1. Chwillowki.pl
  2. >
  3. Wiedza
  4. >
  5. Co to jest RRSO?

Co to jest RRSO?

W mailach kierowanych przez Was do ekspertów naszego serwisu bardzo często przewija się pytanie dotyczące pojęcia RRSO oraz tego co ono oznacza. Tymczasem zrozumienie istoty współczynnika RRSO może być kluczem do wyboru najlepszej oferty chwilówki, a także każdego innego rodzaju pożyczki.

RRSO – miarodajne kryterium porównawcze

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu to parametr, który zgodnie z obowiązującym prawem musi być przedstawiany Klientom przez banki oraz instytucje finansowe. Jest to doskonałe narzędzie pozwalające na kompleksowe i rzetelne porównanie dostępnych ofert m.in. chwilówek. Jest tak dlatego, że oprocentowanie rzeczywiste uwzględnia nie tylko oprocentowanie samej pożyczki, ale także wszystkie dodatkowe koszty z nią związane. Dodatkowym „magicznym” parametrem kształtującym wysokość RRSO jest wartość pieniądza w czasie i ten właśnie element bywa głównym powodem trudności w zrozumieniu istoty działania oprocentowania rzeczywistego.

RRSO, a oprocentowanie pożyczki

Dla zobrazowania działania oraz przewagi RRSO nad tradycyjnym oprocentowaniem posłużymy się uproszczonym przykładem oferty chwilówki, której jedynym kosztem są odsetki, brak jest natomiast dodatkowych opłat i prowizji. Większość osób uzna, że w takim przypadku RRSO równe jest oprocentowaniu pożyczki. Tymczasem jeżeli założymy, że roczne oprocentowanie naszej chwilówki wyniesie 15% to współczynnik RRSO dla powyższego przykładu będzie równy 16,07%. Wyjaśnijmy sobie zatem dlaczego tak się dzieje.

Wartość pieniądza w czasie

Wszystkiemu jest winny wspomniany parametr wartości pieniądza w czasie, czyli to przez jaki okres czasu możemy dysponować pożyczoną kwotą pieniędzy. Uwzględnienie powyższego elementu powoduje, że wartość oprocentowania pożyczki byłaby równa wartości RRSO wyłącznie w przypadku, gdybyśmy dokonali spłaty jednorazowo na końcu okresu kredytowania. W praktyce oznacza to, że mielibyśmy do dyspozycji całą kwotę przez cały okres pożyczki.

W rzeczywistości jednak większość pożyczek spłacamy w ratach, a tym samym co pewien okres czasu oddajemy nie tylko należne odsetki oraz opłaty, ale także część pożyczonych pieniędzy, które przestają być dostępne do naszej dyspozycji. Reasumując im krócej możemy korzystać z pieniędzy tym wyższe jest RRSO.

Niżej nie zawsze oznacza taniej

Opisana powyższej logika wyliczania współczynnika rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, może prowadzić do sytuacji, w których droższy kredyt będzie charakteryzował się niższym współczynnikiem RRSO, od kredytu tańszego z inaczej rozłożonym harmonogramem spłaty. Porównując oferty chwilówek oraz ich RRSO pamiętajmy zatem zawsze o zwróceniu uwagi na parametr czasu, w którym poniesiemy ich koszt.