1. Chwilówki online
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Zarabianie na pożyczaniu. Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Zarabianie na pożyczaniu. Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Pozabankowe pożyczki społecznościowe jeszcze nie są tak znane, jak chwilówki czy standardowe pożyczki ratalne. Wszystko jednak jest na dobrej drodze to tego, by stać się równie wartościową alternatywą dla zwykłych pożyczek online. Tym bardziej że pożyczki społecznościowe mają pełen wachlarz możliwości, by przyciągnąć nie tylko bardzo różnorodnych klientów, ale i inwestorów, którzy mogą zarabiać na pożyczaniu. Najważniejsze jest to, że wcale nie trzeba posiadać wysokich funduszy, by stać się pożyczkodawcą. W jaki sposób tego dokonać i czy naprawdę można na tym zarobić?

Czym są pożyczki społecznościowe?

Jak sama nazwa wskazuje, pożyczki społecznościowe udzielane są w ramach społeczeństwa, czyli najczęściej od osób prywatnych dla innych osób prywatnych. Określenie tego typu nie dotyczy jednak typowych pożyczek prywatnych „z ręki do ręki”, a pożyczek, które udzielane są za pomocą internetowej platformy pośredniczącej w wymianie. Jest ona pośrednikiem w umowie, umożliwia też wypełnienie wniosku przez pożyczkobiorcę, przeprowadza analizę jego zdolności i wiarygodności kredytowej oraz weryfikuje tożsamość pożyczkobiorcy. Przykładami firm pośredniczących w pożyczkach społecznościowych są Fellow Finance, Finansowo oraz Emonero.

Jak wygląda korzystanie z pożyczek społecznościowych jako inwestor?

Aby zostać inwestorem w pożyczkach społecznościowych, nie jest wymagane wnoszenie żadnych opłat ani prowizji, które w momencie zawarcia umowy pożyczki przerzucane są na pożyczkobiorcę. Trzeba jednak założyć konto w serwisie i opcjonalnie na początku określić swój profil inwestora: określić, jakimi środkami się dysponuje, jakie kwoty chce się pożyczać i jakie warunki muszą spełniać potencjalni pożyczkobiorcy. Umożliwi to tzw. automatyzację pożyczania, dzięki której pieniądze inwestora będą pożyczane wskazanym grupom wnioskodawców za pomocą systemu alokacji firmy (tak działa np. Fellow Finance). Nie jest to jednak obowiązek i pieniądze można inwestować w pojedyncze, wybrane przez siebie pożyczki.

Inwestorzy mogą brać udział w tzw. giełdzie wniosków. Widzą na niej, o jakie kwoty wnioskują pożyczkobiorcy, jaka jest ich zdolność i wiarygodność kredytowa. Od nich zależy, na jakich warunkach zaproponują udzielenie pożyczki. Im atrakcyjniejsza będzie ich oferta, tym większa szansa, że dojdzie do zawarcia umowy pożyczki.

Zarobione na odsetkach pieniądze wraz z kapitałem wypłacane są inwestorom co miesiąc, jeśli jest to pożyczka ratalna, lub po zakończeniu umowy pożyczkowej w przypadku chwilówki. Inwestor może je od razu zainwestować gdzie indziej lub wypłacić na swoje konto.

Ile można zarobić na pożyczkach społecznościowych?

Emonero obiecuje, że zysk inwestora to nawet 10% od wkładu finansowego w skali roku, Fellow Finance wymienia natomiast zyski o średniej wysokości 13%. Niektóre marki, takie jak Finansowo, dodatkowo umożliwiają przyznawanie bonusów za każdą udzieloną pożyczkę. Przykładowo, korzystając z tej platformy, można zarobić 10% w skali roku oraz 100 złotych za pożyczkę 700 złotych na 30 dni.

Udzielenie pożyczki społecznościowej a ryzyko utraty kapitału

Pożyczki społecznościowe obarczone są raczej małym ryzykiem utraty kapitału, choć jednak takie ryzyko istnieje i pożyczkobiorca może nie spłacić zobowiązania. Dużo zależy od tego, czy inwestor będzie pożyczał bezpiecznie, tj. osobom wiarygodnym i w relatywnie dobrej sytuacji finansowej, czy zaryzykuje i udzieli pożyczki osobie bez zdolności kredytowej, ale na bardziej opłacalnych dla niego warunkach.

Zwykle jednak poziom spłacalności pożyczek społecznościowych jest niezwykle wysoki. Na przestrzeni kilku ostatnich lat w firmie Finansowo przekraczał on 90%. W przypadku niespłaconej pożyczki inwestor, jako pożyczkodawca ma pełne prawo do negocjacji warunków spłaty, a także do wszczęcia postępowania windykacyjnego i sądowego. Niektóre platformy, takie jak np. Fellow Finance prowadzą również systemy rekompensacyjne, zgodnie z którymi inwestor odpowiada tylko za 30% straty kapitału. Poza tym zawsze ma możliwość dywersyfikacji swoich inwestycji i udzielania mniejszych pożyczek wielu pożyczkobiorcom.

Platformy pośredniczące zajmują się natomiast wszystkimi kwestiami bezpieczeństwa obu stron. Rzetelnie weryfikują pożyczkobiorców pod kątem prawdziwości ich danych osobowych i bankowych oraz ich wiarygodności w bazach BIK oraz bazach dłużników. Często, na podstawie tych informacji połączonych z oceną zdolności kredytowej, tworzone są ratingi poszczególnych pożyczkobiorców, a inwestor może zapoznać się także z opiniami innych inwestorów. W niektórych przypadkach ma też dostęp do tzw. czarnej listy, czyli spisu użytkowników, którzy zalegają ze spłatą pożyczek.

Odpowiedzialny inwestor zarabia najwięcej

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe może okazać się korzystne zarówno dla osób doświadczonych, jak i początkujących, które chciałyby pomnożyć swoje oszczędności. Jest to, w odróżnieniu od inwestowania w akcje czy waluty, sposób niewymagający bardzo specjalistycznej wiedzy i można przystąpić do działania po rzeczowym, ale krótki zapoznaniu się ze wskazówkami i zasadami inwestowania. Jakkolwiek, jak we wszystkim, bardzo ważny jest rozsądek. Eksperci zalecają go szczególnie na początku przygody z tego typu pożyczkami i doradzają inwestowanie małych kwot w połączeniu z dywersyfikacją inwestycji. W końcu nie tylko pożyczkobiorcy, ale i pożyczkodawcy powinni cechować się odpowiedzialnością.

Autor: Emilia Rudzka

Biografia: Absolwentka Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Copywriter z kilkuletnim doświadczeniem. Kreatywna dusza, która mocno stąpa po ziemi, ceniąc sobie rzetelność informacji. Robię to, co lubię i sprawia mi przyjemność — piszę dla swoich Czytelników. Stale się rozwijam, zdobywając nowe umiejętności oraz poszerzając swoje horyzonty. W wolnym czasie najchętniej siadam na rower i podążam przed siebie lub uciekam na łono natury, oddając się górskim wędrówkom.

Czy nasz artykuł był dla Ciebie pomocny? Podziel się swoją oceną:
Zarabianie na pożyczaniu. Inwestowanie w pożyczki społecznościowe
Ocena: 5 (ilość ocen: 1)