1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Zakupy na raty – jak sprawdzić, czy mogę kupić coś na raty?

Zakupy na raty – jak sprawdzić, czy mogę kupić coś na raty?

kobieta z laptopem

Zakupy na raty są wygodną formą finansowania wydatków. Szczególnie w sytuacji, kiedy stajesz przed koniecznością zakupu drogiego sprzętu RTV AGD czy mebli, a nie dysponujesz odpowiednimi środkami na jego sfinansowanie. W takich przypadkach rozłożenie płatności na raty jest bezpiecznym i wygodnym wyjściem z sytuacji. Jednak czy wszyscy mogą skorzystać z systemu ratalnego?

Raty = kredyt

Część osób chcących skorzystać z płatności ratalnej za zakupy, nie zdaje sobie sprawy, że raty są niczym innym jak zaciągnięciem bankowego kredytu. W przypadku systemu ratalnego mamy do czynienia z trzema stronami transakcji: klientem, sklepem i bankiem. Roli dwóch pierwszych nie trzeba raczej wyjaśniać. Jednak obecność banku w tym zestawieniu może zaskoczyć niejednego czytelnika. Zakup na raty jest tak naprawdę kredytem, jakiego za pośrednictwem sklepu udziela klientowi konkretny bank. To właśnie z nim podpisujesz umowę ratalną. Sklep, w którym zakupujesz konkretny towar, pełni w tym przypadku jedynie rolę dostawcy produktu. Formalności związane z rozłożeniem płatności na raty, jak również harmonogram spłaty i warunki pożyczki zależą od banku, w którym zaciągany jest kredyt.

Niezbędne formalności

Wprawdzie skorzystanie z zakupów ratalnych nie jest bardzo skomplikowane. Jednak do ich pozyskania konieczne jest złożenie odpowiednich dokumentów. W pierwszej kolejności, po wyborze interesującego cię sprzętu, który chcesz kupić, musisz złożyć w sklepie wniosek o rozłożenie płatności na raty. Będziesz musiał przedstawić w tym celu dowód osobisty. Oprócz tego wymagana jest deklaracja miesięcznych dochodów oraz wysokości innych zobowiązań, jakie posiadasz. Konieczne jest również podanie miejsca zatrudnienia, rodzaju umowy (umowa o pracę, umowa cywilno-prawna) i czasu, na jaki została zawarta. W niektórych przypadkach może być wymagane przedstawienie zaświadczenia od pracodawcy lub samej umowy.

Raty tylko na umowę o pracę?

Pytanie o źródło dochodów jest jednym z podstawowych pytań w procesie zakupów ratalnych. Żadnych wątpliwości banku nie budzi sytuacja, kiedy pracujesz na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Jeśli jest jednak ona terminowa, bank może ograniczyć liczbę dostępnych rat w taki sposób, aby ich spłata kończyła się w momencie zakończenia twojej czasowej umowy o pracę. Podobna sytuacja może mieć miejsce w przypadku umów cywilno-prawnych.

Po złożeniu wniosku o raty, bank weryfikuje twoją wiarygodność. Trwa to z reguły od kilkunastu do kilkudziesięciu minut. Jeśli bank wyda pozytywną decyzję, będziesz mógł zrealizować zakupy na raty. Wówczas analizowany jest nie tylko termin zawartej umowy, ale również staż u obecnego pracodawcy. Niekiedy może okazać się, że umowa zlecenie nie jest dla banku wiarygodnym źródłem dochodu. Taka decyzja może zaskoczyć chociażby dlatego, że pozyskiwanie regularnych dochodów z umowy cywilno-prawnej nie jest z reguły żadnym problemem w zaciąganiu tzw. chwilówki.

Raty na 500+

Zakupy na raty bez regularnego dochodu mogą być niemożliwe. Fakt ten zmartwi szczególnie tych, którzy chcieli w ten sposób sfinansować zakup niezbędnych mebli czy sprzętu, a którzy korzystają z rządowego programu Rodzina 500+. Wprawdzie mogą one spróbować wnioskować o możliwość zakupu w systemie ratalnym, jednak do kwestii uznania środków z 500+ jako dochodu banki podchodzą bardzo indywidualnie. Z pewnością wzięcie rat nie będzie możliwe, jeśli 500+ będzie jedynym twoim dochodem.

