1. Chwillowki.pl
  2. >
  3. Porady
  4. >
  5. Zdolność kredytowa – co to?

Zdolność kredytowa – co to?

skarbonka pieniądze

Zapewne sporemu odsetkowi z Was zdarzyła się sytuacja, w której wniosek o kredyt lub pożyczkę nie został pozytywnie rozpatrzony. Powody są różne, ale jedną z najczęstszych przyczyn jest brak zdolności kredytowej. Co to właściwie jest i jakie elementy mają na nią wpływ? O tym dowiecie się w naszym artykule 🙂

Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki
Ocena: 3.4 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Filarum
Ocena: 2.9 (ilość ocen: 7)
Kwota pożyczki: 1000 zł / 1000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Bez BIK
Dla studentów
Bez BIK
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Netcredit
Ocena: 3.7 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Termin „zdolność kredytowa” zdefiniowany jest w Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 roku — Prawo bankowe. I jest to zdolność kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach, które zostały określone w umowie. Ocena zdolności przeprowadzana jest przez instytucje bankowe, a potencjalny kredytobiorca zobowiązany jest do przedłożenia dokumentów wskazanych przez np. bank.

Co biorą pod uwagi banki w ocenie zdolności kredytowej?

Ocena zdolności kredytowej przez każdy bank odbywa się na innych zasadach – instytucje posiadają do tego specjalnie opracowane procedury. Dla nas kredytobiorców oznacza to, że jeśli w banku A nasza zdolność została oceniona negatywnie, to być może w banku B droga do kredytu wcale nie musi być zamknięta.

Warto też pamiętać, że instytucje bankowe inaczej oceniają zdolność kredytową klientów indywidualnych oraz biznesowych.

Co zatem biorą pod lupę instytucje? Jest wiele czynników, które są weryfikowane i oceniane. Najczęściej na zdolność kredytową ma wpływ:

  • wysokość dochodów – bank zwraca dużą uwagę, czy dochód netto jest stały czy nie. Lepiej w oczach banku wypadają osoby, które mają regularne wpływy. W przypadku rodzin dochód netto jest łączny;
  • źródło dochodu – bank przyjrzy się również naszemu źródłu dochodu. W najkorzystniejszej sytuacji są osoby zatrudnione na umowy o pracę na czas nieokreślony i określony. Jednak na kredyt mają również szansę osoby prowadzące własną działalność gospodarczą lub zatrudnione na np. umowę zlecenie;
  • obciążenia – istotny wpływ na naszą zdolność mają także nasze obecne obciążenia (np. związane z utrzymaniem mieszkania, czy auta), czy kredyty. Im są one wyższe, tym nasza zdolność jest niższa;
  • historia kredytowa – banki sprawdzają też naszą dotychczasową historię kredytową w BIK. Jeśli spłacamy nasze zobowiązania regularnie, to nie powinniśmy mieć problemu z otrzymaniem kredytu. Natomiast osoby ze złą historią mają małe szanse na otrzymanie pożyczki;
  • wysokość i forma kredytu – wiele też zależy od rodzaju kredytu i jego wysokości. Osoby z niską zdolnością kredytową mogą mieć problem przy np. zaciąganiu kredytu hipotecznego;
  • okres kredytowania – kolejną rzeczą jest okres spłaty zobowiązania, im jest on krótszy tym z wyższymi ratami musimy się liczyć, co wpłynie negatywnie na naszą zdolność;
  • rodzaj rat – banki rozpatrują naszą zdolność uwzględniając także rodzaj rat – wyższą zdolność mamy, gdy zdecydujemy się na raty stałe, niż malejące.

Dla banku ważnymi elementami jest również nasz wiek, czy liczba osób w gospodarstwie domowym. Ponadto, część instytucji może przyjrzeć się naszemu wykształceniu lub stanowi cywilnemu.

W zależności od zaciąganego kredytu, pod lupę banki mogą wziąć wysokość wkładu własnego, czy dodatkowe zabezpieczenia kredytu.

Nie masz zdolności kredytowej co dalej?

Jak widzicie na zdolność kredytową ma wpływ szeroki wachlarz czynników, a i tak wymieniliśmy tylko te najważniejsze 🙂 Niestety, często bywa tak, że z różnych przyczyn część z nas nie posiada zdolności kredytowej. Co w takiej sytuacji?

Przede wszystkim warto pamiętać, że zawsze można poprawić swoją zdolność. A jeśli nie mamy na to czasu, a potrzebujemy środków finansowych, to warto zapoznać się ze światem szybkich pożyczek. W naszym serwisie z pomocą naszych rankingów chwilówek znajdziecie odpowiednią ofertę dla siebie.

Na koniec pamiętajcie: nie zaciągajcie zobowiązań, których nie będziecie w stanie spłacić!

Zdolność kredytowa – co to?
Ocena: 4.6 (ilość ocen: 60)