnienie i w jaki sposób wylicza się zdolność do spłaty zobowiązania. Kwestią osobną jest natomiast to, jak zdolność kredytowa przekłada się na wysokość uzyskanego finansowania. Stąd też pojawia się pytanie: „Ile trzeba zarabiać, by otrzymać kredyt lub pożyczkę?”. Postaramy się na nie odpowiedzieć.

Kredyt konsumencki, a wysokość dochodu

Uzyskanie kredytu w banku, jeśli posiada się niezbyt wysokie i nieregularne wpływy, może być trudne. Część aplikantów odbija się od drzwi do drzwi placówek bankowych, otrzymawszy jedynie lakoniczne wytłumaczenie odmowy przyznania finansowania: „niewystarczająca zdolność kredytowa”.

Istnieją jednak oficjalne dyrektywy mówiące o tym, w jakiej proporcjonalnej do dochodów kwocie może być udzielony kredyt. Szczegółowo tę kwestię wyjaśnia Rekomendacja T Komisji Nadzoru Finansowego. Według jej zapisów wysokość kredytu konsumenckiego nie może miesięcznie przekraczać 50% średniego wynagrodzenia netto klienta (lub 65%, w przypadku zarobków powyżej średniej krajowej), jeśli spełni on wszystkie inne warunki udzielenia finansowania i zaciągnie zobowiązanie na co najmniej 12 rat. Przykładowo, zarabiając miesięcznie 2000 złotych, teoretycznie możemy spłacać 1000 złotych w jednej racie. W przeliczeniu rocznym da nam to kwotę kredytu w wysokości 12 tysięcy złotych.

Trzeba jednak przyjąć poprawkę na to, że jest to kwota maksymalna. Banki najczęściej przyjmują pewien margines i jeśli udzielą finansowania, to zapewne w kwocie mniejszej o 20-30%. W tej materii bardzo dużo zależy także od ogólnej sytuacji socjalnej, mieszkaniowej i kredytowej wnioskodawcy. Niski scoring w BIK (niekoniecznie z negatywnymi wpisami), nieposiadanie własnego mieszkania, a często nawet nieodpowiedni wiek będą kolejnymi powodami obniżenia realnie przyznanej kwoty. Dodatkowo Rekomendacja T zakłada również, że wnioskujący nie ma żadnych innych zobowiązań finansowych, które musi regularnie spłacać.

Podajmy kolejny przykład. Zarobki minimalne, czyli około 1530 złotych (na 2018 rok) pozwolą na kredyt oscylujący w granicach 6 tysięcy złotych, jeśli okres spłaty wynosiłby nie mniej niż rok i byłby to jedyny kredyt wnioskodawcy. Uzyskanie większej kwoty i dłuższego okresu kredytowania zależy przede wszystkim od stabilności zatrudnienia i prawdopodobieństwa utrzymania zatrudnienie przez ten okres.

Firmy pożyczkowe dla każdego

Większość firm pożyczkowych nie ustala kwoty minimalnej, którą należy zarabiać, by pożyczkę otrzymać. Jest to logiczne, jeśli weźmie się pod uwagę to, że firmy pożyczkowej umożliwiają zaciągnięcie pożyczki również osobom, których głównym źródłem utrzymania są świadczenia społeczne takie jak zasiłek z MOPS, zasiłek dla bezrobotnych czy dodatek 500+. Można więc założyć, że minimalna kwota pozwalająca na uzyskanie finansowania uplasuje się na poziomie około 500-600 złotych miesięcznie, i takie też informacje pojawiają w informatorach firm pożyczkowych, jeśli tylko firma określi kwotę minimalną.

Trzeba wziąć też pod uwagę fakt, iż pożyczki online zostały stworzone jako alternatywa dla kredytów bankowych. Naturalną koleją rzeczy będzie więc to, że i wysokość udzielanych pożyczek przy porównywalnych dochodach będzie zdecydowanie większa. Oczywiście, osoby posiadające dochody w kwocie trzycyfrowej, nie powinny oczekiwać pożyczki w kwotach maksymalnych. Jednak wspomniane już wcześniej zarobki minimalne będą wystarczające, by otrzymać pożyczkę w wysokości nawet kilkunastu tysięcy złotych. Tak wysokie pożyczki mogą uzyskać w firmach:

Dobry pożyczkobiorca to nie tylko wysokie dochody

Kierując się w stronę instytucji pożyczkowej, warto uwzględnić kilka dodatkowych kwestii, które mogą mieć znaczenie przy udzielaniu pożyczek. Pierwsza z nich dotyczy relacji pomiędzy rodzajem pożyczki a wysokością dochodów. W przypadku pożyczki ratalnej wyżej w hierarchii kryteriów będzie stała regularność wpływów niż ich wysokość, na której akcent będzie położony w przypadku chwilówki. Ta jest obciążona większym ryzykiem niespłacenia, szczególnie jeśli opiewa na kwotę kilkutysięczną.

Ponadto pożyczkobiorca musi wykazać się również wiarygodnością kredytową. Dłużnik, który zarabia sporo, nie będzie potraktowany jak osoba rzetelna, chyba że zwróci się bezpośrednio do firm, które na takie kwestie mogą przymknąć oko, o ile zdolność kredytowa pożyczkobiorcy stoi na odpowiednio wysokim poziomie. Najbardziej znaną firmą działającą w ten sposób jest LendOn.

Stali klienci mogą liczyć na więcej

Nie bez powodu pierwsza, darmowa chwilówka udzielana jest zwykle w niższej kwocie. Firma pożyczkowa nie zna jeszcze kultury płatniczej klienta i nie ma pewności co do terminowej spłaty pożyczki, nawet jeżeli pożyczkobiorca osiąga wymagane dochody. Premiowani są natomiast klienci stali, którzy z powodzeniem spłacili już jedną lub więcej pożyczek. W takim wypadku chwilówka może przynieść im nawet 8 tysięcy złotych (np. w firmie Kuki). Warto więc być klientem solidnym i terminowym, nie tylko ze względy na korzyści pożyczkowe, ale i dla własnego bezpieczeństwa finansowego.

Wysokość dochodu, a kredyt i pożyczka. Jaką kwotę mogę dostać?
Oceń