Raty zawsze z weryfikacją w BIK

Z tego względu, że zakupy ratalne to tak właściwie bankowy kredyt, przed wydaniem decyzji kredytowej bank bardzo dokładnie weryfikuje wiarygodność klienta. W tym celu zasięga informacji w BIK, BIG czy KRD na temat przeszłych zobowiązań i ewentualnych zadłużeń, które posiadasz. Jeśli kiedykolwiek wcześniej miałeś problemy z uregulowaniem innych rat czy pożyczki albo nie spłaciłeś długu zaciągniętego na karcie kredytowej, bank z pewnością odmówi ci zakupów ratalnych. Pamiętaj, że na twoją historię kredytową negatywnie wpływają również wszelkie nieuregulowane rachunki, np. za telefon, telewizję czy energię elektryczną.

Jak sprawdzić, czy dostanę coś na raty?

Niestety nie ma żadnego sposobu, który pozwoli na zdobycie 100% pewności, że bank zgodzi się na twoje zakupy ratalne. Wprawdzie możesz zweryfikować swoją historię kredytową w BIK za pomocą elektronicznego raportu dostępnego po zalogowaniu się na stronie internetowej Biura. Jednak bank podejmuje decyzje o przyznaniu rat w oparciu o szereg innych danych na twój temat. W wielu przypadkach jest również ona bardzo indywidualna. Szansa na zakupy na raty są duże w przypadku braku zadłużeń, posiadania stabilnego zatrudnienia i odpowiednio wysokich zarobków. Ostateczną decyzję o ich przyznaniu podejmuje bank i nikt nie jest w stanie jej przewidzieć.

Negatywna decyzja banku to nie ostateczność

Jeśli bank odmówił ci przyznania zakupów ratalnych, nie oznacza to, że musisz definitywnie rezygnować z zaplanowanego zakupu. Bez względu na powód odmowy, zawsze możesz skorzystać z pozabankowych form finansowania. Rozbudowana oferta pożyczek ekspresowych umożliwia nie tylko dopasowanie wariantu zobowiązania do twoich wymagań, ale również pozwala na wzięcie chwilówki przez tych klientów, którzy dla banku nie są wiarygodni. Brak regularnych dochodów czy nawet negatywna historia kredytowa nie są obecnie przeszkodą w pozyskaniu chwilówki. Dużym ułatwieniem są również ograniczone formalności, które sprowadzają się z reguły do przedstawienia wyłącznie dowodu osobistego.

Pożyczki niczym raty

Oczywiście sfinansowanie zakupów pożyczką ekspresową wymaga od ciebie nieco więcej zachodu. W pierwszej kolejności musisz dopełnić formalności związanych z chwilówką, a dopiero później zakupić za pożyczone pieniądze interesujący cię towar. Jednak zaletą jest łatwość pozyskania dodatkowej gotówki i niewielkie koszty z tym związane. Poza tym sam decydujesz, z jakiego wariantu pożyczki chcesz skorzystać. Jeśli chcesz pożyczyć niewielką kwotę, powinieneś zainteresować się pożyczką krótkoterminową. W ramach niej możesz pożyczyć od 100 do nawet 6000 zł, które będziesz musiał zwrócić w terminie 30-61 dni. Atutem tego rodzaju pożyczek jest możliwość skorzystania z gotówki całkowicie za darmo. Część firm pożyczkowych nie nalicza nowym klientom żadnych opłat dodatkowych, o ile ci spłacą zobowiązanie w wyznaczonym terminie.

Inną opcją chwilówki jest pożyczka ratalna. W tym wariancie można wnioskować nawet o 25 000 zł, a spłata zobowiązania rozłożona jest na raty. Okres spłaty – w zależności od wysokości zobowiązania i warunków oferty – wynosi od 6 do 36 miesięcy. W przypadku pożyczki ratalnej niekiedy konieczne jest odręczne podpisanie umowy (w przypadku pożyczek krótkoterminowych formalności załatwiane są online). Poza tym, jeśli będziesz chciał pożyczyć dość wysoką kwotę, pożyczkodawca może zażądać przedstawienia zaświadczenia o dochodach. Wszystko zależy oczywiście od wymogów konkretnej firmy pożyczkowej.

Jak widać, zakupy na raty nie są jedynym sposobem na sfinansowanie nieprzewidzianych wydatków. Pożyczki ekspresowe są alternatywą dla wszystkich, przed którymi banki zamykają swoje drzwi.

Zakupy na raty – jak sprawdzić, czy mogę kupić coś na raty?
Ocena: 4 (ilość ocen: 25)